В Госдуме предложили поднять штрафы для банков, если те нарушают права физических лиц. Это касается вкладов, кредитов, а также помощи мобилизованным. Новый закон уже внесен, и его собираются рассматривать в ближайшее время.
Вместо уставного - реальный капитал
Сейчас, если банк нарушает закон, штраф считается от уставного капитала. Это формальная сумма, которую банк записывает при регистрации юридического лица. Но она редко отражает реальное финансовое положение. Поэтому многие штрафы оказываются слишком маленькими, особенно для крупных банков.
Законотворцы предлагают учитывать собственные средства банка. Это более честный и понятный показатель. Если банк допустил нарушение при работе с клиентом, его могут оштрафовать на сумму до 0,1% от всех имеющихся средств, не менее 100 тысяч рублей. Если банк не исправит ошибку вовремя или начнет систематически нарушать, штраф вырастет до 1%, не менее 1 миллиона рублей. Такая сумма ударит по бюджету даже большого банка. Особенно если таких случаев будет много.
Новые правила коснутся разных ситуаций. Например, если вас обманули с процентами при оформлении вклада или буквально навязали кредит или страховку. Особенно строго будут смотреть за обслуживанием мобилизованных и их семей. Важный момент: даже если банк работал просто "по поручению" другой компании, он все равно не уйдет от ответственности. Это справедливо, если вы не давали своего ясного согласия или вас ввели в заблуждение.
Не только штрафы, но и ограничения деятельности
Ограничится ли все только деньгами? Нет. ЦБ получит право применять и другие меры. Например, он может запретить банку проводить определенные операции, ограничить проценты по вкладам или потребовать изменить структуру работы.
Авторы закона считают, что нынешние штрафы не пугают крупные банки. Их масштабы такие, что заплатить проще, чем устранять ошибку. Увеличение штрафов заставит кредиторов следить за качеством работы, строже наказывать своих сотрудников за ошибки. Центробанк при этом не будет считать штрафы "на глаз". Он учтет, сколько клиентов пострадали, сколько операций с нарушением провели, и какую долю эти действия занимают во всей работе банка.
Если банк постоянно нарушает закон, это не останется без внимания. Теперь каждое недобросовестное действие может дорого обойтись. А значит, появится реальный стимул работать честно.
Будет ли реальная польза от нового закона?
Если закон примут, банки будут бояться повторять старые схемы. Не потому что "так нельзя", а потому что это дорого обойдется. Как бы цинично ни звучало, именно такие меры работают лучше всего.
Теперь станет проще отстаивать свои права. Если клиент столкнулся с нарушением, он может подать жалобу. Тогда у регулятора появится больше оснований наказать виновных. Это не значит, что все сразу станет идеально, но будет понятно: человек не один. За ним стоит закон, и есть реальный механизм наказания. А значит, шанс на справедливость выше.