Российский лизинговый рынок на сегодня на 99% обслуживает бизнес и государственные структуры - среди лизингополучателей ООО и ИП в основном.
Лизинг для физических лиц на сегодня является экзотикой.
Почему так происходит? И есть ли смысл в лизинге для физических лиц?
Давайте разберёмся.
1. Объём рынка лизинга для физических лиц.
Среди всех видов имущества, которые сдаются в лизинг, наиболее востребованным среди людей и самым привлекательным для лизинговых компаний являются автомобили.
Каков объём отечественного рынка новых и б/у автомобилей по итогам 2024 года?
При этом россияне последние 25 лет привыкли к использованию банковских автокредитов для финансирования покупки автомобилей:
При этом покупки автомобилей на 10,5 триллиона рублей не финансируются через автокредитование.
Для сравнения в год на рынке лизинга закрывается сделок на 3,3 триллиона рублей, а общий лизинговый портфель в России был чуть выше 13 триллионов рублей на конец 2024 года. При этом в 2025 году рынок лизинга ожидает падение в 2 раза.
Так почему же тогда лизинговые компания много лет упорно проходят мимо 10 триллионного рынка?
2. Почему рынок лизинга для физ. лиц не взлетает?
В мире лизинг автомобилей для физических лиц весьма распространён. Например, на американском рынке очень востребованным является операционный лизинг машин для людей.
По этой программе клиент получает доступный фиксированный месячный платёж за авто, и через несколько лет по окончании договора лизинга чаще всего возвращает автомобиль в лизинговую компанию и получает новый автомобиль с сопоставимым платежом. Не всегда выгодно, но всегда удобно для потребителей.
В наших реалиях для лизинга физическим лицам существует ряд препятствий:
1. Традиционное мышление лизинговых компаний, много лет привыкших к работе с бизнесом, а не с частными лицами.
2. В отличии от автокредитования лизинг облагается 20% НДС, что удорожает этот вид финансирования для клиентов.
3. С операционной точки зрения есть существенные отличия в лизинге юридическим и физическим лицам.
4. До недавнего времени лизинговым компаниям не всегда удавалось конкурировать с банками по стоимости финансирования.
5. Массовый лизинг для физических лиц приведёт к значительно более низкой сумме среднего чека для лизинговых компаний, а, значит, потребует серьёзных изменений в бизнес процессах и их автоматизации.
6. 60% рынка автомобилей - это машины с пробегом. Значительная доля которых имеет высокий пробег и возраст. Финансирование подобных авто не всегда целесообразно для лизинговых компаний.
7. При финансировании сделок на б/у машины придётся иметь дело с продавцами - физическими лицами (1) и покупать авто без НДС, д.обавляя этот налог в лизинговые платежи (2) - не все лизинговые компании хотят этим заниматься.
8. Финансирование физических лиц подпадает под действие Закона о защите прав потребителей, чего не существует в лизинге для бизнеса.
Являются ли эти препятствия непреодолимыми?
3. Ближайшие перспективы рынка лизинга автомобилей для физических лиц.
Несмотря на указанные проблемы рынок лизинга автомобилей для физических лиц ждут отличные перспективы и бурный рост.
Для этого есть ряд веских причин:
1. Лизинговым компаниям не хватает бизнеса на фоне 50% падения объёма рынка в 2025 году.
2. Автомобильный рынок на сегодня слабо охвачен финансированием и является весьма большим.
3. У лизинговых компаний есть опыт и компетенции для того, чтобы прибыльно работать на этом рынке.
4. При использовании лизинга в отличии от банковского кредитования кредитор (лизинговая компания) сохраняет за собой право собственности (а не залога в случае с кредитованием), что существенно снижает риски и усиливает юридическую позицию. В результате лизинговые компании могут иметь более высокий риск аппетит и финансировать те сделки, которые банки финансировать не смогут.
5. Рефинансирование лизинговых компаний на сегодня широко доступно. Другими словами лизинговым компаниям не так сложно найти деньги на лизинг для физических лиц.
6. Для потребителей лизинг привлекателен в том числе большим количеством полезных и востребованных услуг, которые можно включить в договор и в единый месячный лизинговый платёж: страхование всех видом, техническое обслуживание, шинный сервис, телематические продукты, прочие услуги.
7. Многие лизинговые компании имеют глубокие скидки на новые автомобили от ведущих автомобильных брендов, так как являются крупнейшими в стране покупателями и владельцами автопарков.
8. В отличии от банковской сферы лизинговые компании не регулируются Центральным Банком и имеют больше возможностей для активного финансирования автомобилей для физических лиц.
При всём этот стоит отметить, что рынок легковых автомобилей неоднороден и содержит множество сегментов:
- по автомобилям: новые / с пробегом, бюджетные / средние / премиальные, свежие б/у и авто с значительным возрастом / пробегом, завезённые официально или по параллельному импорту и т.д.;
- по типам клиентов: прайм / сабпрайм (разная степень кредитного качества), с официальным подтверждением доходов / неофициальным / без подтверждения доходов вообще и т.д.
Лизинг автомобилей для физических лиц - весьма привлекательный и перспективный сегмент для лизинговых компаний. Однако для достижения успеха на этом рынке лизинговым компаниям нужны серьёзные изменения в бизнес процессах, подходах, людях и автоматизации, чтобы профессионально разбираться в рисках и зарабатывать на этом сегменте.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте 👍, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.
