Банки страны, не дожидаясь новогодних сюрпризов, уже сейчас «порадовали» своих клиентов: ставки по потребительским кредитам выросли. И это несмотря на то, что Центральный банк, наоборот, пошел на снижение ключевой ставки. Да-да, вы не ослышались: ЦБ смягчает политику, а банки закручивают гайки.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Согласно свежим данным с сайтов кредитных организаций, шесть из десяти ведущих игроков рынка повысили полную стоимость кредита (ПСК) — в среднем на 1 процентный пункт. В итоге новенький кредит теперь обойдется в среднем в 35% годовых. Просто «подарок» для заёмщика!
Кому-то чуть лучше, кому-то — гораздо хуже
Интересный момент: у половины банков нижняя граница ПСК всё-таки снизилась — до 26,4%. Казалось бы, есть повод для радости. Но не торопитесь. Потому что верхняя граница, по которой кредит выдают тем, кого банки считают более рискованными клиентами, наоборот, взлетела почти на 2,5 процентных пункта. И теперь она достигает впечатляющих 43% годовых.
Если честно, при таких ставках проще занять у друга — даже если он берет плату шоколадками.
Кредит теперь только избранным
А знаете, почему так происходит? Потому что банки стали строже отбирать заемщиков. По статистике, начиная с марта, одобрение получают всего лишь 22–24% заявок. То есть каждый четвёртый счастливчик уходит с кредитом, а остальные получают «извините, не можем одобрить».
Кто эти избранные? Те, у кого всё по фэншую: отличная кредитная история, стабильный доход, никаких просрочек и, желательно, зарплата приходит именно в этот банк. Зарплатные клиенты — любимчики банков, для них условия поприятнее. Остальным же — держитесь.
ПСК: что это вообще такое и почему он важен?
Если вы думали, что процент по кредиту — это всё, с чем придётся столкнуться, то увы. ПСК (полная стоимость кредита) — это гораздо шире. Сюда входит всё: страховка, комиссия за обслуживание счёта, выпуск карты, ведение счета, а иногда и плата за «воздух».
Именно эта сумма отражает реальную стоимость кредита, и именно её стоит смотреть в первую очередь. А не просто радоваться «низкой процентной ставке в рекламе».
Моё личное мнение
Сложно не заметить, как в последние годы банки становятся всё более избирательными и менее лояльными к среднестатистическим клиентам. Да, риски есть у всех, но когда верхняя ставка подбирается к 45%, это уже больше похоже на лицензированное ростовщичество, чем на здравую финансовую политику.
Ирония в том, что даже при снижении ключевой ставки реальные условия для людей не становятся легче. Получается, выигрывают только избранные, а остальные продолжают играть в «догони кредит мечты».
А как вы относитесь к текущей кредитной политике банков? Ощущаете ли вы ужесточение условий на себе? Или, может быть, вам всё-таки удалось взять кредит по приятной ставке? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: