С 1 сентября 2025 года вступает в силу Федеральный закон № 41-ФЗ, который обязывает банки контролировать и в некоторых случаях блокировать снятие наличных через банкоматы.
Цель закона — защита граждан от мошенничества, когда злоумышленники снимают деньги с чужих карт. Главное нововведение — введение двухуровневой системы ограничений. Для большинства клиентов сохранятся текущие лимиты, но при малейшем подозрении на мошенничество банк сможет временно ограничить выдачу наличных.
1. Как будут проверять операции
Банки должны анализировать каждую операцию по снятию наличных и выявлять подозрительные признаки, например:
- Необычно крупная сумма (по сравнению с привычными операциями клиента).
- Нетипичная периодичность снятия.
- Подозрительные обстоятельства (например, снятие ночью или в другом городе).
Если банк обнаружит такие признаки, он может временно заблокировать выдачу суммы свыше 50 000 рублей в сутки на 48 часов.
2 . Текущие лимиты (до 1 сентября 2025 года)
На данный момент федерального ограничения на снятие наличных через банкоматы нет – каждый банк устанавливает свои лимиты.
Например:
- Сбербанк, ВТБ, Тинькофф – обычно от 300 000 до 1 млн ₽ в сутки (зависит от типа карты).
- Некоторые банки разрешают снимать до 3 млн ₽ в месяц.
- Клиенты могут самостоятельно снижать лимиты в мобильном приложении.
3. Жёсткие ограничения для жертв мошенничества
Для граждан, ставших жертвами мошенников и внесенных в специальную базу ЦБ из-за подозрительных операций. Для них будет действовать жесткий месячный лимит в 100 тысяч рублей на снятие наличных через банкоматы. Это ограничение направлено прежде всего на борьбу с дропперами — людьми, которые сознательно или по незнанию помогают мошенникам обналичивать украденные деньги.
В качестве дополнительной защиты клиенты смогут назначить доверенное лицо для подтверждения подозрительных операций. Для этого нужно заключить соглашение с банком, причем доверенным лицом не может быть человек из списка экстремистов или террористов. На подтверждение или отмену операции отводится до 12 часов, если за это время ответ не поступит — банк отменит транзакцию.
4. Как будут блокировать снятие денег
- Автоматическая проверка – банк проанализирует операцию (сумму, время, местоположение).
- Временная блокировка – если система заподозрит мошенничество, клиент получит не более 50 000 ₽ в сутки в течение 2 дней.
- Уведомление – банк сообщит о блокировке и ее причинах (но не через иностранные мессенджеры).
- Подтверждение операции – можно оспорить блокировку, доказав, что снятие добровольное.
Важно отметить, что новые правила не означают всеобщего снижения лимитов. Для добросовестных клиентов, не замеченных в подозрительных операциях, доступные суммы снятия наличных останутся прежними. Однако в случае нестандартных операций банки получат дополнительные инструменты для защиты средств своих клиентов от мошенников.