Бюджетирование — это процесс планирования доходов и расходов, с помощью которого можно: Оно помогает не только контролировать траты, но и достигать финансовых целей , а также создавать финансовую подушку безопасности . Важно:
Бюджетирование — это не ограничение, а инструмент контроля . Он позволяет понять, как распределять средства, чтобы не переплачивать и не терять контроль над деньгами. Пример:
Вы используете данные за прошлый год и рассчитываете, сколько денег ушло на аренду, продукты, коммунальные платежи, и т.д. Пример:
Если вы получаете 60 000 ₽, то все эти деньги должны быть распределены по категориям: аренда, кредиты, продукты, развлечения, накопления. Пример: Пример: Повседневные обязательные расходы — 55%;
Развлечения — 10%;
Инвестиции — 10%;
Образование — 10%;
Крупные покупки — 10%;
Подарки и благотворительность — 5%.
Пример: Пример: Главное правило:
Бюджетирование — это не ограничение, а способ управлять своими деньгами и достигать целей .
Что вы узнаете
- Что такое бюджетирование .
- Какие методы бюджетирования существуют.
- Как определить наиболее подходящий метод бюджетирования .
Что такое бюджетирование?
Бюджетирование — это процесс планирования доходов и расходов, с помощью которого можно:
- Структурировать финансовые потоки;
- Определить, куда уходят деньги;
- Составить план на месяц, год или долгосрочный период.
Оно помогает не только контролировать траты, но и достигать финансовых целей , а также создавать финансовую подушку безопасности .
Важно:
Бюджетирование — это не ограничение, а инструмент контроля . Он позволяет понять, как распределять средства, чтобы не переплачивать и не терять контроль над деньгами.
Какие методы бюджетирования существуют
1. Исторический метод
- Основан на анализе прошлых расходов .
- Подходит, если ранее велся учет или вы помните, сколько тратили.
- Ведется по аналогии с отчетом о доходах и расходах.
Пример:
Вы используете данные за прошлый год и рассчитываете, сколько денег ушло на аренду, продукты, коммунальные платежи, и т.д.
2. Метод нулевого бюджета
- Каждая копейка дохода распределяется.
- Доходы минус расходы = 0.
- Позволяет точно знать, куда уходят деньги.
Пример:
Если вы получаете 60 000 ₽, то все эти деньги должны быть распределены по категориям: аренда, кредиты, продукты, развлечения, накопления.
3. Метод 50/30/20
- Расходы делятся на три части:50% — обязательные (аренда, продукты, транспорт, кредиты);
30% — необязательные (развлечения, путешествия, подарки);
20% — накопления и инвестиции.
Пример:
- Доход: 60 000 ₽
- Обязательные расходы: 30 000 ₽
- Необязательные: 18 000 ₽
- Накопления: 12 000 ₽
4. Метод 80/20
- 20% от дохода направляются на накопления , остальные 80% — на расходы .
- Не требует детального учета.
- Можно адаптировать под себя: 70/30, 60/40, 50/50.
Пример:
- Доход: 60 000 ₽
- Накопления: 12 000 ₽
- Расходы: 48 000 ₽
5. Метод шести кувшинов
- Делится на 6 категорий:
Повседневные обязательные расходы — 55%;
Развлечения — 10%;
Инвестиции — 10%;
Образование — 10%;
Крупные покупки — 10%;
Подарки и благотворительность — 5%.
Пример:
- Доход: 60 000 ₽
- Обязательные расходы: 33 000 ₽
- Развлечения: 6 000 ₽
- Инвестиции: 6 000 ₽
- Образование: 6 000 ₽
- Крупные покупки: 6 000 ₽
- Подарки: 3 000 ₽
6. Метод четырех конвертов
- Доходы делятся на 4 категории :Обязательные расходы;
Развлечения;
Накопления;
Инвестиции. - Средства распределяются по конвертам или счетам.
- Используется для контроля еженедельных трат .
Пример:
- Доход: 60 000 ₽
- Конверт 1 (обязательные): 30 000 ₽
- Конверт 2 (развлечения): 18 000 ₽
- Конверт 3 (накопления): 6 000 ₽
- Конверт 4 (инвестиции): 6 000 ₽
Как определить наиболее подходящий метод бюджетирования
Оцените свои финансовые привычки:
- Если вы не умеете контролировать импульсивные траты , выберите метод 50/30/20 или метод четырех конвертов .
- Если у вас нерегулярный доход , лучше использовать исторический метод .
- Если хотите минимизировать риски , стоит попробовать нулевой метод .
- Если хочется простого способа , то метод 80/20 — ваш выбор.
Учтите свои цели:
- Если вы хотите накопить на квартиру , нужно больше внимания уделять накоплениям .
- Если вы инвестор, то важно делить деньги на инвестиции и сбережения .
- Если вы хотите снизить уровень стресса , стоит выбрать метод 50/30/20 или метод шести кувшинов .
Где хранить накопления
1. Брокерский счет или ИИС
- Возможность получить доход выше, чем на вкладе .
- Но есть риск .
- Подходит для долгосрочных целей .
2. Накопительный счет
- Простой и безопасный способ.
- Защищен государством (до 1,4 млн ₽).
- Можно открывать несколько счетов для разных целей.
3. Банковский вклад
- Требует фиксации сроков .
- При закрытии до окончания срока — проценты снижаются .
- Подходит для краткосрочных целей .
4. Инвесткопилка от Т-Инвестиций
- Автоматически инвестирует в биржевые фонды.
- Позволяет формировать «вечно живой» портфель .
- Подходит для долгосрочного инвестирования .
Чек-лист по планированию финансов
- Сформулируйте цели :Укажите сумму, срок, валюту, инструменты.
- Проведите аудит активов и пассивов :Оцените текущее положение.
- Рассмотрите способы увеличения дохода и сокращения расходов :Откажитесь от ненужных активов.
Рассмотрите возможность дополнительного заработка. - Создайте финансовую подушку безопасности :На случай непредвиденных расходов.
- Составьте бюджет :Выберите метод, который вам подходит.
Учтите сезонные расходы.
Итог
- Бюджетирование — ключевой этап финансового планирования.
- Методы бюджетирования позволяют структурировать траты.
- Выбор метода зависит от ваших целей, дохода и привычек.
- Накопительные счета, вклады, ИИС, инвесткопилка — способы хранения средств.
- Не стоит бояться корректировать бюджет — он должен быть гибким .
Главное правило:
Бюджетирование — это не ограничение, а способ управлять своими деньгами и достигать целей .
