Недавно заменила зубы. И была удивлена от счета стоматолога. 150 000 рублей. Имплант + коронка + "сопутствующие процедуры" - так деликатно называли то, что превратило мою улыбку в руины, а банковский счет в ноль.
А ведь зарплата у меня была обычная - 50 тысяч. Я считала себя финансово грамотным человеком. Откладывала на отпуск, на черный день, даже на пенсию...
Но на зубы?
На зубы я начала копить слишком поздно. И это стало дорогой ошибкой. Это я поняла, когда села в кресло с обычной, как мне казалось, проблемой.
- Пломба - от 3000 рублей
- Лечение корневых каналов - от 8000 рублей
- Коронка - от 15000 рублей
- Имплант - от 35000 рублей
И это только начало.
Потому что один зуб тянет за собой другой. Неправильный прикус от потерянного зуба разрушает соседние. Воспаление распространяется. И вот ты уже не один зуб лечишь, а весь рот.
150 000 рублей - средняя стоимость "капитального ремонта" рта в Москве.
300 000 рублей - если нужна полная реставрация.
При зарплате 50 000 это 6 месяцев жизни впроголодь. Или кредит на несколько лет.
Начала копить в 28, а нужно было в 18
Вот что я поняла, в кресле с онемевшим лицом:
Стоматология - это не медицина. Это индустрия.
Индустрия, которая заранее знает, что ты к ней придешь. Вопрос только когда.
Для примера:
- В 25 лет проблемы с зубами есть у 87% людей
- В 35 лет - у 95%
- В 45 лет - у 99%
И с каждым годом лечение дорожает.
То, что сегодня стоит 50 000, через 5 лет будет стоить 80 000. Поэтому чем раньше начнешь копить - тем больше сэкономишь.
Сколько нужно откладывать на зубы
Давайте посчитаем честно.
При зарплате 50 000 рублей:
На руки: ~43 500 рублей
Обязательные расходы: ~30 000 рублей (жилье, еда, транспорт)
Остается на жизнь: ~13 500 рублей
Из этих 13 500 нужно:
- Откладывать на пенсию
- Формировать подушку безопасности
- И копить на зубы
Вопрос: сколько реально можете выделить на стоматологический фонд?
Если 10% от остатка - это 1350 рублей в месяц.
16 200 рублей в год.
Звучит неплохо? Но этого катастрофически мало.
Ловушка, в которую попадают все
Люди думают: "Ну поставлю пломбу за 3000, и все будет хорошо". Но зубы не работают поодиночке. Реальная стоимость одной стоматологической проблемы:
Кариес (казалось бы, мелочь):
- Лечение - 3000 руб
- Пломба - 2000 руб
- Повторное лечение через 3 года - 5000 руб
- Коронка через 7 лет - 15000 руб
- Итого: 25 000 рублей за 10 лет
Пульпит (воспаление нерва):
- Лечение каналов - 8000 руб
- Временная пломба - 1500 руб
- Постоянная пломба - 3000 руб
- Коронка через 2 года - 15000 руб
- Перелечивание через 5 лет - 12000 руб
- Итого: 39 500 рублей
Потеря зуба:
- Удаление - 2000 руб
- Имплант - 35000 руб
- Коронка - 15000 руб
- Лечение соседних зубов - 20000 руб
- Итого: 72 000 рублей
И таких зубов у вас 32.
С чего я начала (и что посоветую вам)
После того посещения стоматолога я кардинально пересмотрела подход к деньгам. Для примера, назовем накопление денег на зубы "зубной фонд"
Вот моя стратегия:
18-25 лет: 2000 рублей в месяц
25-35 лет: 3000 рублей в месяц
35-45 лет: 4000 рублей в месяц
45+ лет: 5000 рублей в месяц
Почему суммы растут?
Потому что:
- С возрастом растут проблемы с зубами и, надеюсь, мои доходы тоже
- С каждым годом стоматология дорожает
Откуда брать эти деньги?
При зарплате 50 000 найти 3000 в месяц - реально.
Вот как:
Способ 1: Автоперевод
В день зарплаты 3000 рублей сразу переводится на отдельный счет. До того, как вы их увидите и потратите.
Способ 2: Правило "сдачи"
Вся сдача от покупок идет в "зубной фонд". При зарплате 50 000 это 1500-2000 рублей в месяц.
Способ 3: "Вредные привычки"
Курите? Каждую пачку покупаете - столько же откладываете на зубы. Кофе в кафе? Аналогично.
Способ 4: Подработки
Один день в месяц работаете только на зубы. Все доходы от подработок - туда.
Еще один совет.
Дело не только в деньгах. Дело в психологии. Когда у тебя есть "зубной фонд", ты по-другому относишься к профилактике. До фонда: "Ну поболит зуб и перестанет, авось пронесет". После фонда: "У меня есть деньги на лечение, схожу проверюсь"
И знаете что? Раннее лечение в 10 раз дешевле позднего.
Кариес на начальной стадии - 1500 рублей. Тот же зуб, но через год - 5 000 рублей. Зубной фонд окупает себя уже тем, что ты начинаешь вовремя обращаться к врачу.
Три уровня защиты
Отныне я делаю так:
Профилактика (500 руб/месяц)
- Хорошая зубная паста ( мы покупаем Сплат и Рокс)
- Ирригатор
- Профгигиена раз в полгода
Экстренные расходы (2000 руб/месяц)
- На внезапные проблемы
- Обезболивание
- Срочное лечение
Долгосрочное накопление (1000 руб/месяц)
- На серьезное лечение
- Импланты
- Реставрацию
Итого: 3500 рублей в месяц.
Много?
А 500 000 рублей в кредит - это мало?
Советую взять в привычку копить на зубы
Позвольте напугать вас по-настоящему.
Сценарий 1: Вы не копите до 30 лет
Первая серьезная проблема - кредит на 200 000 рублей. Переплата по кредиту - еще 100 000. Итого: 300 000 вместо 200 000.
Сценарий 2: Вы не копите до 40 лет
Проблемы масштабные. Нужно 500 000 рублей. Вариантов кредитования меньше: может не пройдете по возрасту или уровню дохода.
Процент выше. Переплата - 300 000 рублей.
Итого: 800 000 вместо 500 000.
Сценарий 3: Вы не лечитесь вообще
Потеря зубов влияет на:
- Пищеварение (проблемы с ЖКТ)
- Дикцию (проблемы в карьере)
- Внешность (проблемы в личной жизни)
- Здоровье (сердечно-сосудистые заболевания)
Цена такой "экономии" - вся ваша жизнь.
Мой результат через 3 года
Прошло 3 года с того страшного дня у стоматолога.
Что имею сейчас:
На счету: 127 000 рублей в зубном фонде Потрачено: 43 000 рублей на профилактику и мелкие проблемы Сэкономлено: ~80 000 рублей (благодаря раннему обращению). Но главное: Я сплю спокойно. Зуб заболел? У меня есть деньги на лечение. Нужна профгигиена? Не откладываю на потом. Хочу поставить хорошие пломбы? Могу себе позволить.
Считаю это своей небольшой победой.
Конкретный план действий:
1: Завтра же откройте отдельный счет "Здоровье зубов"
2: Переведите туда 3000 рублей (первый взнос)
3: Настройте автоматический перевод 2000-3000 рублей каждый месяц
4: Запишитесь на профосмотр к стоматологу (да, прямо сейчас, не откладывая)
5: Купите хорошую зубную пасту и ирригатор (из накопленных денег)
6: Каждые полгода - профгигиена (обязательно!)
7: Ведите дневник трат на зубы (сколько накопили, сколько потратили)
Богатые копят заранее
Знаете, в чем главное отличие богатых людей от бедных?
Богатые люди планируют неизбежные расходы. Бедные ждут, пока проблема припрет к стенке. Зубы - это неизбежный расход. Как налоги, как коммунальные платежи.
Вопрос не в том, тратить или не тратить. Вопрос в том, тратить планово или в панике. Планово - дешевле в 3-5 раз. Я написала эту статью не для того, чтобы запугать вас. А потому что знаю: через 5-10 лет вы все равно потратите на зубы сотни тысяч.
Вопрос только в том, как вы это сделаете:
Вариант А: Копите заранее, лечитесь вовремя, платите справедливую цену
Вариант Б: Берете кредиты, лечитесь экстренно, переплачиваете в 2-3 раза. Выбор за вами.
P.S. Если эта статья заставила вас задуматься - значит, я не зря потратила 3 часа на ее написание.