Оформляя кредит на жилье, немногие задумываются о рефинансировании ипотеки, условия банков позволяют перекредитование, если текущий займ становится обременительным. Многие российские финансовые учреждения предлагают такую услугу, но, чтобы изменить пункты выгодно, следует знать особенности и правила этой процедуры.
👉 №1. Рефинансирование отличается от реструктуризации
Для рефинансирования необходимо обратится в банковскую структуру и написать заявление на перекредитование. Финансовое учреждение выдает сумму, которая полностью покрывает долг по ипотеке, и заемщик платит по новой схеме и с другими договоренностями. Новый займ можно оформить в той же структуре или выбрать новую организацию.
📌 Перекредитование помогает:
✔ снизить нагрузку на бюджет: уменьшить процент, подкорректировать график, сократить или продлить срок;
✔ не допустить накопления штрафов за просрочку платежей;
✔ объединить все займы в один с выгодными обязательствами;
✔ получить средства поверх остатка на иные цели;
✔ не переплачивать большие суммы.
Финансовые организации разрабатывают инструменты, позволяющие закрывать проблемные кредиты. Применение их возможно если с момента оформления соглашение прошло минимум три месяца. В отличие от реструктуризации, рефинансирование не отображается в долговой истории как негатив.
Реструктуризацию часто путают с рефинансированием! Вкратце, реструктуризация — это изменение условий кредитного договора, как правило, продлевают срок, тем самым снижая ежемесячный платеж!
❗ Отказали в ипотеке? Маленький первый взнос или проблемы с кредитной историей? Решим вопрос быстро! Получите бесплатную экспресс-консультацию ипотечного брокера — просто оставьте заявку по ссылке!
👉 №2. Следует рассчитать все затраты, чтобы оценить выгоду
Перед тем, как принимать решение о рефинансировании ипотеки, следует изучить условия банков. Нужно посчитать переплату, сопутствующие затраты. Не всегда такая мера приносит выгоду. Оформление напоминает стандартный процесс получения ипотеки. Заемщику необходимо собрать и представить полный пакет документов. Перекредитование возможно не раньше, чем полгода после подписания первого соглашения. Недвижимость, приобретенная за долговые средства, также проходит проверку.
📌 Оформление нового займа будет выгодно, когда:
✔ ставка по новому кредиту отличается от прежней на 1 и больше процент;
✔ остаток долга более 0,5 млн;
✔ период договора более 5 лет.
При просчете выгоды следует учитывать оплату на страховку, расходы по сделке и иные возможные затраты.
👉 №3. Процесс занимает время
Рефинансирование процедура не быстрая. Перед тем, как принять решение о перекредитовании, банк тщательно проверяет способность выполнять кредитные обязательства, источник заработка и юридические детали объекта.
📌 Процесс сопровождается дополнительными расходами:
✔ страховой договор до полной выплаты займа;
✔ комиссия за перевод средств;
✔ затраты на снятие обременения и регистрацию залога;
✔ открытие счета.
На сайте кредитной организации можно просчитать целесообразность рефинансирования при помощи онлайн-калькулятора. Заявка будет одобрена только в случае положительной кредитной истории. Проверяются все данные: регистрация, возраст, место работы, занимаемая должность.
Заемщик может изменить пункты в прежнем соглашении на льготные предложения. Под госпрограмму попадают молодые семьи, которые могут рефинансировать ипотечный займ с выгодной ставкой. Это касается только семейной ипотеки, кредит должен оформляться на первичное или вторичное жилье.
👉 №4. Не обязательно оформлять договор в том же банке
Банковские организации постоянно разрабатывают ипотечные программы с выгодными ставками и требованиями. Льготные предложения помогают привлекать новых клиентов, которые соглашаются перекредитовать прежний займ. Предпочтительнее выбирать популярные крупные банки, чтобы получить выгодные условия.
Чтобы выбрать лучшие обязательства, рекомендуется отправить заявки в несколько банков, дождаться одобрения и согласиться на наиболее подходящее предложение. Выбирая банковское учреждение ориентируйтесь не только на ипотечную ставку, но и рейтинг, удобство внесения платежей, обслуживания, наличие банкинга. Можно проконсультироваться с кредитными брокерами, почитать отзывы в сети.
Перекредитование в прежнем банке будет наиболее простым решением.
📌 В других организациях оформление проводится в несколько этапов:
✔ выбор учреждения с льготными программами;
✔ подача заявки на рефинансирование;
✔ одобрение и сбор пакета документов: договор, паспорт, трудовая, справка о доходах, сведения о предмете залога, выписку с остатком долга, подтверждение факта отсутствия просрочек, билет для военнообязанных;
✔ оформление договора, закрытие кредита в прежнем банке.
По условиям соглашения будет составлена схема выплат. Рефинансировать ипотеку можно несколько раз, но это не выгодно из-за комиссии. Финансовые организации не одобрят перекредитование после 1-2 процедур. Ответом может стать отказ из-за просроченных платежей, наличия непогашенных кредитов, ошибок в документах, заявлении.
👉 №5. Не лишней будет консультация экспертов
После рефинансирования ипотеки, основные условия банков вступят в силу после регистрации обременения на объект. Если не сделать это, то будет применяться базовая ставка без льгот, что снижает выгодность перекредитования.
Для максимальной выгоды надо сравнить предложения разных банков и просчитать выгоду. В этом помогают кредитные калькуляторы и другие инструменты анализа. Заявки на пересмотр условий рассматриваются в стандартном порядке и установленной очереди.
Официальный источник статьи доступен по ссылке!