Финансовый порядок ч5

Что вы узнаете

• Как увеличить свободный денежный поток .
• Как сократить расходы .
• Что такое альтернативные издержки и как их рассчитывать .

Чему вы научитесь

• Увеличивать доход, чтобы расширить возможности для инвестиций .
• Оптимизировать расходы, чтобы выделить больше средств на цели .
• Рассчитывать альтернативные издержки и использовать их в повседневной жизни.

Как увеличить свободный денежный поток

Свободный денежный поток — это остаток денег после всех расходов. Чтобы его увеличить, можно:

1. Увеличить доход

Если текущие доходы не позволяют достичь целей, стоит подумать о дополнительных источниках заработка.

Способы:

• Попросить повышение на работе .
• Пройти курсы по новой профессии , которая более востребована.
• Найти подработку.
• Монетизировать увлечения (фото, видеосъемка, блогинг, консультации).
• Проверить, все ли льготы и налоговые вычеты вы используете.
• Если есть недвижимость , которую можно сдать, сделайте ремонт и увеличьте арендную плату.
• Оптимизировать хранение средств :

Разместите деньги на депозитах с высокой процентной ставкой .
Избавьтесь от активов, которые не приносят дохода .
Используйте карты с кэшбэком и разные банковские предложения .

Пример:
Если вы получаете 100 000 ₽ в месяц, но тратите 90 000 ₽, то ваш свободный денежный поток — 10 000 ₽.
Но если вы сможете увеличить доход до 120 000 ₽, то свободный денежный поток вырастет до 30 000 ₽.

Как сократить расходы

Если доход не позволяет увеличиться, нужно сократить затраты . Это особенно актуально для крупных статей расходов .

1. Критически оцените большие траты

• Квартира, автомобиль, бытовая техника — это основные статьи расходов .
• Не стоит переплачивать за что-то, если можно найти более выгодное решение .
• Например: не покупать дорогой автомобиль, если можно ездить на общественном транспорте или брать такси.

2. Анализ подписок и регулярных платежей

• Отключите ненужные подписки (Netflix, Spotify, телевидение).
• Оставьте только те, которые вам действительно нужны .

3. Проверьте банковские счета и карты

• Закройте ненужные счета .
• Отключите платные опции , например, СМС-оповещения.
• Сравните тарифы сотовых операторов и выберите более выгодные.

4. Избегайте импульсивных покупок

• Перед каждой тратой задавайте себе вопрос: «Нужно ли мне это?»
• Если ответ «нет», лучше не тратить деньги .

Что такое альтернативные издержки?

Альтернативные издержки — это стоимость упущенной возможности, когда вы выбираете один вариант, отказываясь от другого.

Например:

• Вы можете потратить 10 000 ₽ на путешествие, но эти деньги могли бы быть инвестированы в акции, облигации или ИИС.
• Вместо того чтобы купить новую вещь, вы можете заработать на этом времени .

Как рассчитать альтернативные издержки:

Альтернативные издержки = Стоимость одного часа вашего времени × Число часов, потраченных на услугу

Пример:

• Вы зарабатываете 625 ₽ в час.
• За 2 часа вы можете заработать 1 250 ₽ .
• Если вы платите 1 500 ₽ за клининг, то ваши альтернативные издержки — 1 250 ₽.
• То есть, вы теряете 250 ₽, чтобы сэкономить время.

Важно:
Альтернативные издержки помогают понять, что стоит делать самому , а что доверить другим .

Как заработать на альтернативных издержках

1. Нанять помощника (например, студента) за 1 000 ₽ в день.

Если вы зарабатываете 625 ₽ в час, то за 2 часа вы можете получить 1 250 ₽.
За 1 000 ₽ вы экономите 2 часа работы.

1. Заниматься тем, что приносит больше денег :Время, которое вы тратите на домашние дела, можно направить на дополнительные проекты .
   Например, вместо того чтобы готовить, вы можете писать статьи, проводить консультации, заниматься фрилансом .
   
2. Использовать альтернативные издержки для планирования покупок :Если вы хотите купить брендовую одежду за 10 000 ₽, это будет стоить вам 16 часов работы.
   Это может заставить вас задуматься , действительно ли это нужно.
   

Как правильно сокращать расходы

1. Не трогайте важные статьи :Расходы на здоровье, образование, питание — это инвестиции в себя .
   
2. Сокращайте ненужные траты :Сначала сократите одну категорию на 5–10%
   Если работает — хорошо. Если нет — попробуйте меньше тратить на развлечения .
   
3. Распределите цели по приоритетам :Отложите некритичные цели (например, покупка нового телефона).
   Сфокусируйтесь на жизненно важных задачах .
   

Как рассчитать альтернативные издержки

1. Определите свою стоимость часа работы :Если вы получаете 100 000 ₽ в месяц → 100 000 / 160 = 625 ₽/час .
   
2. Сравните с ценой услуги :Если вы платите 1 000 ₽ за доставку еды, это 1 000 / 625 = 1,6 часа работы .
   Если вы сами готовите, вы сэкономите 1,6 часа работы .
   
3. Выбирайте наиболее выгодные варианты :Если вы можете заработать 625 ₽/час — лучше работать, чем платить за помощь .
   

После оптимизации финансов

1. Пересчитайте свободный денежный поток .
2. При наличии достаточной суммы — направьте на инвестиции .
3. Если сумма всё ещё недостаточна — распределите цели по приоритетам.
4. Не отчаивайтесь — даже небольшие изменения могут дать результат.

Итог

• Свободный денежный поток — это ключ к финансовой свободе.
• Чтобы его увеличить, нужно увеличивать доход или сокращать расходы .
• Альтернативные издержки — это выбор между двумя вариантами.
• Используйте их, чтобы эффективнее тратить время и деньги .
• Правильное планирование поможет не только сэкономить, но и увеличить доход .

Главное правило:
Свободный денежный поток — это возможность для инвестиций. Альтернативные издержки — способ понять, где и как вы тратите свои ресурсы.