Финансовый порядок ч2

Что вы узнаете

• Как мечту превратить в конкретную цель .
• Что мешает нам больше копить .
• Какие инструменты помогут ускорить достижение цели .
• Что такое инфляция .

Чему вы научитесь

• Рассчитывать финансовую цель .
• Бороться с импульсивными покупками .
• Не выгорать на пути к цели и не бросать начатое .

С чего начать формирование цели?

Финансовый план — это путь к вашей мечте , но он начинается с конкретной цели . Это как карта, которая указывает путь и помогает не свернуть с дороги.

Пример:
Если вы хотите купить игрушку, но понимаете, что это отложит покупку машины, то импульсивные траты становятся меньше .

Чтобы цель была реальной, важно:

• Определить сумму ;
• Указать валюту ;
• Учесть срок .
• Добавьте запас 10–20% — чтобы быть готовыми к непредвиденным расходам.

Примеры целей

Накопить на стайлер - 60 000 ₽ - 6 месяцев

Накопить на онлайн-курсы - 150 000 ₽ - 1 год

Первый взнос на квартиру - 2 000 000 ₽ - до 2025 года

Дополнительный доход в месяц - 50 000 ₽ - через 30 лет

Накопить на обучение ребенка - ? - к 18 годам

Как рассчитать финансовую цель

Шаг 1: Определяем сумму и валюту

Определите, сколько вам нужно, и в какой валюте (рубли, доллары, евро).

Важно:
Не экономьте на деталях. Уточните точную стоимость. Например, если вы планируете купить машину, уточните модель, цену, дополнительные расходы (страховка, техосмотр, ремонт).

Шаг 2: Определяем срок и учитываем инфляцию

Если срок больше 12 месяцев, нужно защититься от инфляции .

Инфляция — это рост цен на товары и услуги .

• 100 рублей сегодня — это не 100 рублей через 5 лет.
• Поэтому стоимость цели растет .

Формула для расчета:

Стоимость цели = Стоимость цели сегодня × (1 + Инфляция)^(Срок в годах)

Пример:

Вы хотите накопить на машину за 3 года.

• Стоимость машины: 1 000 000 ₽
• Инфляция: 8,5%
• Срок: 3 года

Расчет:

1 000 000 × (1 + 0,085)^3 = 1 277 289 ₽

То есть, чтобы купить машину, вам понадобится 1 277 289 ₽ .

Что поможет осуществить мечту?

1. Декомпозируйте цель

Разделите большую цель на маленькие шаги .

Пример:

• 1 277 289 ₽ за 3 года → 35 480 ₽ в месяц.
• Если сумма кажется большой, можно:

Увеличить срок;
Снизить сумму;
Использовать инвестиции.

2. Боритесь с импульсивными тратами

Импульсивные покупки — главный враг финансовой дисциплины. Как с этим бороться?

• Составьте список необходимых покупок.
• Откладывайте деньги на «маленькие» желания (например, 5 000 ₽ на пауэрбанк или футболку).
• Давайте себе время на обдумывание.
• Избегайте «наслаждения» сразу — лучше получать удовольствие от процесса .

3. Подключайте дофамин

Дофамин — это гормон радости , который поддерживает мотивацию.

• Придумайте вдохновляющую цель : куда вы поедете, что будете делать, как это изменит вашу жизнь.
• Вспоминайте о цели каждый день.
• Отправляйте в накопительный счет сверхдоходы и сэкономленные деньги .
• Найдите поддержку — друзья, родные, коллеги, которые будут вас поддерживать.

4. Используйте лайфхаки и инструменты

Лайфхаки:

• Откладывайте деньги в начале месяца , а не по остаточному принципу.
• Если срок менее года — используйте накопительный счет, вклад, короткие облигации . В Т-банке есть удобные инструменты для накопления средств, например округление каждой покупки в счет накопления (например покупка на 144 рубля, то 6 рублей будет отложено на накопительный счет)
• Если срок более года — рассматривайте инвестиции в акции, фонды, облигации . (Для инвестиций рекомендуем Т-банк)

Инструменты:

• Накопительный счет — безопасный способ сохранить деньги.
• Банковский вклад — надежное вложение.
• Облигации — прибыльные, если срок погашения короткий.
• Акции и фонды — подходят для долгосрочных целей, так как могут превзойти инфляцию .

Почему стоит использовать инвестиции?

Инвестиции — это способ не просто копить, но и увеличивать капитал .

Сложный процент:

• Это когда доходы пересчитываются и вкладываются обратно .
• Чем дольше деньги работают, тем быстрее растут.
• Пример:

Вложили 100 000 ₽ под 10% годовых.
Через 5 лет: 161 051 ₽.
Через 10 лет: 259 374 ₽.

Инвестиции лучше вложений в банк , потому что они работают быстрее и приносят больше дохода .

Что мешает нам копить?

• Импульсивные покупки — мы тратим деньги на то, что не нужно.
• Отсутствие четкой цели — без направления сложно планировать бюджет.
• Потеря мотивации — после нескольких месяцев копилки может возникнуть усталость .
• Низкая доходность вложений — если деньги не работают, их трудно накопить.
• Неправильная стратегия — если не распланировать, легко потерять деньги.

Как не выгорать и не бросить цель

• Запишите цель и следите за прогрессом.
• Найдите вдохновение — вспоминайте, почему вы ее выбрали .
• Постоянно меняйте подход — добавьте новые инструменты, если старые не работают.
• Общайтесь с другими — это мотивирует.
• Планируйте дополнительные источники дохода (подработка, продажа ненужных вещей, дополнительный заработок).

Итог

• Мечта должна стать конкретной целью .
• Инфляция влияет на стоимость цели — её нужно учитывать .
• Декомпозиция цели делает её достижимой.
• Импульсивные покупки мешают накоплению — их нужно контролировать .
• Инвестиции — лучший способ ускорить достижение цели.
• Сложный процент — ключевой элемент роста капитала.
• Лайфхаки помогают не терять мотивацию и не выгорать.

Главное правило:
Чем больше вы знаете о своей цели, чем она конкретнее, тем легче её достичь. Инвестиции и планирование — ваши союзники.