Как миллион превращается в два — и всё по закону..
Многие предприниматели живут с иллюзией: просрочил платёж — заплачу потом. Ну, может с процентами. Но ведь не страшно. На деле — страшно. Потому что арбитраж считает не «по справедливости», а по договору, по ставке ЦБ и по ГК. И сумма долга начинает расти не по дням, а по часам.
Вот конкретный кейс (суммы округлены).
Компания отгрузила товар. Оплаты нет. Через полгода идёт иск. Долг — 1.170.000 руб. Что набежало:
— договорная неустойка 0,07% в день = +243 000 руб. (190 дней просрочки);
— проценты по 317.1 ГК РФ = +198 000 руб.;
— госпошлина (после реформы 2024 г.) = +77 000 руб.;
— судебные расходы на юриста = +80 000 руб.
Итого — +598 000 сверх основного долга. Был миллион — стало 1 770 000 руб.
Никаких «переговоров». Просто договор, цифры и судебная машина, которая работает чётко: просрочка — плати. А если не оплатишь — пристав ещё добавит исполнительский сбор, аресты, запреты, блокировки.
Хотите в годовом выражении? Считаем:
(590 000 / 1 170 000) × 100% ≈ 50,43% за 180 дней.
Удваиваем — получаем порядка 100% годовых.
Добавим сюда +7% от суммы долга исполнительский сбор, если не успел оплатить вовремя на стадии исполнительного производства, сумма получается еще более значительной.
📉 У кого в бизнесе маржа 100% в год? Ни у кого.
📌 А значит, одна ошибка с оплатой может стоить тебе ликвидности. Или бизнеса.
Рынок стал агрессивным. Ставка ЦБ высокая. Госпошлина выросла. А договоры и проценты — никто не отменял. Сделал просрочку — плати как за кредит в сером МФО.
Почему ставка ЦБ — это угроза для бизнеса..
Статья 317.1 ГК РФ очень жестко работает против бизнеса при нынешней высокой ставке ЦБ .
Если бизнес должен кому-то деньги — даже без договора, просто за товар или услугу — долг каждый день увеличивается. Автоматически. Потому что по закону идет «пользование чужими деньгами». А за это — проценты. По ставке ЦБ.
Ставка ЦБ — это не только про кредиты. Это ещё и способ, как суд взыскивает дополнительные деньги.
Сейчас ставка Центробанка — 18% годовых. Была 21%, потом 20%, сейчас снизилась до 18%, но и это не мало. И эти проценты капают на весь долг — день за днём, с момента просрочки до дня фактической оплаты. Или до вынесения судебного решения. Или вообще до конца исполнения.
И никто тебе не расскажет, что эти проценты идут отдельно от неустойки, если договором прямо не запрещено.
И тут не важно, как ты попал в просрочку. Контрагент, который дождался 180 дней, идёт в арбитраж и подаёт всё вместе: долг, неустойка, проценты, юрист, госпошлина.
Потянуть время? В нынешних условиях — это самоубийство бизнеса..
Раньше ещё можно было надеяться: ну подаст иск, а я потяну — перенесу заседание, попрошу экспертизу, подам встречный. Месяц туда, месяц сюда. Но эта тактика работает только в одном случае — если у тебя нет ни активов, ни счетов, ни оборотов. Иначе — не спасёт.
Если у ответчика есть имущество, пусть даже немного — суд вынесет решение быстро, исполнительный лист уйдёт приставу, а дальше всё просто: арест счетов, списание с расчётного, запрет на регистрационные действия, блокировка по ФССП. Всё это делается параллельно с начислением исполнительского сбора — ещё плюс 7% от суммы долга.
Более того, если ты бизнес, и у тебя нет признаков объективной неплатёжеспособности, но ты сознательно не платишь и не исполняешь решение суда — истец может идти дальше. А именно — подавать заявление о банкротстве. И вот тут всё только начинается: конкурсный, торги, публикации, мораторий, проверка сделок за 3 года. У тебя что-то было оформлено на жену, друга, подрядчика? Всё пойдёт под проверку. Платил кэшом в обход расчётного? Готовь объяснения. А если сумма долга больше 500 000 руб. и просрочка более 3 месяцев — основание для банкротства уже есть. Суду всё равно, что ты «не хотел доводить до этого». Долг есть — значит процедура запускается.
В итоге то, что начиналось с простой просрочки, заканчивается реальным банкротством. И ты уже не руководишь ситуацией — твой бизнес ведёт арбитражный управляющий.
Затягивать — это не стратегия. Это просто способ добить себя самому.
Что может спасти: контракты, кредит, банкротство..
Когда бизнес сталкивается с просрочкой, у него есть только три варианта: платить, перекредитоваться или защищаться юридически.
Первое — это договор. Если ты заранее ограничил в нём размер неустойки, запретил двойное начисление санкций, прописал обязательный досудебный порядок и возможность реструктуризации — у тебя уже есть инструменты для защиты. Но если договор «типовой», скачан из интернета или подписан без чтения — шансы попасть на дополнительные суммы велики.
Второе — доступ к деньгам. Иногда выгоднее взять кредит под 25–30% и сразу закрыть долг, чем ждать суда и платить под 100 % годовых. Но у большинства бизнесов в кризис кредит недоступен, особенно быстрый.
Третье — это банкротство. Не потому что ты хочешь «уйти от долгов», а потому что это единственный легальный способ остановить лавинообразное нарастание санкций. Когда введена процедура — аресты и начисления прекращаются, долг фиксируется, начинается системная работа с кредиторами. Да, не для всех это выход, но если сумма долга уже вышла из-под контроля — это лучше, чем попасть под исполнительное производство, блокировку счетов и выемку активов.
Никаких чудес. Только холодный расчёт. Контракты, финансы, процедуры. Всё остальное — путь к удвоению долга и потере бизнеса.
Вывод: просрочка — это уже не задержка, это риск всё потерять..
В условиях высокой ключевой ставки просрочка по договору перестала быть просто временной неудобной ситуацией. Она превратилась в триггер каскада издержек, где каждый день стоит денег. Причём больших. Не заплатил вовремя — готовься платить в полтора-два раза больше. И никакие объяснения не помогут. Только договор, деньги или юрист, который включится вовремя.
Если ты в зоне риска — считай, сколько уже потеряно, и решай, как выходить. У тебя или есть договор, который тебя защищает. Или есть возможность быстро закрыть долг. Или пора смотреть в сторону банкротства как процедуры, которая остановит давление.
Любая из этих опций лучше, чем ждать, когда сумма долга превысит возможности бизнеса. Не допускай, чтобы цифры в решении суда стали приговором.
📌 Есть вопросы по вашей ситуации?
Пишите в Telegram — @egorovnickolay
⚖️ Больше кейсов, ошибок и решений по банкротству и защите:
👉 https://t.me/arbitrazh_bankrot
🌐 Личный сайт: https://egorovna.com
📍 Работаем по всей России
Офисы: Москва, Кадашёвская набережная, 26 / Омск, Бульвар Мартынова, 5.