Недавнее расширение действия семейной ипотеки плавно сменяется ее ограничением. Еще в апреле власти распространили программу на вторичный рынок. Оформлять льготную ипотеку для покупки готового жилья разрешили в 901 российском городе с низким уровнем жилищного строительства. Однако вскоре чиновники решили отрезвить население и дать народу понять, что облагодетельствовать всех не получится. На этой неделе Минфин поддержал предложение спикера Совфеда Валентины Матвиенко выдавать льготную ипотеку только по месту регистрации заемщика. Запрет оформления жилищного кредита не по региону прописки может заработать уже в начале 2026 года. Таким способом государство якобы намерено бороться с инвесторами-ипотечниками.
«Мы рассматриваем и в принципе поддерживаем предложение, что семейная ипотека должна быть в первую очередь направлена на тех граждан, кому это больше всего необходимо. Конечно, ни для кого не секрет, что зачастую льготные программы используются в том числе для покупки инвестиционных квартир», – прокомментировал ТАСС замминистра финансов Иван Чебесков.
В конце июня председатель СФ Валентина Матвиенко заявила, что чаще всего жилье под сдачу в аренду с помощью льготной ипотеки покупают граждане из других регионов. Так, в 2024 году более 50% выданной семейной ипотеки пришлось на Москву, Подмосковье, Петербург и Ленобласть. При этом более 40% взявших кредиты граждан проживают вне этих субъектов РФ. Новая мера должна снизить доступ к льготной программе для пользующихся ею с целью извлечения дохода, уверена сенатор.
Но давайте будем честны: не в меньшей, а возможно и в большей степени ограничение ударит по рядовым гражданам – покупателям квартир для собственного проживания. Получится как в песне Высоцкого: «Хотели кока, а съели Кука».
По данным Объединенного кредитное бюро, средняя ставка по рыночной ипотеке сегодня достигает 28%, средняя сумма – 5,7 млн рублей, а средний срок – 26 лет. Переплата по жилищному кредиту на таких условиях оказывается пятикратной.
Даже на покупку однокомнатной квартиры в новостройке ипотеку одобрят лишь тем, кто получает как минимум в 1,6 раза больше, чем уровень зарплат в среднем по региону. Для одобрения ипотеки на трешку разница между средней по региону зарплатой и требуемыми доходами доходит до 6,8 раза, подсчитала «РБК-Недвижимость». Так, в Москве для оформления жилищного кредита на однушку нужно получать 341 тыс. рублей в месяц. В Петербурге – 267 тыс. рублей.
Льготная ипотека остается единственным доступным вариантом покупки недвижимости для большинства. Три из четырех жилищных кредитов в РФ оформляют семьи с детьми.
Новые территориальные ограничения существенно затруднят покупку квартир гражданам, работающим в одном субъекте и снимающим жилье в другом с учетом более доступных ставок аренды. Так, в частности, делают в вышеупомянутых столичных и околостоличных регионах. Тысячи людей живут в Балашихе или Химках и ездят на заработки в Москву. Тысячи людей проживают в Кудрово или Мурино, но ежедневно катаются в Питер.
Усложнят чиновники ситуацию и россиянам, которые перебираются в мегаполисы из-за более широких возможностей для карьеры и личной жизни. Покупка квартиры в маленьком провинциальном городе без перспектив автоматически привязывает нового собственника к своему региону на долгие годы. По сути, перед нами мягкая форма черты оседлости.
Не говоря уже о том, что так называемое извлечение дохода от сдачи ипотечной квартиры – зачастую не способ обогатиться, а всего лишь удобный и подчас единственный способ снизить кредитное бремя на период выплат. Конечной же целью покупателя в таких случаях выступает выплаченная ипотека и собственная крыша над головой в желаемом для него регионе проживания.
В случае одобрения инициативы выдача семейной ипотеки может сократиться на треть. Цена недвижимости на этом фоне немного снизится, а ставки аренды – вырастут. Люди, которые еще недавно готовились к покупке своего жилья, откажутся от этой затеи на годы и останутся в съемных квартирах.
Больше всего от ограничений на выдачу льготной ипотеки выиграет само государство из-за снижения расходов на софинансирование жилищных кредитов. Надо полагать, забота о сокращении дефицита федерального бюджета играет далеко не последнюю роль в принятии и одобрении инициативы со стороны властей предержащих.