Вслед за кошельками в прошлое постепенно уходят и банковские карты. Только за первый квартал 2025 года россияне совершили 800 млн платежей с помощью QR-кодов и биометрии, что вдвое превысило показатели прошлого года. А вот количество операций с картами снижается уже несколько кварталов подряд. В ответ на растущий интерес к альтернативным способам оплаты банки ускоренно модернизируют платёжную инфраструктуру.
QR-коды — это удобно
Интересно, что бурное развитие новых платёжных технологий у нас случилось отчасти благодаря санкциям. Уход Apple Pay и Google Pay из России в 2022 году стал катализатором для ускоренного внедрения альтернативных вариантов. Российские банки и финтех-компании смогли быстро предложить потребителям не менее удобные и надежные решения.
Безусловно, пока банковские карты лидируют по количеству и объему транзакций в безналичных платежах, но среди альтернатив пальма первенства у QR-кодов. Их количество достигло 761 млн. Прирост за год — 90%.
QR-коды стали такими популярными, прежде всего, потому что это просто. В мобильном приложении банка генерируется QR-код, который считывает кассир или сканирует камера. Деньги уходят мгновенно, чек приходит на телефон. Такие платежи удобны для малого бизнеса — не требуется дорогостоящее оборудование, достаточно обычного смартфона.
Вторая причина — QR-платежи для продавца прилично дешевле. Комиссии по ним ниже, чем по картам. Это даёт возможность бизнесу немного сэкономить. QR-платежи настойчиво предлагают на кассе — наверняка и вы с таким уже сталкивались. А некоторые компании даже сделают скидку при выборе этого способа оплаты.
Но есть и минусы. Многие банки и магазины не начисляют кешбэк за платежи по QR-коду, что делает этот способ менее выгодным для покупателей по сравнению с оплатой картой. Такие операции с кредитки у ряда банков приравниваются к обычным переводам, что влечёт за собой комиссии для покупателя. Ну и технические сбои тоже случаются.
Плати “лицом” или “улыбкой”
По биометрии платят значительно реже, чем по QR-кодам. Но рост всё-таки внушительный. В первом полугодии россияне платили "улыбкой" в 15 раз чаще, чем за такой же период 2024 года.
Работает это так: сервис "Оплата улыбкой" подключается в приложении “Сбера”. Дальше нужно привязать карту, дать согласие на обработку биометрии на Госуслугах и сделать селфи. При совершении оплаты покупатель смотрит в камеру, а биометрический терминал "Сбера" опознаёт образ его лица благодаря ИИ и списывает деньги с привязанной карты.
Улыбаться не обязательно, это просто название сервиса. Деньги всё равно спишутся с карты.
Важно! Сервис “Плати улыбкой” можно подключить к карте любого банка. Если вы не являетесь клиентом “Сбера”, аккаунт у вас появится после ввода номера телефона в “Сбер ID”.
Чаще всего “улыбкой” платят в Сыктывкаре, Северодвинске и Сарапуле. Популярен этот сервис также в Архангельске, Кургане и Екатеринбурге. 62% пользователей используют оплату “по лицу” в продуктовых магазинах, ещё 15% платят “улыбкой” в кафе и ресторанах, а 7% — в аптеках и медицинских учреждениях.
Пока не все россияне готовы улыбаться и платить. Большинство относится настороженно к сдаче своих биометрических данных. Люди боятся утечки данных и кражи информации мошенниками. Старшее поколение и жители небольших городов не видят необходимости в переходе на новые методы оплаты при наличии других удобных способов.
А безопасно ли это?
Регулятор и сами банки целенаправленно продвигают альтернативные платёжные инструменты. Позиционируются они как максимально надёжные и защищённые, ведь подделать лицо или глаз сложнее, чем украсть пароль.
Все биометрические данные хранятся в Единой биометрической системе (ЕБС). Каждый день примерно 2 тысячи человек регистрируют там свои данные. Всего более 3 млн россиян передали информацию в ЕБС. Отозвать согласие можно в любой момент через "Госуслуги”.
Чтобы снизить риски использования альтернативных способов оплаты, QR-код нужно сканировать только из официальных приложений, не принимать его от незнакомцев, а биометрию следует сдавать только в сертифицированные банки через ЕБС.
Уже сейчас понятно, что будущее за “бескартовыми” методами оплаты. Банки разрабатывают пользовательские решения для всех возрастных категорий, а магазины и сервисы — обновляют оборудование. Пока далеко не все россияне готовы доверить свои биометрические данные, поэтому переход будет плавный. Но важный драйвер развития альтернативных способов оплаты — поколение Z — уже сейчас совершают 25% транзакций с помощью QR-кодов и биометрии.
А вы готовы доверить банку свои биометрические данные ради удобства? Уже пользовались оплатой “улыбкой”?
✅ Больше полезной информации по рынкам в телеграм-канале Vesperfin
✅ Ставьте лайк, если было полезно!
Наши контакты: