Наверное статьи должны быть максимально полезными, так вот, чтобы они были полезными, я решил посчитать доходность по этим видам. Это конкретно или чем я занимаюсь или что рассматриваю на перспективу, без прекрас.
Начнём с последнего самого скучного, это аренда квартир в Подмосковье.
Сейчас это даёт 8% годовых в рублях.
Стоимость квартиры 4,5 млн.
Чистый доход 30000р в месяц.
Если вычесть налоги для НПД -4%, то будет не намного хуже, можно даже не учитывать (это 1200р в месяц).
Кстати 8% годовых очень не плохая доходность для жилья, к слову в Москве, с учётом цен на жильё она меньше в районе 5-7%.
Первое очень долго я считал, это мерс-S, 450 бензиновый, 2022 год.
1.
Фишка в том, что более менее приемлемую доходность даёт пустой мерс - барабан (не новый естественно, но близкий к новому по состоянию).
Стоимость автомобиля 10,5 млн.р.
Грязный доход 450 т.р. в месяц
УТС - 40% в течении 3 лет
расходы порядка 600 т.р. в год.
Считаем:
10.500.000*40% + (450.000-(600.000/12))*36 = 6.300.000+14.400.000 = 20 700 000 (полная доходность с учётом утраты товарной стоимости 40%, но без учёта налогов)
20.700.000 - 10.500.000 = 10 200 000
(10.200.000 / (10.500.000 / 100)) / 3 = 32,38% годовых.
2.
Всё гораздо хуже если брать почти новую машину, под себя full options, это и раздельные диваны, и мониторы на задних сиденьях и деревянные вставки и акустика (которую навряд ли оценит клиент), но он оценит остальное и такое авто не жалко оставить через 3 года самому докатывать ресурс.
Такую машину привести и растаможить стоит 13,8 млн, новую, чтобы не платить утиль (как и откуда пока не буду рассказывать, т.к. не об этом статья), она должна быть 2022 года с двигателем не более 3 литров.
Стоимость автомобиля 13,8 млн.р.
Грязный доход 480 т.р. в месяц
УТС - 40% в течении 3 лет
расходы порядка 700 т.р. в год.
Считаем:
13.800.000*40% + (480.000-(700.000/12))*36 = 8.280.000+15.180.012 = 23 460 012 (полная доходность с учётом утраты товарной стоимости 40%, но без учёта налогов).
23.460.000 - 13.800.000 = 9 660 000
(9.660.000 / (13.800.000 / 100)) / 3 = 23,33% годовых.
Но теперь давайте ещё учтём, что мы тратим огромное кол-во времени на поиск, покупку, перелёты, доставку от 1 месяца до 2 месяцев, растаможку и оплату утиля (это риск, если мы накосячили с годом или объёмом двигателя), поиска порядочного хорошего водителя, такое авто кому попало ты не отдашь. А сам не факт, что захочешь ездить в костюме в режиме-графика 7/0. Кроме этого надо понимать, что это идеальные условия, когда в машине делается только ТО, когда ничего за 3 года крупного и дорого, что не покрывает КАСКО, не сломалось, когда водитель либо работает очень хорошо 7/0, либо работают 2 водителя посменно, что увеличивает износ, т.к. машина в одних руках это более бережное отношение.
Я думаю итоговая доходность там будет на уровне 25% годовых за место 33%, для первого варианта и 15% годовых для второго. Что кстати тоже очень не плохо. С учётом, как порой геморройней открыть какой ни будь мини бизнес типа шаурмичной и как легко в нём прогореть.
И наконец второе. Это DeFi, это доход от предоставления ликвидности.
Сразу обозначу плюсы и минусы и только потом рассчёт и тот в виде скриншота.
+ моментальная ликвидность, в любой момент можно обналичить в доллары или рубли в любой стране мира, на этой уйдёт от 1 до 5 часов, при этом 5 часов это на поездку в обменник.
+ при правильной работе это по настоящему пассивный доход, чего не скажешь о предыдущих двух видах заработка.
+ налоговое законодательство пока ещё не регулирует сферу DeFi, только майнинг. Думаю туда доберутся не раньше чем года через 2-5, а может и вообще не доберутся.
+ легко масштабируется, практически любая сумма
+ при росте цены актива можно словить дополнительную прибыль, цена автомобиля же беспрерывно падает, а у недвижимости сверх низкий доход
- сложно в освоении
- цена активов меняется, если не правильно работать, то есть риск фиксации нереализованных убытков
- риск взломов если пользоваться не проверенными сервисами
- это не про понты, если на S можно погарцевать перед красотками, то кошелёк даме не покажешь, а если и покажешь, то навряд-ли она поймёт, т.е. даже меркантильные (глупые) отлетают.
И так мы получили доходность вип-класса на аренде, и даже выше, но без геморроя, практически с моментальной возможностью выхода в кэш. При широком диапазоне.
При этом два других способа которые указаны в начале статьи я рассматриваю только как диверсификацию, т.е. нет смысла брать недвижимости, когда есть другие виды активов которые растут быстрее или дают больший доход.
То есть допустим в сверх широком диапазоне у меня расставлен кэш, но низ диапазона запрятан очень глубоко и допустим хватает на мерс, и если бы его не надо было привозить, а я знаю, что такое привести машину, я бы давно уже купил. Но, то что продают у нас, либо барабаны, либо с большим пробегом, либо старые по году, а точнее и старые по году и с большим пробегом.
Более того, вот допустим у меня сейчас другая машина ценой почти 4 млн, а может и не почти и она большую часть времени стоит. Накатал я за 2 года 33333 км, грубо. Принесла она мне денег - 0, только удовольствие и удобство (например перевозка сухих смесей для ремонта, поездки далеко с вещами и т.д.). Вот на замену её я бы взял конечно мерс, даже пустой, чтобы не вести с другой страны. И часть средств высвободил бы из диапазонов с низу, а другую часть бы кредитнул, допустим в пропорции 0,4/0,3/0,3, чтобы было хоть какое-то не большое плечо от банка и не вваливать свои кровные.
Но я думаю об этом начиная с апреля, уже 4 месяца, и понимаю, что даже тут не всё так просто.
Выводы:
Женщины очень любят делать выводы и мы тоже это сделаем.
Самое рациональное это использовать большую часть ну или половину или треть капитала в DeFi, такой доходности сейчас нет ни где, даже в рос. облигациях, которые привязаны к рублю.
Половину или треть, можно держать в недвижке, как страховку на чёрный день, чтобы при любом раскладе не остаться на теплотрассе, и треть или 1/4 можно вложить в авто вип класса, но чтобы не рисковать, конечно лучше работать самому. А так как я работал с такси, я сам не хочу работать, поэтому так долго размышляю.
Естественно мне проще с Defi, раз в день проверять с утра с кофейком доходность и раз в месяц аккуратно и то если требуется переставлять диапазоны. Но вариант с мерсом я всё ещё держу в уме (для нижней части диапазона).