Когда мошенники сами переводят деньги — что нужно знать о новой схеме?

Если раньше мошенники в основном пытались выманить деньги со счетов граждан, то теперь ситуация изменилась. Возникла тревожная тенденция: злоумышленники стали сами инициировать переводы денег на карты ничего не подозревающих людей.

На первый взгляд, неожиданное пополнение счета кажется приятным сюрпризом. Однако за таким "подарком" скрываются изощренные схемы, цель которых – обман и причинение серьезного финансового ущерба.

Меня зовут Вячеслав Гришанков, я главный редактор канала и сайта AndroidLime. Я расскажу, как работают мошенники и что делать, если они сами перевели вам деньги.

Почему деньги на карте могут быть проблемой?

Получение перевода от неизвестного лица – ситуация, требующая предельной осторожности. Деньги могут поступить по банальной ошибке, когда кто-то перепутал номер телефона или реквизиты при использовании СБП. В этом случае законный владелец средств, скорее всего, свяжется и попросит о возврате через банк. Но иногда такие переводы являются первым шагом в продуманной мошеннической схеме.

Вот распространенные схемы мошенничества с переводами, которые мне удалось найти в открытых авторитетных источниках:

1. «Ошибка» и просьба вернуть на другие реквизиты

Это самая частая тактика. После зачисления суммы (иногда реальной, иногда лишь имитируемой поддельным SMS) на телефон жертвы поступает звонок. Звонивший представляется отправителем, сокрушается о своей ошибке и настойчиво просит немедленно вернуть деньги.

Ключевая деталь: реквизиты для возврата называются другие, не те, с которых пришли средства. Мотивировка может быть разной – срочная оплата операции, помощь родственнику, техническая невозможность принять возврат на исходный счет. Иногда для убедительности предлагают оставить часть суммы себе как компенсацию за неудобства.

В чем подвох? Переведенные изначально средства часто оказываются похищенными у третьих лиц. Возврат на новые реквизиты делает получателя соучастником цепочки отмывания денег. Фактически, его счет используется как транзитный пункт. Это грозит серьезными последствиями, вплоть до обвинений в финансировании незаконной деятельности.

2. Фиктивное зачисление и оформление кредита

В этой схеме мошенники могут сначала перевести на карту жертвы небольшую реальную сумму (например, 300 рублей). Почти сразу следует звонок. Злоумышленник представляется сотрудником кредитной организации или МФО и сообщает, что на имя владельца карты только что одобрен крупный кредит. Полученная сумма преподносится как его часть или тестовый перевод.

Когда человек возмущается, что не оформлял займ, его соединяют с "отделом отмены". "Сотрудник" этого отдела просит подтвердить личность для аннулирования кредита, запрашивая паспортные данные, коды из SMS или даже предлагая установить "специальное приложение". На самом деле, под видом отмены происходит либо оформление реального микрозайма на имя жертвы (с использованием ранее полученных или слитых из сетей данных), либо получение доступа к мобильному банку для хищения всех средств со счета.

3. Запугивание после мелкого перевода с "политическим" подтекстом

Мошенники переводят на карту незначительную сумму (200-300 рублей), а в комментарии указывают что-то провокационное. Через короткое время поступает звонок от "сотрудника правоохранительных органов".

Звонивший утверждает, что перевод является финансированием запрещенной деятельности (например, экстремизма), и запугивает уголовной ответственностью. Под этим предлогом предлагают "решить проблему": перевести все средства на "безопасный счет" ФСБ/прокуратуры или отдать наличными курьеру для "проверки".

Как распознать мошенничество?

Несколько тревожных сигналов должны заставить насторожиться:

• Несовпадение реквизитов. Требование вернуть деньги не на тот счет/карту, с которого они пришли, а на другие реквизиты (другое имя, другие цифры номера карты).
• Давление и спешка. Настойчивые требования действовать немедленно, угрозы судом или полицией, запугивание, давление на жалость ("деньги на операцию", "помогите ребенку").
• Просьба о данных или кодах. Любая просьба назвать CVV/CVC-код карты, PIN-код, пароль из SMS, коды из банковских приложений, установить неизвестные программы или перейти по подозрительным ссылкам.
• Предложение оставить часть суммы. Предложение оставить себе некоторую сумму из перевода в качестве "благодарности" или "компенсации".
• Подозрительные комментарии к переводу. Странные, нелогичные или откровенно провокационные комментарии в назначении платежа.
• Неожиданное "одобрение кредита". Сообщение о якобы одобренном кредите, о котором человек не просил, особенно после мелкого зачисления.

Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного лица?

Действия должны быть последовательными и осторожными:

1. Не паниковать и не поддаваться на уговоры. Главное правило – никаких поспешных действий, особенно под давлением звонящего.
2. Проверить факт зачисления. Зайти в официальное мобильное приложение банка или онлайн-банк и удостовериться, что деньги действительно поступили на счет. Проверить историю операций.
3. Не тратить поступившие средства. Эти деньги – не подарок. Их использование может создать юридические проблемы.
4. Не возвращать деньги самостоятельно. Ни в коем случае не переводить средства обратно, особенно по реквизитам, которые диктуют по телефону, в СМС или мессенджерах. Возврат возможен ТОЛЬКО на исходный счет, с которого пришли деньги, и это может сделать только банк.
5. Связаться со своим банком. Позвонить на официальный номер горячей линии банка (найденный на его сайте или на обратной стороне карты, НЕ тот, что предоставил звонящий). Сообщить оператору о подозрительном поступлении. Следовать инструкциям банка. Обычно требуется написать заявление о возврате ошибочно зачисленных средств через банковские каналы. Звонок в банк фиксируется и является доказательством добросовестности.
6. Не сообщать никакие личные данные и коды. Ни при каких обстоятельствах не делиться с кем-либо паролями, PIN-кодами, кодами из SMS, CVC/CVV-кодами карты, паспортными данными (если их запрашивают по телефону без веской причины).
7. Зафиксировать факт общения (если было). Если был звонок от предполагаемого отправителя, записать номер телефона, время звонка, суть разговора. По возможности сделать скриншоты переписки (если она велась). Запись разговора (с предупреждением о записи) также может быть полезна.
8. Проверить кредитную историю (в случае схемы с кредитом). Если есть подозрение на оформление кредита мошенниками, проверить свою кредитную историю через официальные сервисы (например, на сайте Банка России или через "Госуслуги").
9. Обратиться в полицию (при угрозах или явном мошенничестве). Если звонящий угрожает, запугивает, или есть четкое понимание мошеннической схемы, подать заявление в полицию. Иметь на руках подтверждение подачи заявления полезно для дальнейших разбирательств с банком или МФО.

Почему возврат через банк – единственно верный путь?

Возврат ошибочно зачисленных средств через официальные банковские процедуры – это не просто рекомендация, а необходимость:

• Безопасность. Банк гарантирует, что деньги вернутся именно отправителю, на тот счет, с которого они поступили.
• Доказательство. Заявление в банк является юридическим документом, подтверждающим факт ошибочного зачисления и добросовестность получателя в его намерении вернуть средства. Это защищает от повторных претензий отправителя или третьих лиц.
• Защита от вовлечения в преступление. Возврат через банк исключает риск стать "дропом" в цепочке отмывания денег или соучастником мошеннической схемы.
• Скорость. При обоюдном обращении отправителя и получателя в свои банки возврат обычно происходит в течение 3 рабочих дней.

Заключение

Неожиданное поступление денег на карту в современных реалиях – это не повод для радости, а серьезный повод для бдительности. Мошенники постоянно изобретают новые способы манипуляции, используя доверчивость, невнимательность или страх людей.

Перевод средств злоумышленниками на счет жертвы – лишь первый ход в их опасной игре. Ключевая защита – понимание этих схем и четкое знание правил поведения: не тратить, не возвращать по требованию звонящего, не сообщать данные, немедленно обращаться в банк.

• Поддержите нас лайками и делитесь опытом в комментариях ⬇️
• А еще подписывайтесь на наш Telegram (там коротко о самом интересном!)