На фоне высокой ключевой ставки в 21% и общего ужесточения условий кредитования в России в 2025 году, многие граждане задаются вопросом: какой инструмент использовать для покрытия краткосрочных расходов — кредитную карту или дебетовую карту с подключенным овердрафтом? Эксперты кредитного консалтинга "ЛКред" разбираются в плюсах, минусах и подводных камнях каждого из этих решений.
Кредитная карта: плюсы и минусы
Преимущества:
- Льготный период. Большинство банков предлагают беспроцентный период до 50–120 дней при соблюдении условий.
- Кэшбэк и бонусы. Часто начисляются баллы, мили или проценты за покупки.
- Гибкость. Можно оплачивать покупки и снимать наличные (хотя последние — под высокий процент).
Недостатки:
- Высокие процентные ставки. После окончания льготного периода проценты могут достигать 35–45% годовых.
- Сложность в управлении. Нарушение сроков платежа может привести к накоплению долга и ухудшению кредитной истории.
Дебетовая карта с овердрафтом: плюсы и минусы
Преимущества:
- Простота. Это обычная дебетовая карта с возможностью уйти в минус на оговоренную сумму.
- Автоматическое покрытие. Подходит для срочных ситуаций: недостаточно средств — банк сам добавит.
Недостатки:
- Проценты с первого дня. В отличие от кредитной карты, проценты начисляются сразу.
- Невыгодные условия. Ставки по овердрафту зачастую сравнимы с потребкредитами — до 30–40% годовых.
- Меньший кредитный лимит. Обычно ограничен 10–30 тыс. рублей.
Что выбрать в 2025 году?
Выбор зависит от ваших финансовых привычек:
- Если вы умеете контролировать расходы и готовы погашать задолженность в течение льготного периода — выбирайте кредитную карту. Это позволит вам пользоваться заемными средствами бесплатно.
- Если вам важна простота и вы не хотите контролировать даты платежей — подойдет овердрафт, но только как экстренный инструмент.
Важно: При текущей экономической ситуации в России, банки ужесточили политику по выдаче как кредиток, так и овердрафтов. Оценка кредитной истории, доходов и текущих долгов стала строже, а лимиты — ниже.
Советы от "ЛКред":
- Используйте кредитные инструменты только при наличии стабильного дохода.
- Не пользуйтесь несколькими картами с лимитами одновременно — это увеличивает нагрузку на кредитную историю.
- Сравнивайте условия разных банков: даже в 2025 году есть предложения с реальным льготным периодом и низкой платой за обслуживание.
- При любых сомнениях — проконсультируйтесь со специалистом.
Выбор между кредитной картой и овердрафтом — это вопрос личной финансовой дисциплины и целей. Подходите к нему с умом, чтобы не попасть в долговую ловушку.