В эти дождливые, поистине тропические дни для Московского региона, ко мне в деревню приехал мой старый знакомый поговорить об одной своей проблеме.
Пару лет назад, на волне "ажиотажа" он решил покинуть страну в поисках более лучшей доли. Продал квартиру, машину и отбыл в теплые страны, где круглый год лето. Он был уверен, что сможет организовать там бизнес и круглый год наслаждаться теплым климатом на берегу океана. Но, что-то пошло не так. Выяснилось, что подобных персонажей там никто особо не ждет с распростертыми объятиями.
Бизнес прогорел и деньги в итоге закончились и он "не солоно-хлебавши" вернулся в родные края следуя поговорке - где родился, там и пригодился.
Но здесь его ждал очередной сюрприз. Он обратился в пару крупных банков для открытия счета и получения карты, но получил от ворот-поворот.
На его возражения, что он российский гражданин и имеет полное право на банковское обслуживание получил достаточно увесистый ответ
-получите регистрацию и тогда приходите.
Именно с этой темой он ко мне и приехал - как ему быть и насколько законен отказ банков в обслуживании при отсутствии в регистрации на территории России?
Отказ банка в открытии счета - законен или нет?
Ответ для моего друга будет неутешительным - банк имеет право отказать в открытии счетов и оформлении карт. Причем, причины для такого отказа банк может и не сообщать клиенту.
И Банк России не может обязать коммерческий банк открыть счет тому или иному лицу.
Если посмотреть условия банков по открытию счетов, то у многих можно найти условие - постоянная или временная регистрация. Причем для временной регистрации потребуется оригинал документа. Как правило, эти пункты напрямую нигде не прописаны, но есть нюанс. Для открытия счетов надо заполнить соответствующее Заявление и вот там будуг графы с регистрацией. Если ее нет, то Заявление считается неоформленным и все "Ку-Ку Гриня"
Судебная практика
Понятно, что история моего друга не уникальна. И уже есть судебная практика на этот счет.
Гражданин, не имеющий регистрации по месту жительства или пребывания, может открыть банковский счет и получить дебетовую карту, но для этого ему придется доказать объективность и уважительность причин ее отсутствия. Это следует из опубликованного постановления Конституционного суда (КС) РФ.
Его КС РФ вынес по итогам рассмотрения жалобы Николая Гришина, который до этого неоднократно пытался открыть в Сбербанке банковский счет и получить дебетовую карту, но получал отказы из-за отсутствия у него регистрации в России. Суды подтвердили правомерность таких отказов, ссылаясь на абзац второй подпункта 1 пункта 1 статьи 7 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Эта норма обязывает банки до приема на обслуживание идентифицировать клиента, в том числе его адрес места жительства, регистрации или пребывания.
Гришин попытался оспорить эту норму в КС РФ, считая ее неконституционной, поскольку она предоставляет возможность для произвольного отказа клиентам, не имеющим регистрации, в открытии расчетного счета.
Однако КС РФ по итогам рассмотрения жалобы Гришина признал спорную норму конституционной. По его мнению, установление сведений об адресе места жительства или пребывания гражданина позволяет индивидуализировать того или иной субъекта с наибольшей степенью определенности. Кроме того, такая идентификация направлена на обеспечение безопасности в сфере кредитно-расчетных отношений.
Вместе с тем КС РФ отметил, что в сложившейся судебной практике регистрация по месту жительства или пребывания не рассматривается в качестве единственного доказательства, способного подтвердить местонахождение гражданина, подтверждение чему есть в судебной практике Верховного суда РФ.
По мнению КС РФ, само по себе отсутствие у гражданина регистрации "не создает для него непреодолимых препятствий" для открытия банковского счета, если он может обосновать объективность и уважительность причин отсутствия регистрации и подтвердить данные о месте своего проживания иным способом. Достаточность этого способа, равно как объективность и уважительность причин ее отсутствия при возникновении спора гражданина с банком, должен определять суд, указано в постановлении КС РФ.
Одновременно КС РФ указал, что законодатель вправе уточнить правила идентификации банками своих клиентов, не имеющих регистрации по месту жительства или пребывания в России.
Дело Гришина не подлежит пересмотру, указал КС РФ, поскольку он не представлял в кредитную организацию или в суд какие-либо данные о месте своего проживания, а также заявил в суде, что не намерен вставать на регистрационный учет.
Как видите дело даже дошло до Конституционного суда. При этом, высшая инстанция встала на сторону банков. По этому решению клиент должен в суде доказывать факт объективного отсутствия у него регистрации. Я не уверен, что понимая все нюансы ситуации суд встанет на сторону так называемого "релоканта", который вернулся в страну.
Есть ли выход?
На самом деле не все так печально для моего друга как может показаться на первый взгляд. Есть банки, которые открывают счета и выдают карты таким гражданам России. Для них достаточно заявления клиента о фактическом месте проживания на территории России. При этом, никто это фактическое проживание по факту не проверяет.
Так что получив от меня пару таких банков мой друг при мне начал оформлять себе счет и банковскую карту. Так что жизнь налаживается, даже у вернувшегося в страну релоканта.
Еще больше полезной и актуальной информациИ вы найдете в моем телеграм-канале ФИНАНСОВЫЕ ТОНКОСТИ