По результатам июльского опроса каждый третий россиянин уже столкнулся с блокировкой банковской карты, и в этой статье я хочу рассказать, почему это происходит и каковы самые частые причины блокировок.
Что происходит?
Финансовые власти совместно с силовыми структурами приняли решение побороть мошенников и нелегальный рынок оборота криптовалют. Каждый участник отвечает за свой участок работы.
Например:
· провайдеры сотовой связи выявляют мошеннические звонки и блокируют их;
· силовые структуры находят сообщников на территории России и задерживают их;
· банки выявляют подозрительные переводы и блокируют их.
Все эти действия нацелены на борьбу с разными видами мошенничества, но с одной схожей схемой вывода средств из России. Саму схему запретить невозможно, так как она использует криптовалюту, но можно блокировать отдельные её участки и защищать жертв мошенников от потери средств.
С 1 июня вступили в силу поправки в 115-ФЗ, которые дают Росфинмониторингу право приостанавливать подозрительные операции с деньгами. Любые сомнительные транзакции могут быть заморожены на 10 дней, а в отдельных случаях — до 30.
Что такое «подозрительные» операции?
Ни банк, ни ЦБ, ни Росфинмониторинг не знают, кто вам или кому вы переводите деньги. Они не знают, знакомы ли вы, и не знают, зачем вы это делаете. Поэтому под подозрение может попасть практически любая операция.
Вот пять самых частых причин блокировок:
· На вашу карту поступило несколько переводов от физических лиц: вы собираете деньги со всего отдела на подарок коллеге, а ЦБ думает, что вам переводят рубли, чтобы вы купили криптовалюту и пополнили личный кабинет на запрещённом иностранном казино.
· Вы делаете несколько переводов разным людям: вы возвращаете долги за пятничную гулянку, так как за вас платили друзья, а ЦБ считает, что вы скупаете криптовалюту на рынке P2P.
· Вы пытаетесь снять в банкомате крупную сумму: вы хотели купить телефон, а продавец принимает только наличные. ЦБ подозревает, что вы дроп, обналичивающий украденные средства / действуете под давлением мошенников / у вас украли карту и снимают деньги.
· Вам поступила крупная сумма: вы получили выплату от города или иную сумму, не связанную с зарплатой. ЦБ же подозревает, что вы участвуете в схеме «треугольника» или продали карту дропперу и переведёте средства мошенникам.
· Вы переводите крупную сумму: вы даёте деньги в долг другу, а ЦБ считает, что вас обманывают мошенники.
Все причины банальны, но для регулятора они непрозрачны, поэтому он предпочитает перестраховаться и блокирует операции. А с июля Росфинмониторинг потребовал блокировать даже менее подозрительные операции по принципу «сначала блокируем — потом разбираемся».
Осторожно: новые схемы мошенников
Кроме блокировок, участились случаи «случайных» переводов. Например, вам приходит перевод, и вскоре пишет якобы отправитель с просьбой вернуть деньги: «ошибся в реквизитах». Если вы вернёте сумму, то рискуете попасть под статью — например, за финансирование враждебных организаций. Эту схему используют мошенники, чтобы манипулировать жертвой.
Важно: не возвращайте такие деньги самостоятельно — сразу обращайтесь в банк или чат-бот, пусть разбираются они.