Банковская идиллия едва началась — казалось бы, бери деньги у граждан под 21%, выдавай их в кредиты под 35%, сиди, попивай чай и считай прибыль. Но что-то явно пошло не по плану. Граждане вдруг перестали нести деньги в банки, даже несмотря на такие, казалось бы, щедрые условия.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Банки в замешательстве. Почему же россияне массово не бросаются открывать вклады, когда ключевая ставка на рекордно высоком уровне, а проценты, на первый взгляд, вполне заманчивы?
Формальный интерес есть, а вот реальных вкладов — как кот наплакал
Согласно последним данным, 60% россиян даже не планируют открывать депозит в ближайшее время. А каждый пятый и вовсе с трудом вспоминает, что такое ключевая ставка и зачем она вообще существует. Финансовая грамотность у населения, мягко говоря, оставляет желать лучшего.
Лишь 15% уверенно заявляют, что разбираются в теме вкладов. Остальные или сомневаются, или вообще не понимают, о чём речь. В результате — разрыв между желанием «сберечь деньги» и реальной активностью.
Ставка по вкладам высокая, но доверия к банкам уже нет
Экономическая неопределённость, инфляционные риски, слухи о возможной заморозке или даже конфискации вкладов — всё это отнюдь не способствует росту доверия к банковской системе. Люди осторожничают, выжидают и не верят в добрую сказку о надёжных банках с высокими ставками.
Да и правда: зачем спешить, если завтра Центробанк снова всё поменяет? И вишенка на этом торте — общая тревожность, подпитываемая заголовками в СМИ вроде «всё пропало».
Почему россияне тормозят с вкладами?
- Осторожность, как образ жизни. Наш человек любит подстраховаться. А вдруг завтра ставки станут выше?
- Низкий уровень финансовой грамотности. Многие не отличат вклад с капитализацией от обычного накопительного счета.
- Страхи, навеянные СМИ. Когда в эфире звучит слово «заморозка», ассоциации возникают скорее с мясом, чем с надёжными вкладами.
И хотя вроде бы 21% — это не шутка, россияне всё чаще предпочитают смотреть, но не трогать. Ждут. Думают. Советуются с соседями.
Судя по опросу общественного мнения, большинство россиян предпочитают краткосрочные вклады до года. Это и проценты зафиксировать позволяет, и при первых звоночках — забрать деньги. Так что финансовая гибкость — в почёте.
Что действительно удивляет: при выборе банка 42% граждан в первую очередь оценивают его надёжность. А ставка — уже потом. Это говорит об одном: люди стали думать головой. Система страхования вкладов? Мда, ну кто в неё верит всерьёз?
Самые популярные продукты — это вклады с возможностью пополнения (55%) и короткие варианты на полгода (26%). Всё логично: хочется и проценты получать, и руку держать на пульсе.
Финансовая грамотность — ахиллесова пята нации
Несмотря на то что банки вовсю вещают про доходные вклады и «надёжное будущее», только 23% россиян следят за ставкой ЦБ и понимают, как она влияет на их доход. Остальные — как в лабиринте: что-то слышали, где-то читали, но боятся ошибиться и потерять деньги.
Многие бы и рады положить деньги под проценты, но вот как это сделать, чтобы не остаться у разбитого корыта — не знают. Отсюда и такой массовый «стратегический выжидательный режим».
Хотя, если посмотреть на на рынок, то даже сейчас еще можно открыть вклад под 30% годовых. Да, не все знают - но такие вклады есть. Подробно об этой возможности я писал в этой статье:
Эксперты говорят: депозит — это не просто «кинул деньги и жди». Это — часть вашей финансовой стратегии. Надо понимать:
- как работает ставка;
- чем отличается фиксированная ставка от плавающей;
- какие есть комиссии и скрытые условия.
Только тогда вклад будет не очередным финансовым экспериментом, а осознанным шагом к стабильности.
И да, сегодня депозит — это не просто защита от инфляции. Это — инструмент финансовой самозащиты. Деньги должны работать. Пусть немного, пусть аккуратно, но работать. А не лежать под матрасом.
Моё личное мнение
Лично я считаю, что нынешняя ситуация — это лакмусовая бумажка доверия к банковской системе. Россияне стали думать, взвешивать, анализировать. И это радует!
Ставка — не панацея, особенно когда за ней скрывается куча условий, страхи и недоверие. И да — пока банки не начнут говорить с людьми на человеческом языке — доверие будет только падать.
А считаете ли вы сегодня вклады реальным способом сохранить деньги? Или предпочитаете иные инструменты — например, инвестиции, наличку под подушкой, а может, и вовсе — золото? Напишите в комментариях, будет очень интересно узнать ваше мнение!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: