Международные сделки — это всегда большие деньги и ещё большие риски. И если вы ещё не сталкивались с банками, комиссиями и валютными рисками, приготовьтесь — все эти моменты могут привести к серьёзным затратам, штрафам и задержкам. Однако есть способ избежать этих ловушек. Всё, что нужно — это правильная банковская гарантия, и мы расскажем, как избежать ошибок, которые могут стоить вам тысячи долларов.
1. Двойная конвертация: как не потерять деньги на валютных курсах
Знакомо? Вы заключаете контракт на импорт или экспорт с партнёром за рубежом, и вдруг обнаруживаете, что платёж за гарантию нужно проводить в долларах или евро, а ваш контракт — в другой валюте. Например, с Китаем, где расчёты идут в юанях (CNY). В таком случае у вас будет две конверсии: ₽ → USD/EUR → CNY. Каждая конвертация забирает от 1 до 2 % от суммы контракта.
Как избежать этой беды?
- Оформляйте гарантию в валюте контракта. В нашем примере — это юани (CNY). Так вы исключаете двойную конвертацию и экономите до 2 % от суммы.
- Работайте с банками, которые имеют прямые корреспондентские отношения с китайскими банками или банками в других странах, чтобы провести расчёты без посредников.
Преимущество: сэкономите до 6,4 млн ₽ на конвертации, а главное — избежите неоправданных расходов.
2. Санкционные риски: как не попасть в блокировку
Вот вам важная информация, которая вам точно пригодится. Платежи по международным сделкам могут быть заблокированы из-за санкций. Банк, который выпускает вашу гарантию, может попасть в санкционный список, а это неминуемо приведет к заморозке средств и задержке поставки.
Хотите понять, сколько конкретно можно сэкономить в вашем случае? Напишите нам — посчитаем на примере вашего контракта: clck.ru/3MXewT
Как избежать санкционных проблем:
- Проверяйте банки через санкционные списки — OFAC, SDN, Европейский санкционный список. Это гарантирует, что ваш банк не попадёт под ограничения.
- Если вы работаете с Китаем, используйте систему CIPS, а не SWIFT. CIPS — это китайская альтернатива SWIFT, которая не попадает под международные санкции и работает с юанями.
Преимущество: ваши средства проходят транзакции без задержек, а ваша сделка остаётся под защитой от блокировок.
3. Скрытые комиссии: как избежать неожиданных расходов
Скрытые комиссии — одна из самых больших проблем при международных сделках. Вам может показаться, что комиссия банка за выпуск гарантии — это всё, но на самом деле банки могут брать дополнительные сборы за правки, пролонгацию, а иногда — за изменения условий.
Как избежать скрытых затрат:
- Тщательно проверяйте все комиссии — попросите банк предоставить детализированную информацию о всех возможных сборах: за выпуск, изменения, продление.
- Сравнивайте комиссии разных банков — они могут варьироваться от 1,7 % до 2,5 % в зависимости от банка и условий сделки. Убедитесь, что вы понимаете, за что именно платите.
Преимущество: избежите дополнительных скрытых платежей, которые могут «съесть» значительную часть вашего бюджета.
4. Задержки: как избежать штрафов за просрочку
Ключевая проблема в международных сделках — это срок. Проблемы с оформлением гарантии могут привести к просрочке и, как следствие, штрафам. Никакие штрафы не стоят того, чтобы терять время и деньги из-за бюрократических проволочек.
Как избежать задержек:
- Подавайте заявку заранее. Даже если у вас срочная сделка, не оставляйте оформление гарантии на последний момент. Лучше подать документы за 5–7 рабочих дней до срока, чтобы не попасть в ловушку.
- Используйте онлайн-сервисы для оформления гарантий. Это значительно ускоряет процесс и минимизирует вероятность ошибок и задержек.
Преимущество: не только сэкономите на штрафах, но и получите возможность участвовать в тендерах вовремя.
5. Как зафиксировать выгодный курс и избежать валютных рисков
Курс валют может сильно колебаться, и если вы не зафиксировали курс заранее, вы можете потерять значительные суммы. Это особенно важно при долгосрочных контрактах.
Как зафиксировать курс и избежать валютных рисков:
- Фиксируйте курс на момент сделки. Банки и финансовые учреждения позволяют заблокировать курс на определённый период, чтобы избежать колебаний валютных курсов.
- Заключайте договор с гарантией валютного курса. В этом случае вы точно будете знать, сколько заплатите, и не попадёте на курс «по рынку», который может быть значительно выше.
Преимущество: стабильность в расчётах и отсутствие рисков, связанных с колебаниями валютных курсов.
Хотите зафиксировать курс под вашу сделку? Поможем оформить всё с выгодой
Итог
Банковская гарантия для международных сделок — это не просто формальность. Это важный инструмент защиты интересов обеих сторон сделки. Но неправильное оформление может привести к дополнительным расходам, санкционным рискам и задержкам, что, в свою очередь, повлечёт дополнительные расходы. Чтобы избежать этих проблем, важно работать с проверенными банками, правильно оформлять документы и заранее учитывать все возможные риски.
Нужна помощь с оформлением банковской гарантии для международных сделок? Напишите нам — мы подберём оптимальные условия и поможем избежать лишних затрат и рисков.
