Финансовый порядок ч6

Что вы узнаете

• Что такое финансовая подушка безопасности .
• Что может пошатнуть финансовое положение .
• Какие инструменты помогут застраховать личные финансы .

Чему вы научитесь

• Рассчитывать размер финансовой подушки безопасности.
• Управлять рисками и избегать неприятных сюрпризов.

Что такое финансовая подушка безопасности?

Финансовая подушка безопасности — это денежный резерв , предназначенный для покрытия непредвиденных расходов . Это деньги, которые вы держите в стороне от основного портфеля, чтобы быть готовыми к:

• потере работы;
• неожиданным ремонтам;
• медицинским расходам;
• другим чрезвычайным ситуациям.

Пример:
Если ваш ежемесячный бюджет составляет 50 000 ₽, то подушка безопасности должна составлять минимум 150 000 ₽ (3 месяца) , а лучше 300 000 ₽ (6 месяцев) .

Что может пошатнуть финансовое положение?

В жизни могут возникнуть ситуации, которые повлияют на ваши доходы или увеличат расходы:

Риски, связанные с жизнью и здоровьем:

• болезни, травмы, инвалидность;
• потеря трудоспособности;
• непредвиденные медицинские расходы.

Имущественные риски:

• поломка автомобиля;
• пожар, наводнение, другие стихийные бедствия;
• утрата имущества.

Риски, связанные с ответственностью перед третьими лицами:

• штрафы, судебные иски;
• непредвиденные обязательства (например, помощь родственникам);
• ущерб, причинённый другим людям.

Три причины, почему нужна финансовая подушка

1. Снижение уровня стресса

• Вы будете уверены, что справитесь с любыми неприятностями.
• Не придется брать кредиты или продавать активы.

2. Страховка средств от лишних трат

• Если деньги зарезервированы только для экстренных случаев, вы не станете их тратить на покупку новой техники или отдых.

3. Защита от долговой нагрузки

• В случае потери дохода вы сможете не прибегать к кредитам с высокими процентами .
• Это поможет не откладывать цели и сохранить контроль над финансами.

Как рассчитать размер финансовой подушки безопасности

Основной показатель:

Ежемесячные расходы × (3–6 месяцев)

Пример:

• Ежемесячные расходы: 50 000 ₽
• Подушка безопасности: 50 000 × 3 = 150 000 ₽
• Лучше: 50 000 × 6 = 300 000 ₽

Факторы, влияющие на размер подушки:

• Нерегулярный доход → больше месяцев (4–7).
• Наличие иждивенцев → больше месяцев (5–8).
• Нет альтернативных источников дохода → больше месяцев (4–6).
• Нестабильная экономика или сфера деятельности → больше месяцев (5–7).

Формула: Финансовая подушка = Ежемесячные расходы × (3 + количество факторов риска)

Как управлять возможными рисками

Но подушка безопасности — это не единственный способ защиты. Также важно использовать страхование .

1. Рисковое страхование

• Позволяет получить выплату в случае неблагоприятного события .
• Например, страхование от болезней, потери дохода, несчастных случаев.

Пример:

• Страхование от онкологии: Стоимость страховки: 2 000 ₽/год
  Страховая сумма: 6 000 000 ₽
  Таким образом, вы платите 2 000 ₽, но получаете 6 млн ₽ в случае болезни.
  

2. Накопительное страхование жизни (НСЖ)

• Комбинирует страхование и инвестиции .
• Вы платите регулярно (от 5 до 40 лет), и в случае неблагоприятного события получаете выплату.
• Если ничего не случилось — возвращаете вложенные средства с небольшим доходом.

Преимущества НСЖ:

• Можно указать любого выгодоприобретателя.
• Возможность налогового вычета .
• Деньги нельзя арестовать или заморозить.
• Не считаются совместно нажитым имуществом при разводе.

Недостатки НСЖ:

• Низкая ликвидность .
• Низкая доходность .
• Необходимость регулярных платежей .

Другие виды страхования

Страхование имущества

• Защищает от ущерба: квартира, машина, техника, домашние вещи.
  

Страхование ответственности

• Защищает от обязательств перед другими людьми :если вы случайно причинили вред кому-то, страхование поможет компенсировать убытки.
  

Страхование здоровья

• Покрывает лечебные расходы .
• Может включать: лечение, операции, госпитализацию.
  

Почему важно иметь подушку безопасности

• Она позволяет не терять контроль над своими деньгами.
• Снижает нужду в кредитах .
• Позволяет спокойно планировать будущее .
• Обеспечивает устойчивость даже в сложные времена.

Итог

Страховку на выгодных условиях можно оформить в Т-банке

• Финансовая подушка безопасности — это денежный резерв на случай непредвиденных ситуаций.
• Размер подушки зависит от доходов, расходов и рисков .
• Страхование — дополнительный инструмент, который позволяет защищать себя и семью .
• НСЖ — это сочетание страхования и инвестиций.
• Имущественное страхование и страхование ответственности — тоже важны.

Главное правило:
Финансовая подушка безопасности — это ваша защита от непредвиденных событий. Чем больше рисков, тем больше нужно денег.