Вступление: почему юани больше не гарантия безопасности
На протяжении последних двух лет расчёты в китайских юанях считались одним из самых устойчивых и безопасных каналов для российских участников ВЭД. Многие компании переходили на RMB, чтобы обойти ограничения SWIFT, избежать риска вторичных санкций и упростить работу с китайскими поставщиками. Однако с весны 2024 года устойчивость этих каналов начала стремительно снижаться.
Массовые блокировки переводов, внезапные отказы банков от приёма средств, усиление контроля за трансграничными транзакциями — всё это создало новую зону риска. Сегодня работающие схемы стремительно устаревают, и участникам ВЭД необходимо пересматривать как банковских партнёров, так и контракты.
1. Что происходит: причины роста блокировок
Ситуация осложнилась после того, как Китай начал ужесточать внутренний комплаенс по трансграничным расчётам с Россией. Поводом стали:
- расширение санкционного давления со стороны США и ЕС, включая вторичные меры;
- включение в санкционные списки ряда российских банков и юрлиц;
- давление на китайские финансовые организации со стороны американских регуляторов;
- рост подозрительных операций с использованием юаней в юрисдикциях третьих стран.
Китайские банки, особенно средние и региональные, стали массово отказываться от работы с российскими резидентами или усилили проверку назначения платежей, структуры сделки и происхождения средств. Некоторые банки попросту приостанавливают операции без объяснения причин.
2. Типовые сценарии блокировки и отказа
На практике компании сталкиваются с рядом повторяющихся ситуаций:
- Зависание перевода на корреспондентском счёте — деньги списаны в РФ, но не зачислены в КНР.
- Запрос дополнительной документации — инвойсы, контракты, схемы движения средств.
- Отказ в обслуживании — закрытие юаневого счёта, отзыв IBAN или SWIFT-подключения.
- Блокировка средства от китайского получателя — платёж возвращается без поступления.
Особенно уязвимыми оказались ИП и малые компании, работающие напрямую без посредников и без выстроенного канала верификации.
3. Какие банки работают: карта надёжности на август 2025
По текущим отзывам из ВЭД-практики и данных отраслевых чатов, относительно стабильной считается работа со следующими направлениями:
4. Обходные схемы: рабочие и запрещённые
Используемые схемы сегодня делятся на 3 основные группы:
1. Через платёжных агентов в третьих странах:
- Регистрация юрлица в ОАЭ, Кыргызстане, Казахстане;
- Перевод с российского счёта на RMB-счёт агента;
- Оплата китайскому поставщику от имени агента.
Плюсы: формально легальный способ.
Минусы: сложность в юридическом оформлении, риск двойного налогообложения.
2. Использование криптокошельков (USDT > RMB):
- Обмен рублей на USDT;
- Отправка через OTC-сервис;
- Получение RMB поставщиком через локальную биржу.
Плюсы: скорость, обход санкционных барьеров.
Минусы: юридическая серая зона, отсутствие защиты.
3. Контракты с постоплатой в рублях (бартерный зачёт):
- Выставление счета в рублях;
- Привязка к стоимости товара на момент ввоза;
- Взаимозачёты через третьих лиц.
Плюсы: безопасно с точки зрения перевода.
Минусы: не всегда принимается китайской стороной.
5. Что учитывать при составлении платёжного блока контракта
Чтобы снизить риск отказов и блокировок, необходимо корректно структурировать контракт:
- Указывать реквизиты юаневого счёта заранее;
- Прописывать альтернативную форму оплаты (юрисдикция/валюта);
- Формализовать схему движения денег (через агента, платёжную систему, брокера);
- Указывать порядок действий при невозможности перевода;
- Фиксировать курс RMB в контракте (если применимо).
Также рекомендуется хранить копии всех документов, сопровождающих платёж (инвойс, упаковочный, контракт, подтверждение экспорта), для предоставления в банк и доказательства добросовестности.
6. Риски и регуляторные ожидания на конец 2025
Эксперты ожидают, что до конца 2025 года:
- продолжится ужесточение проверок комплаенса китайскими банками;
- будут введены ограничения на транзакции с рядом российских банков;
- часть схем через ОАЭ и Кыргызстан будет закрыта из-за давления регуляторов;
- появятся официальные механизмы трансграничных расчётов на платформе «Мир – CIPS».
Заключение: как выстраивать расчёты сегодня
Участникам внешнеэкономической деятельности необходимо переходить от шаблонных решений к кастомным платёжным схемам под каждую сделку. Безопасность перевода в юанях больше не определяется валютой, а зависит от конфигурации сделки, выбора банка, оформления документов и предвидения санкционных рисков.
