Финансовый порядок ч1

Что вы узнаете

• Что такое личное финансовое планирование .
• Почему финансы нужно планировать .
• Из каких этапов состоит финансовое планирование .

Что такое личное финансовое планирование?

Личное финансовое планирование — это процесс составления и реализации плана, который помогает человеку:

• Увидеть текущее финансовое положение ;
• Понять, на что тратит деньги ;
• Определить, какие цели хочет достичь ;
• Составить план достижения этих целей .

Это не только инструмент для инвесторов, но и важный элемент жизни любого человека , стремящегося к финансовой свободе — наличию капитала, который обеспечивает пассивный доход .

Почему финансовые вопросы нужно планировать?

Финансовое планирование помогает:

• Избежать долгов и непредвиденных расходов;
• Снизить уровень стресса от денежных вопросов;
• Управлять бюджетом и контролировать потоки денег;
• Достигать целей (накопление на квартиру, обучение, путешествия, пенсию);
• Защитить себя от кризисов и непредсказуемых ситуаций.

Пример:
Если у вас нет плана, вы можете в любой момент столкнуться с дефицитом средств или непредвиденными расходами , которые разрушат ваш бюджет.

Из каких этапов состоит финансовое планирование?

Финансовое планирование — это система, которая состоит из следующих этапов:

1. Формулирование финансовых целей

• Определите, чего вы хотите добиться:

Накопить на квартиру;
Получить образование;
Путешествовать;
Выйти на пенсию.

• Цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, релевантными и ограниченными по времени (SMART).

2. Учет и анализ текущих доходов и расходов

• Запишите все источники дохода:

Зарплата;
Дополнительный заработок;
Доходы от инвестиций.

• Зафиксируйте все расходы:

Жилье;
Еда;
Транспорт;
Образование;
Развлечения.

• Это поможет понять, сколько вы тратите и где можно экономить .

3. Планирование бюджета

• Распределите доходы на расходы и сбережения .
• Создайте баланс между доходами и расходами .
• Определите, сколько можно откладывать ежемесячно .
• Составьте план на месяц, год, 5 лет, 10 лет .

4. Контроль за исполнением бюджета и достижением целей

• Регулярно отслеживайте, насколько вы приближаетесь к целям .
• Вносите коррективы в бюджет, если что-то идет не так.
• Используйте инструменты для контроля (приложения, таблицы, личные счета).

Какие цели можно ставить?

• Краткосрочные : накопить на отдых, ремонт, покупку техники.
• Среднесрочные : обучение, покупка автомобиля, переезд.
• Долгосрочные : покупка недвижимости, выход на пенсию, воспитание детей.

Важно:
Чем более конкретной будет цель, тем легче ее достичь .

Как финансовая свобода связана с планированием?

Финансовая свобода — это возможность жить так, как хочется, без страха перед непредвиденными расходами.
Чтобы её достичь, необходимо:

• Уметь управлять своими деньгами ;
• Планировать доходы и расходы ;
• Инвестировать часть средств, чтобы они работали ;
• Не тратить больше, чем зарабатываете.

Что вы сможете понять после обучения?

• На какие цели и в каком объеме нужно откладывать.
• Какой доход необходим для достижения целей.
• Как распределять средства на текущие расходы и сбережения.
• Как защитить бюджет от непредвиденных трат.
• На что тратите деньги и как это влияет на вашу финансовую свободу.

Пример финансового планирования

Элемент

Сумма

Зарплата - 60 000 ₽

Аренда - 20 000 ₽

Продукты - 10 000 ₽

Транспорт - 5 000 ₽

Образование - 5 000 ₽

Отложения - 20 000 ₽

Результат:
Вы получаете полную картину , где и на что тратите деньги, и сколько можете откладывать .

Итог

• Личное финансовое планирование — это ключ к финансовой свободе .
• Без него сложно достигать целей и контролировать бюджет .
• Финансовое планирование состоит из четырех этапов :Формулирование целей.
  Анализ доходов и расходов.
  Планирование бюджета.
  Контроль за исполнением.
  

Главное правило:
*Финансовое планирование — это не просто учет, а стратегия , которая позволяет достичь целей и избежать проблем .