Если твой банк вдруг ограничил переводы физлицам до смешных 100 тысяч в месяц, а в приложении горит тревожное уведомление — возможно, ты попал в базу «подозреваемых в дропперстве». Не паникуй. С 15 мая 2025 года Центробанк начал массово вводить такие лимиты на основании Федерального закона №9-ФЗ. Разберемся, что это значит, как выжить с ограничениями и главное — как доказать свою невиновность.
Кто такие дропперы и при чем тут твой счет?
Дроппер (от англ. drop — "бросать") — это человек, который сознательно или по незнанию предоставляет свой счет или карту для перевода украденных денег. Мошенники используют его как "прокси":
- Жертва переводит деньги на счет дроппера (думая, что платит за товар/услугу/штраф).
- Дроппер быстро выводит наличные или переводит средства "заказчику".
- Цепочка обрывается — доказать причастность организатора почти невозможно.
Новый закон №9-ФЗ дал ЦБ право автоматически ограничивать таких пользователей еще до решения суда. Критерии попадания в базу (ст. 5 закона):
- Подозрительные транзакции: множество мелких входящих переводов от разных лиц с последующим быстрым обналичиванием;
- Активность счета не соответствует заявленному доходу (студент получает 2 млн ₽ в месяц);
- Счет используется как "перевалочный пункт" (входящий перевод → мгновенный вывод).
Как работает система ограничений: 3 стадии наказания
Стадия 1: «Предупреждение» (лимит 100 000 ₽/мес)
- Что нельзя: Переводы другим физлицам (на карты Сбербанка, Тинькофф, через Систему быстрых платежей).
- Что можно без ограничений:
Платежи юрлицам (магазины, ЖКХ, интернет-услуги);
Снятие наличных;
Переводы в адрес ИП (если у них открыт расчетный счет). - Срок: До подтверждения подозрений МВД или снятия обвинений.
Стадия 2: Блокировка счета (при подтверждении МВД)
- Карта и расчетный счет полностью замораживаются;
- Разрешаются только:
Внесение наличных для погашения кредитов этого банка;
Переводы на счета госорганов (налоги, штрафы).
Стадия 3: Включение в реестр ЦБ
- Все банки обязаны отказать в открытии новых счетов;
- Действующие счета в других банках автоматически блокируются.
⚠️ Реальный кейс 2025: Дмитрий из Новосибирска получил лимит после 20 переводов от "покупателей" Авито. Он продавал iPhone, но не требовал паспортные данные. ЦБ счел схему подозрительной. Пришлось доказывать легальность сделок.
Как проверить, попал ли ты в базу ЦБ?
Система уведомляет автоматически (ст. 7 ФЗ №9):
- SMS-сообщение от банка с кодом 900 (для Сбербанка) или коротким номером;
- Push-уведомление в мобильном приложении;
- Письмо в личный кабинет онлайн-банка;
- Звонок от службы безопасности банка.
Текст типового уведомления:
"Уважаемый клиент! На ваш счет №ХХХХХХХХХХ временно наложены ограничения в соответствии с ФЗ №9 от 13.02.2025. Сумма переводов физлицам не может превышать 100 000 руб. в месяц. Подробности: [ссылка на раздел закона]."
Если уведомления нет, но лимит есть:
- Позвони на горячую линию банка;
- Запроси письменное объяснение через чат поддержки;
- Проверь статус счета на сайте ЦБ (сервис "Реестр подозреваемых лиц" доступен с 20.05.2025).
Как снять ограничение: Пошаговая инструкция
Шаг 1. Собери доказательства невиновности
- Скриншоты переписок (WhatsApp, Telegram, Авито, Юла) с подтверждением легальных сделок;
- Документы о продаже имущества: Договоры купли-продажи, акты приема-передачи;
- Чеки о покупке товара, который ты перепродавал;
- Справки о доходах (если крупные суммы — зарплата, наследство, продажа авто).
Шаг 2. Напиши заявление в банк (образец ниже)
Генеральному директору
[Название банка]
[Адрес головного офиса]
От [Ваше ФИО]
Паспорт: [серия, номер, кем выдан]
Телефон: [номер]
Номер счета/карты: [данные]
**Заявление о снятии ограничений по счету**
[Дата] мой счет №[номер] был ограничен на основании ФЗ №9 от 13.02.2025 с лимитом переводов физлицам в 100 000 руб./мес.
Считаю ограничение ошибочным по следующим причинам:
1. Указанные в транзакциях суммы [перечисли суммы] являются [указать источник: оплатой за товар, возвратом долга, подарком].
2. К операциям приложены доказательства (копии прилагаются):
- Договор купли-продажи №[номер] от [дата];
- Переписка с [имя] в [мессенджер] от [дата];
- [Другие документы].
На основании ст. 10 ФЗ №9 прошу:
- Провести проверку транзакций по счету;
- Снять ограничения;
- Уведомить о решении письменно в срок до [дата + 5 дней].
Приложения:
1. Копия паспорта (стр. 2-3, 5).
2. Доказательства на [кол-во] листах.
Дата: _______________
Подпись: _____________
Шаг 3. Подай жалобу в ЦБ, если банк проигнорировал
Пиши напрямую в Службу текущего банковского надзора Банка России через онлайн-приемную:
Тема: Жалоба на ошибочное включение в реестр подозреваемых лиц
Текст:
Прошу отменить ограничения по счету №[номер] в [банк] на основании ФЗ №9 от 13.02.2025.
[Кратко опиши ситуацию + ссылку на доказательства из заявления в банк].
Банк [название] не ответил на мое заявление от [дата] (копия прилагается). Требую провести проверку и восстановить доступ к счету.
Контакты: [телефон, email].
Сроки ответа (ст. 12 ФЗ №9):
- Банк — 5 рабочих дней;
- ЦБ — 10 рабочих дней.
Что НЕ считается дропперством? Законные основания для переводов
ЦБ поясняет: ограничения не применяются, если получаешь деньги по этим причинам (Приложение №1 к Положению ЦБ №789-П):
✅ Платежи по договорам:
- Аренда квартиры;
- Продажа автомобиля;
- Оплата ремонта.
✅ Семейные переводы:
- Алименты;
- Подарки близким родственникам (дети, родители, супруги);
- Совместные покупки (с предварительным договором).
✅ Возвраты долгов:
- По расписке с нотариальным заверением;
- На основании решения суда.
💡 Фишка 2025: Если сумма перевода свыше 500 000 руб. — приложи к операции скан договора или расписки. Банк не передаст данные в ЦБ.
Последствия ошибки: Чем опасна даже временная блокировка
- Кредитная история: Факт ограничения попадает в БКИ (банки могут отказать в кредите).
- Зарплатный проект: Работодатель не сможет перечислить зарплату, если в вашем банке действует лимит.
- Долги: Не оплатишь ипотеку или кредитку в другом банке — начнутся пени и штрафы.
- Репутация: Банк может расторгнуть договор и закрыть все счета "как нежелательного клиента".
Как защититься от ложных обвинений: 5 правил
- Не принимай переводы от незнакомцев без договора. Даже от "покупателя" на Авито.
- Храни документы 6 месяцев: чеки, переписки, договоры.
- Разделяй счета: Для бизнеса — отдельный счет ИП/Самозанятого.
- Не обналичивай >70% входящих переводов. ЦБ считает это подозрительным.
- Откажись от переводов "за услуги" типа: "Получи 20 000 ₽ на карту и вышли 15 000 ₽ на QIWI". Это 100% дропперство.
Бесплатная консультация юриста
Заключение: Ваши действия при лимите
Если попал под ограничения:
- Не паникуй — 89% первичных блокировок снимают (данные ЦБ за апрель 2025).
- Не пытайся обойти лимит через крипту или подставных лиц — это уголовная статья (ст. 174 УК РФ "Отмывание денег").
- Собери документы и пиши заявление в банк.
- Жди ответ 5 дней — если молчат, жалуйся в ЦБ.
Главное: Закон №9-ФЗ — не для травки честных людей. Он бьет по схемам, где один счет используют десятки мошенников. Если ты не дроппер — докажи это. Система дает шанс.
Вам нужна юридическая консультация? Наша команда профессиональных юристов готовы помочь защитить ваши права! Оставьте заявку прямо сейчас, и мы оперативно разберем вашу ситуацию.
💬 История: Ольга из Казани получила лимит после 12 переводов за проданные в Instagram украшения. Она отправила банку договоры с покупателями и фото товаров. Через 3 дня ограничения сняли.