Застройщиков успокоили, у ЦБ все по контролем
Об этом заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова в интервью InvestFuture.
В 2024 году прибыль строительных компаний выросла на 23%, что дало возможность застройщикам сформировать финансовую подушку.
«Тем не менее мы за ситуацией внимательно следим, поскольку на финансирование жилищных проектов приходится уже 10,3% корпоративного портфеля банков. Сейчас доля покрытия проектного финансирования средствами на эскроу-счетах составляет порядка 70% — это нормальный уровень».
Из вышесказанного,👉 серьезных проблем у застройщиков не предвидится и интересы дольщиков защищены, — считает Елизавета Данилова.
ЦБ держит руку на пульсе и при необходимости готов поддерживать застройщиков в том числе, через реструктуризацию кредитов.
План Б - банк готов привлечь другого застройщика для завершения проекта.
Так ЦБ дает четкие сигналы, что ситуация контролируема и нет смысла поддаваться различным информационным взбросам, цель которых навести панику среди населения. Всем понятно, кому выгодна эта паника и лучше прислушиваться к официальным источникам, кто несет ответственность за ДКП (денежно-кредитную политику).
1.07.2025 в силу вступили новые ограничения при выдаче ипотеки
Запрет на комиссии
Банки больше не смогут взимать комиссии с заемщиков за снижение ставки по ипотеке - этот запрет включен в ипотечный стандарт.
Речь идет о ситуации, когда покупатель жилья вносил единовременный платеж и в результате ставка по ипотеке уменьшалась.
Этот вариант не всегда был выгоден заемщику, было выгодно только в тех случаях погашения кредита строго по графику, без досрочного погашения.
Комиссии лишь гарантировали процентный доход банкам, продавцам и агентам, даже если заемщики гасили долг досрочно.
Ограничения рискованной ипотеки
С 1 июля 2025 года в России начнут действовать макропруденциальные лимиты (МПЛ).
Речь идет о количественном ограничении выдачи жилищных кредитов высокорискованным заемщикам - с низким первоначальным (меньше 20%) взносом и высокой долговой нагрузкой. Доля такой ипотеки не должна будет превышать пороговые значения в общем объеме выдач.
Самые жесткие лимиты затрагивают ипотеку на новостройки с низким первоначальным взносом.
Получить ипотеку станет сложнее
Эти меры - инструмент борьбы с закредитованностью населения, а также один из способов поддержания качества кредитного портфеля банков. Они должны снизить риски надувания ипотечного пузыря.
«Поэтому потенциальному ипотечному заемщику будет сложнее взять кредит в силу наличия МПЛ-ограничений у банков, а также ввиду того, что способ привлечения клиентов за счет эффекта «низкой» ставки уже не будет работать, как раньше», — отметила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
Эффект от этих мер станет заметен позже, тк доступность ипотеки находится на минимуме из-за высоких ставок и повышенной закредитованности населения.
Новые тарифы на ЖКУ в Москве
- Холодная вода — с 59,80 до 65,77 руб. за 1 м³ (+10%).
- Горячая вода — с 272,14 до 312,50 руб. за 1 м³ (+14,8%).
- Канализация — с 45,91 до 51,62 рубля за 1 м³ (+12,4%).
- Центр. отопление — с 3217,19 до 3738,37 рубля за Гкал (+16,2%).
- Вывоз мусора — с 7,17 до 8,43 рубля за м² (+14,9%).
- Газ для приготовления пищи — с 8,94 до 9,71 рубля за 1 м³ (+7,9%).
- Газ для отопления — с 6,78 до 8,54 рубля за 1 м³ (+20,6%).
Рост стоимости кВт в Москве составит от 12,6% до 22,8%, в зависимости от того, сколько тарифных зон включено в счетчик.
В Москве коммуналка в среднем подорожала на 15%.
Будем надеяться, что следующее увеличение тарифов будет не раньше, чем через 3-5 лет 🙌, тк это тоже влияет на инфляцию, которая развивается по спиральной динамике и является сильным вызовом для ЦБ.
Массовые новостройки Старой Москвы подорожали почти в 2 раза
С 2020 года цены в массовых новостройках в прежних границах Москвы почти удвоились. Они выросли на 89% — с 198,8 т.р. за 1 кв. м пять лет назад до 375,7 т. р. к середине 2025 года, подсчитали аналитики системы мониторинга и анализа рынка новостроек bnMAP.pro.
Средняя стоимость лота в целом (квартиры или апартаментов) за пять лет выросла чуть меньше — не на 89%, как квадратный метр, а на 75%. По данным аналитиков, она увеличилась с 9,6 млн р. до 16,8 млн р.
Основным фактором, вызвавшим бурный рост цен на новостройки, стала программа всеобщей льготной ипотеки, введенная в 2020 году (завершившаяся 1.07.2024).
Также я бы добавил разогнавшуюся инфляцию после начала СВО.
Более сильный рост цен смог остановить наш ЦБ своей жесткой кредитно -денежной политикой. Регулятор своими действиями не допустил сильного роста и обвала цен. Единственный минус - это охлаждение экономики, как следствие высокой ключевой ставки и кредитов.
С нетерпением ждем следующего заседания ЦБ: на сколько снизится ключ и снизится ли? - это во многом будет определять ближайшее будущее нашей экономики. 🤔