Когда я только начала работать на себя, мне казалось — о пенсии думать рано. Хотя мне было уже 40+, представляете? А многие вообще думают, что раз не в найме — и о будущей пенсии заботиться нет смысла, все равно ее просто не будет и все тут. Но чем взрослее становишься — тем чаще слышишь внутри неуютный вопрос: «А что будет потом?»
И сегодня, когда количество самозанятых в России перевалило за 12 миллионов (!) человек, разговор об этом касается почти каждого фрилансера — репетитора, мастера, водителя, блогера и других разных специалистов, на удаленке и не только.
Как все устроено и что ждет самозанятых с пенсией
Вкратце: для страховой пенсии нужны две вещи, два условия — минимум 15 лет стажа и минимум 30 пенсионных баллов. Если и того, и другого не хватает, ну или чего-то одного — полагается только социальная пенсия.
Разница? Социальная — это минимальный прожиточный минимум (сейчас около 15 тысяч рублей) и выплачивается НА ПЯТЬ ЛЕТ ПОЗЖЕ обычной пенсии. С 2028 года это в 65 лет для женщин, и в 70 лет для мужчин.
У меня — 25 лет стажа, пенсионных баллов тоже хватает. Но я прекрасно понимаю, что база очень хрупкая. Не у всех ситуация такая же спокойная: многие самозанятые рискуют остаться с минималкой, если не позаботятся о себе заранее.
Что можно сделать? Живые советы, которые работают
Дает их ни кто-нибудь, а целый генеральный директор НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» Дмитрий Ключник.
И вот что он советуют нам, самозанятым:
Не ждать манны небесной от государства — а зайти на «Госуслуги», оформить и оплатить добровольные взносы самому. Каждый самозанятый вправе САМ заключить договор с СФР и покупать пенсионные баллы. Это делается через Госуслуги или приложение «Мой налог» — сумма и периодичность выбираются самостоятельно.
Там есть какие-то ограничения, типа не больше 2 баллов в год можно купить, но в детали я не вникала. Сейчас нас интересует сам принцип. А он такой: платишь — накапливаешь стаж и баллы, гарантируешь себе страховую пенсию. В целом разумно, согласитесь.
Вступить в долгосрочную программу с государственным софинансированием. Лично я оформила участие в программе долгосрочных сбережений в начале этого года — и советую программу каждый раз, когда касаюсь этой темы. Особенно в возрасте ближе к 50, когда можно не закладываться на 15 лет, а поучаствовать в этой программе лет 5-7.
Почему это важно? Есть очень приятный бонус: государство готово ДОБАВЛЯТЬ к моим взносам до 36 тысяч рублей в год, причем на протяжении 10 лет подряд. То есть если ежемесячный доход до 80 тысяч — закинул 36 тысяч своих, столько же добавит и государство.
Если доход выше, то пропорция меняется, но «плечо» в любом случае помогает копить быстрее.
Если был официальный стаж с 2002 по 2014 год — можно перевести старые пенсионные накопления в эту же программу долгосрочных сбережений, или ПДС. Многие об этом не знают: если когда-то работали официально, накопления не пропали — их можно перевести в ПДС и увеличить свой будущий пенсионный пирог. У меня так не выйдет, я свои накопления получила одной суммой еще в прошлом году, рассказывала об этом. А вы если не получали, то вполне можете сделать именно так.
Получить налоговый вычет.
Вот что говорит Дмитрий Ключник: «Если самозанятый еще и наемный работник, то он вправе получить налоговый вычет на долгосрочные сбережения. Для получения такого «кэшбека» важно быть плательщиком налога на доходы физических лиц. Таким образом, можно ежегодно освобождать от налогообложения по этому налогу до 400 000 рублей. Дополнительно при желании самозанятый также может перевести в программу долгосрочных сбережений пенсионные накопления, если он работал в найме официально с 2002 по 2014 годы и работодатель вносил за него взносы».
Главное — подать декларацию и указать, что часть дохода отправили в долгосрочные сбережения.
Начинать стоит с любой суммы, но делать это надо регулярно. На примере — если вступить в ПДС в 35 лет, и вкладывать по 3 тысячи ежемесячно, за 15 лет можно накопить около 1,6 миллионов рублей. Эту сумму можно снять единой выплатой или превратить в ежемесячные выплаты к пенсии. На срок от 5 лет, кстати, я собираюсь сделать именно так:
Честно сказать, очень радуюсь, когда вижу, что мои деньги не просто где-то там лежат, а работают и увеличиваются. Это другое ощущение взрослости — когда строишь свое будущее не на авось, а на своих осознанных действиях. А что у вас?
Если вы самозанятый, следите ли за своими пенсионными баллами и стажем? Планируете ли использовать программы с государственным софинансированием? Каким-то еще образом стелите себе соломки на светлое пенсионное будущее?
Еще почитать любопытное👇
______Поддержать канал донатом______
✅Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях! Чтобы точно не пропустить новые полезные статьи (Дзен показывает их далеко не всем) заходите в мой Телеграм.