Тамара сидела за кухонным столом, рассматривая документы на дачу. Красивые бумаги с печатями и подписями — теперь у ее родителей было собственное место для отдыха. Она потратила на это почти все накопления, но не жалела. Клара Ивановна всю жизнь мечтала о небольшом домике за городом, где можно выращивать помидоры и встречать закаты на веранде.
Глеб ворвался в квартиру с таким видом, будто выиграл в лотерею. В руках у него была пачка бумаг, а на лице играла довольная улыбка. Тамара подняла голову от документов и сразу почувствовала, что что-то не так. Такое выражение лица у мужа появлялось только тогда, когда он совершал очередную глупость.
— Тома, посмотри! — он размахивал бумагами перед ее носом.
Тамара взяла документы и пробежала глазами по строчкам. Кредитный договор. Сумма — восемьсот тысяч рублей. Срок — пять лет. Цель — покупка автомобиля. Она несколько раз перечитала, не веря своим глазам.
— Глеб, что это такое?
— Кредит на машину для мамы! — он сиял от гордости. — Представляешь, какая она будет счастливая?
Тамара почувствовала, как кровь отливает от лица. Восемьсот тысяч рублей. Именно столько она потратила на дачу для своих родителей. И теперь муж, видимо, решил уравнять счет.
— Ты взял кредит без моего согласия?
— А зачем спрашивать? Это же для мамы!
Голос Глеба звучал так, будто он сделал само собой разумеющуюся вещь. Тамара смотрела на мужа и понимала, что не узнает его.
— Глеб, мы же не обсуждали покупку машины твоей матери, — Тамара старалась говорить спокойно, хотя внутри все кипело.
— А что обсуждать? Ты же своим родителям дачу купила, не спрашивая меня.
— Я покупала на свои деньги!
— И я тоже беру кредит на свое имя.
Тамара схватилась за край стола. Неужели он не понимает разницы между тратой собственных накоплений и влезанием в долги? Она посмотрела на расписание платежей — двадцать три тысячи рублей каждый месяц в течение пяти лет.
— Откуда ты будешь брать деньги на выплаты?
— Как откуда? Из семейного бюджета.
— То есть я буду платить за машину твоей матери?
— Мы будем платить. Вместе. Как семья.
Глеб произнес это с такой самоуверенностью, что Тамара онемела.
Тамара встала из-за стола и подошла к окну. Ей нужно было собраться с мыслями. За последние полгода она копила каждую копейку, отказывала себе в новой одежде, не ездила в отпуск, питалась дома, чтобы накопить на дачу. А Глеб за один день решил потратить такую же сумму на автомобиль для свекрови.
— Почему ты не обсудил это со мной заранее?
— А ты обсуждала покупку дачи?
— Глеб, это совершенно разные вещи! Я тратила свои деньги, а ты влез в долги!
— Наши долги, — поправил он. — Мы же муж и жена.
Тамара повернулась к нему. В глазах мужа читалось полное непонимание ее возмущения. Он искренне считал, что поступил правильно.
— И что теперь твоя мать будет делать с машиной? Она же не умеет водить.
— Научится. В шестьдесят лет не поздно начинать.
— Шестьдесят лет, Глеб! Твоей матери шестьдесят лет, и ты хочешь, чтобы она села за руль?
— Почему нет? Мама еще молодая.
Тамара вспомнила Раису Федоровну — полную женщину с больными ногами, которая с трудом поднималась на второй этаж. Она боялась даже ездить в лифте, а Глеб хочет, чтобы она водила машину.
— И какую машину ты ей купил?
— Новенькую! Хендай Солярис. Автомат, чтобы маме было легче.
Тамара подсчитала в уме. Новая машина за восемьсот тысяч плюс проценты по кредиту — итого больше миллиона рублей за пять лет.
— Ты понимаешь, сколько мы будем платить?
— Понимаю. Но мама стоит этих денег.
— А мои родители не стоили?
— При чем здесь твои родители?
Глеб смотрел на нее с искренним недоумением.
Тамара села обратно за стол и взяла в руки кредитный договор. Двадцать три тысячи в месяц. Это почти половина ее зарплаты. А ведь у них есть еще ипотека, коммунальные платежи, продукты.
— Глеб, а ты подсчитал, как мы будем жить?
— Как жили, так и будем.
— На что? Моя зарплата пятьдесят тысяч, твоя — сорок. Ипотека — тридцать тысяч. Кредит за машину — двадцать три. Коммуналка — десять. Продукты — двадцать. Итого восемьдесят три тысячи при доходе девяносто тысяч.
— Ну и что? Останется семь тысяч.
— На что? На одежду, лекарства, транспорт, связь?
Глеб пожал плечами, как будто это были мелочи, недостойные внимания.
— Как-нибудь справимся.
— Как-нибудь? Глеб, ты вообще думал, прежде чем подписывать договор?
— Я думал о маме, — ответил Глеб с такой интонацией, будто это оправдывало любые решения. — Она всю жизнь на автобусах ездила, пора и ей комфорт обеспечить.
Тамара вспомнила, как ее собственные родители до сих пор экономили на каждой мелочи. Клара Ивановна штопала старые колготки, а Семен Петрович носил ботинки, купленные десять лет назад. Они никогда не просили дочь о помощи, а когда она предложила купить дачу, долго отказывались.
— А мои родители? Они тоже всю жизнь экономили, но я не влезла в долги ради их комфорта.
— Ты потратила свои деньги, вот и вся разница.
— Именно! Я копила, экономила, отказывала себе во всем!
— И что теперь, мне тоже пять лет копить?
Глеб говорил это таким тоном, будто копить деньги было чем-то унизительным.
Тамара встала и начала ходить по кухне. Злость клокотала в ней, как кипящая вода в чайнике. Она представила, как будет следующие пять лет отдавать половину зарплаты за машину, которой даже не пользуется.
— А если твоя мать не сможет водить? Если не сдаст на права?
— Сдаст. Я ей помогу.
— А если не сдаст?
— Тогда... тогда я буду на ней ездить.
— То есть ты взял кредит на машину для себя, а прикрылся матерью?
Глеб покраснел, но продолжал настаивать на своем.
— Нет, машина для мамы. Просто если она не справится, я иногда буду помогать.
— Иногда? Глеб, твоя мать боится даже переходить дорогу на красный свет, а ты хочешь посадить ее за руль?
— Мама не такая трусливая, как ты думаешь.
— Хорошо, допустим. А страховка? Техосмотр? Ремонт? Бензин?
Лицо Глеба вытянулось.
— Об этом я не подумал, — признался Глеб.
— Конечно, не подумал! Ты вообще ни о чем не думаешь!
Тамара схватила со стола калькулятор и начала считать.
— Страховка — пятнадцать тысяч в год. Техосмотр — три тысячи. Бензин, если ездить хотя бы раз в неделю — десять тысяч в месяц. Парковка — пять тысяч. Итого еще двадцать пять тысяч ежемесячно.
— Столько?
— А ты думал, машина — это только купить? Глеб, содержание автомобиля стоит почти столько же, сколько кредит!
Глеб сел на стул и впервые за весь разговор выглядел растерянным.
— Получается, нам нужно сорок восемь тысяч в месяц только на машину?
— Получается, что да.
— Но тогда у нас вообще ничего не останется...
Тамара посмотрела на мужа и подумала, что только сейчас до него дошло, какую глупость он совершил.
— Глеб, а банк что говорил про доходы? Как ты подтвердил способность выплачивать кредит?
— Я сказал, что у нас общий доход девяносто тысяч.
— То есть указал мою зарплату?
— Ну да, мы же семья.
Тамара почувствовала, как у нее перехватывает дыхание. Значит, банк рассчитывал платежеспособность, исходя из ее доходов тоже.
— И что будет, если мы не сможем платить?
— Как это не сможем?
— А если я заболею? Если меня уволят? Если у нас будет ребенок?
Глеб смотрел на нее так, будто она говорила на иностранном языке.
— Не будем думать о плохом.
— Глеб, это называется планированием! Нормальные люди просчитывают риски!
— Мы справимся, — упрямо повторял он.
— На что? На воздух?
Тамара вдруг поняла, что разговаривает с человеком, который живет в каком-то параллельном мире.
— А если я не соглашусь платить? — спросила Тамара.
— Как это не согласишься?
— А вот так. Ты взял кредит без моего ведома, значит, это твоя ответственность.
Глеб побледнел.
— Но я же указал твою зарплату...
— Без моего согласия. Это может быть мошенничеством.
— Тома, ты же не подашь на меня заявление?
— А ты не думал об этом, когда подписывал договор?
Впервые за весь разговор Глеб выглядел по-настоящему испуганным.
— Но мы же муж и жена! Должны помогать друг другу!
— Помогать — да. Но не втягивать в долги без согласия.
Тамара села напротив мужа и посмотрела ему в глаза.
— Глеб, ты хоть понимаешь, что натворил?
— Я хотел сделать маме приятное...
— За мой счет!
— За наш счет, — поправил Глеб, но голос его уже звучал неуверенно.
— Нет, за мой. Потому что твоя зарплата даже кредит не покрывает.
Тамара взяла листок бумаги и написала цифры.
— Смотри. Твоя зарплата — сорок тысяч. Кредит — двадцать три тысячи. Содержание машины — двадцать пять тысяч. Итого нужно сорок восемь тысяч, а у тебя только сорок.
— Значит, мне нужно найти подработку.
— Где? Когда? Ты и так работаешь с утра до вечера.
— Найду время.
— Глеб, ты живешь в мире фантазий! Где ты найдешь работу, которая принесет дополнительные десять тысяч в месяц?
— Не знаю, но найду.
Тамара поняла, что муж просто не хочет признавать очевидное — он совершил огромную ошибку.
— А пока ты ищешь, кто будет платить? Я?
— Ну... временно...
— Пять лет временно?
Тамара откинулась на спинку стула и закрыла глаза. Голова раскалывалась от напряжения. Она представила ближайшие пять лет: каждый месяц отдавать половину зарплаты за чужую машину, экономить на всем, забыть о поездках, новой одежде, отпуске.
— Знаешь что, — сказала она, открывая глаза, — а твоя мать в курсе, что ты взял кредит?
— Пока нет. Хочу сделать сюрприз.
— Сюрприз? Глеб, ты сначала покупаешь машину, а потом узнаешь, нужна ли она?
— Нужна! Всем нужна машина!
— Твоей матери нужна машина, которую она не сможет водить?
— Сможет! Я научу ее!
— Ты? Ты же сам права получил только три года назад!
Глеб замолчал. Тамара вспомнила, как он учился водить — нервничал, путал педали, боялся парковаться.
— И ты хочешь учить шестидесятилетнюю женщину?
— А что, если она откажется? — продолжала Тамара. — Что, если скажет, что не нужна ей машина?
— Не откажется.
— Откуда такая уверенность?
— Потому что это машина! Кто откажется от машины?
Тамара посмотрела на мужа и подумала, что он действительно не понимает свою мать. Раиса Федоровна была женщиной старой закалки, которая привыкла ездить на общественном транспорте и боялась всего нового.
— Глеб, твоя мать боится пользоваться банкоматом, а ты думаешь, она сядет за руль?
— Научится.
— А если не захочет учиться?
— Захочет.
— А если нет?
Глеб начал раздражаться от постоянных вопросов.
— Тома, ты специально все усложняешь! Я сделал хорошее дело, а ты придираешься!
— Хорошее дело? Ты влез в долги без моего согласия!
— Ради мамы!
— Ради мамы, которая об этом не просила!
Тамара встала и подошла к холодильнику. Ей нужна была вода — во рту пересохло от злости и удивления. Она никогда не думала, что Глеб способен на такую безответственность.
— А знаешь, что самое обидное? — сказала она, наливая воду в стакан.
— Что?
— То, что ты даже не подумал обо мне. Я полгода копила на дачу для родителей, отказывала себе во всем. А ты за один день спустил такую же сумму и еще влез в долги.
— Я не спустил, я инвестировал.
— В что? В машину, которой никто не будет пользоваться?
— Будут пользоваться!
— Кто? Твоя мать, которая не умеет водить? Или ты, который и так добирается на работу на метро?
Глеб замолчал, понимая, что загнал себя в угол.
— Машина — это всегда полезная вещь, — пробормотал он.
— За миллион рублей? Глеб, за эти деньги можно было купить еще одну дачу!
— Или сделать ремонт в нашей квартире, — продолжала Тамара. — Или отложить на образование будущих детей. Или просто положить в банк под проценты.
— Ты все переводишь в деньги!
— А ты их вообще не считаешь! Глеб, деньги не растут на деревьях!
— Я знаю.
— Нет, не знаешь. Иначе не подписывал бы кредит на такую сумму.
Тамара села обратно за стол и еще раз посмотрела на договор. Проценты, штрафы за просрочку, страхование жизни заемщика — все это превращало восемьсот тысяч в миллион двести.
— А если что-то случится с тобой? — спросила она.
— Что случится?
— Ну, не дай бог, авария, болезнь... Кто будет платить кредит?
— Есть страховка.
— Какая страховка?
Глеб полез в бумаги и нашел соответствующий пункт.
— Вот, страхование жизни и здоровья заемщика.
— Читай внимательно. Что там написано?
Глеб пробежал глазами по мелкому шрифту и нахмурился.
— Страховка покрывает только смерть или полную нетрудоспособность.
— То есть если ты просто заболеешь или получишь травму, страховка не поможет?
— Получается, что нет...
— А кто тогда будет платить кредит?
— Ну... ты...
Тамара почувствовала, как внутри все переворачивается.
— Я? Почему я?
— Потому что мы семья.
— Семья, которая принимает решения вместе, а не в одностороннем порядке!
Глеб опустил голову. Кажется, до него наконец начинало доходить, в какую ситуацию он их поставил.
— Тома, ну что теперь делать?
— А ты не думал об этом раньше?
— Думал, что все будет хорошо.
— "Думал, что все будет хорошо" — это не план, Глеб. Это wishful thinking.
— Что?
— Принятие желаемого за действительное.
Тамара взяла телефон и начала искать информацию о досрочном расторжении кредитных договоров.
— Что ты делаешь? — спросил Глеб.
— Смотрю, можно ли отказаться от кредита.
— Но я уже подписал договор!
— Есть такое понятие — период охлаждения. В течение нескольких дней можно расторгнуть договор без последствий.
Глеб оживился.
— Сколько дней?
— Обычно до четырнадцати. А ты когда подписывал?
— Сегодня утром.
— Тогда есть шанс. Нужно завтра же идти в банк и писать заявление.
— Но машину уже заказали...
— Тогда пусть банк разбирается с автосалоном. Это их проблемы.
Глеб выглядел растерянным.
— Но мама расстроится...
— Мама даже не знает о машине!
— Когда узнает...
— Если узнает. Я думаю, ей лучше не знать о твоей глупости.
— Это не глупость, — слабо возразил Глеб.
— А как это назвать? Мудрость? Дальновидность?
Тамара нашла на сайте банка информацию о расторжении договоров.
— Слушай внимательно. Заемщик имеет право в течение четырнадцати календарных дней с момента подписания договора подать заявление о его расторжении.
— И что тогда?
— Тогда договор считается недействительным. Но если деньги уже переведены продавцу, их нужно вернуть в банк.
— А если автосалон не вернет?
— Это уже проблемы банка. Они сами будут разбираться.
Глеб задумался.
— Получается, я могу просто отказаться от кредита?
— Можешь. Но нужно поторопиться.
— А штрафы?
— В период охлаждения штрафов нет. Максимум — проценты за те дни, когда деньги были у тебя.
— То есть за один день?
— Да. Копейки по сравнению с тем, что тебе предстояло платить.
Глеб встал и начал ходить по кухне.
— Но как я маме объясню?
— А зачем объяснять? Она же не знает о машине.
— Но я хотел сделать ей подарок...
— Глеб, лучший подарок для матери — это когда у ее сына нет финансовых проблем.
— Может, все-таки попробуем платить?
Тамара посмотрела на мужа с изумлением.
— Сорок восемь тысяч в месяц при доходе девяносто? Ты хочешь, чтобы мы жили на сорок две тысячи?
— Ну... можно экономить...
— На чем? На еде? На коммуналке? На одежде?
— На всем понемногу.
— Глеб, мы и так живем скромно! Экономить больше некуда!
— Тогда найду подработку.
— Какую? Где? Ты уже работаешь по десять часов в день!
— По выходным буду подрабатывать.
— И когда отдыхать? Когда семьей заниматься?
Глеб замолчал, понимая абсурдность своих предложений.
Тамара встала и подошла к мужу.
— Глеб, послушай меня внимательно. Ты совершил ошибку. Большую, серьезную ошибку. Но ее еще можно исправить.
— Ты думаешь?
— Уверена. Завтра же идешь в банк и расторгаешь договор.
— А если они не согласятся?
— Обязаны согласиться. Это закон.
Глеб кивнул, но выглядел сомневающимся.
— А что маме скажем?
— Ничего. Зачем расстраивать человека?
— Но она же мечтала о машине...
— Глеб, твоя мать никогда не говорила, что мечтает о машине. Это твои фантазии.
— Говорила! Недавно сказала, что устала в автобусах толкаться.
— Устать от толкотни в автобусе и мечтать о машине — разные вещи.
— Но машина же решила бы проблему!
— За счет создания новых проблем.
Тамара поняла, что мужу трудно признать свою неправоту.
— Хорошо, — сказала Тамара, — давай подумаем рационально. Твоя мать хочет меньше ездить в общественном транспорте?
— Да.
— Тогда есть другие варианты. Такси, например.
— Такси дорого.
— Дороже машины?
Глеб задумался.
— Посчитай, — предложила Тамара. — Твоя мать ездит куда-то раза два в неделю. Средняя поездка на такси стоит триста рублей. Получается шестьсот рублей в неделю, или две тысячи четыреста в месяц.
— А машина стоит сорок восемь тысяч в месяц, — понял Глеб.
— Вот именно. За стоимость содержания машины твоя мать может ездить на такси каждый день!
— Получается, такси выгоднее...
— Намного выгоднее. И безопаснее. И удобнее.
Глеб сел на стул и опустил голову в ладони.
— Я же хотел как лучше...
— Знаю. Но благими намерениями дорога в ад вымощена.
— Что будешь делать? — спросила Тамара.
— Завтра пойду в банк и расторгну договор, — ответил Глеб, не поднимая головы.
— И больше никогда не будешь принимать серьезных финансовых решений без моего согласия?
— Не буду.
— Обещаешь?
— Обещаю.
Тамара почувствовала облегчение. Кажется, муж наконец понял масштаб своей ошибки.
— А маме что скажешь?
— Ничего. Зачем ее расстраивать?
— Правильно. Лучше подумай о том, как действительно можно ей помочь.
— Как?
— Ну, например, оплачивать ей такси несколько раз в месяц. Или продукты на дом заказывать. Это и дешевле, и полезнее.
Глеб кивнул.
— Да, это разумнее.
— И еще одно.
— Что еще? — спросил Глеб, поднимая голову.
— В следующий раз, когда захочешь кого-то осчастливить, сначала узнай, а нужно ли ему это счастье.
— Как это?
— Спроси у мамы, хочет ли она машину. Готова ли учиться водить. Нужна ли ей вообще такая ответственность.
Глеб задумался.
— А если она скажет, что не нужна?
— Тогда сэкономишь кучу денег и нервов.
— Но я же хотел сюрприз сделать...
— Глеб, лучший сюрприз — это тот, который действительно нужен человеку. А не тот, который хочется дарить тебе.
Тамара взяла со стола кредитный договор и сложила его.
— Завтра в девять утра банки открываются. Будешь первым посетителем.
— Буду.
— И никаких оправданий. Никаких "подумаю еще". Идешь и расторгаешь.
— Понял.
Тамара посмотрела на мужа и увидела, что он действительно осознал серьезность ситуации.
На следующее утро Глеб ушел в банк, а Тамара поехала на работу. Весь день она думала о вчерашнем разговоре. Неужели они так по-разному понимают семейные отношения? Для нее семья — это партнерство, взаимное уважение, общие решения. Для него — это возможность распоряжаться общими ресурсами как своими собственными.
В обед Глеб прислал сообщение: "Договор расторгнут. Деньги вернут в течение трех дней."
Тамара почувствовала огромное облегчение. Значит, кошмар закончился, не успев начаться.
Вечером Глеб пришел домой с букетом цветов.
— Прости меня, — сказал он, протягивая тюльпаны. — Я был дураком.
— Был, — согласилась Тамара, но взяла цветы. — Главное, что понял это вовремя.
— В банке сказали, что еще немного, и было бы поздно. Машину уже начали оформлять.
— Повезло.
— Да. А еще сказали, что таких случаев много. Люди берут кредиты, не подумав, а потом не могут платить.
— И что с ними происходит? — спросила Тамара.
— Разные варианты. Кто-то продает имущество, кто-то берет новые кредиты, чтобы закрыть старые. А кто-то доходит до банкротства.
— Видишь, до чего могло дойти?
— Вижу. Тома, а можно вопрос?
— Какой?
— А ты правда подала бы на меня заявление? За то, что указал твою зарплату без согласия?
Тамара задумалась. Подала бы? Скорее всего, нет. Но пусть он думает, что подала бы.
— Не знаю. Возможно. Зависело бы от того, как ты себя повел бы дальше.
— А если бы я настаивал на выплате кредита?
— Тогда точно подала бы.
Глеб кивнул.
— Понятно. Значит, ты была серьезно настроена.
— Очень серьезно.
— А сейчас?
— Сейчас посмотрим, как ты будешь себя вести в будущем.
Глеб сел рядом с женой на диван.
— Тома, а как тебе удалось так быстро все просчитать?
— Что именно?
— Ну, все эти расходы на машину, проценты, риски... Ты как будто заранее все знала.
— Я не заранее знала. Я просто привыкла думать, прежде чем тратить деньги.
— А меня никто не учил...
— Глеб, тебе тридцать лет. Пора самому учиться.
— Научишь меня?
Тамара посмотрела на мужа. В его глазах читалась искренняя просьба.
— Хорошо. Но с условием.
— Каким?
— Никаких трат больше десяти тысяч рублей без обсуждения со мной.
— Согласен.
— И никаких кредитов вообще. Только наличными или с дебетовой карты.
— Но как же крупные покупки?
— Копить. Планировать. Откладывать.
— Как ты делала с дачей?
— Именно так.
Глеб задумался.
— Получается, если захочу что-то дорогое купить, нужно сначала накопить?
— Или найти более дешевый вариант. Или отказаться от покупки.
— А кредиты совсем нельзя?
— Можно. Но только на действительно необходимые вещи и только после тщательного расчета.
— А что считается необходимым? — спросил Глеб.
— Жилье. Образование. Лечение в критических случаях.
— А машина?
— Машина — это удобство, а не необходимость. Особенно в городе с хорошим общественным транспортом.
— А мебель?
— Смотря какая. Если старая сломалась — необходимость. Если просто захотелось новую — удобство.
— А отпуск?
— Удобство. На отпуск нужно копить.
Глеб кивал, записывая в памяти новые правила.
— А техника? Телефоны, компьютеры?
— Если старые работают — удобство. Если сломались и нужны для работы — необходимость.
— Понятно. А одежда?
— Если есть что носить — удобство. Если гардероб совсем изношен — необходимость.
— Сложно...
— Не сложно. Главное — честно отвечать себе на вопрос: это хочу или это нужно?
— А если и хочу, и нужно?
— Тогда копить и покупать. Но не в кредит.
— Тома, а давай заведем общий бюджет? — предложил Глеб.
— Как это?
— Ну, составим план доходов и расходов. Будем записывать, на что тратим. Планировать крупные покупки.
Тамара удивилась. Обычно именно женщины предлагали ведение семейного бюджета, а мужчины сопротивлялись.
— Ты серьезно?
— Абсолютно. Хочу научиться правильно обращаться с деньгами.
— Хорошо. Начнем с простого — записи всех трат.
— Всех?
— Всех. От коммуналки до жвачки.
— Зачем жвачку записывать?
— Чтобы видеть, куда уходят деньги. Мелкие траты складываются в большие суммы.
Глеб кивнул.
— А потом?
— Потом проанализируем, на что тратим больше всего. Найдем статьи, где можно сэкономить. Определим приоритеты.
— А цели? Ставить цели?
— Обязательно. Краткосрочные и долгосрочные.
— Например?
— Краткосрочная — отпуск летом. Долгосрочная — первоначальный взнос за квартиру побольше.
— А сколько нужно копить на отпуск? — спросил Глеб.
— Зависит от того, куда хотим поехать. На море в России — тысяч восемьдесят. Заграницу — от ста пятидесяти тысяч.
— Много...
— Поэтому и нужно планировать заранее. Если начать откладывать по десять тысяч в месяц, то через восемь месяцев будет нужная сумма.
— А где взять эти десять тысяч?
— Найти. Меньше есть в ресторанах, покупать одежду на распродажах, экономить на развлечениях.
— Получается, чтобы отдохнуть, нужно весь год экономить?
— Не весь год. Восемь месяцев. И не экономить в смысле "голодать", а разумно тратить.
Глеб задумался.
— А на квартиру сколько нужно?
— Первоначальный взнос — процентов тридцать от стоимости. Если квартира стоит шесть миллионов, то полтора миллиона.
— Полтора миллиона! Это же... — Глеб начал считать в уме, — сто двадцать пять лет по десять тысяч в месяц!
— Поэтому и нужно откладывать больше. И искать дополнительные доходы.
— Какие дополнительные доходы? — спросил Глеб.
— Разные. Повышение по службе, подработка, фриланс, инвестиции.
— Инвестиции?
— Депозиты, облигации, акции. Чтобы деньги работали.
— А это не опасно?
— Зависит от вида инвестиций. Депозиты безопасные, но доходность маленькая. Акции доходнее, но рискованнее.
— А ты инвестируешь?
— Немного. В основном в депозиты и облигации.
— И сколько получается?
— Процентов восемь-десять в год. Не много, но лучше, чем лежат без дела.
Глеб кивнул.
— Значит, если положить миллион рублей, то через год будет миллион сто тысяч?
— Примерно. Но сначала нужно накопить этот миллион.
— А как ты накопила на дачу?
— Два года откладывала по тридцать-сорок тысяч в месяц.
— Сорок тысяч в месяц? Это же почти вся твоя зарплата!
— Не вся. Зарплата пятьдесят тысяч, откладывала сорок, жила на десять плюс твоя зарплата.
— И как ты умудрялась?
— Никуда не ходила, ничего не покупала, готовила дома.
— Тяжело было? — спросил Глеб.
— Первое время да. Потом привыкла. Даже нравилось видеть, как растет сумма на счете.
— А я и не замечал, что ты экономишь...
— Потому что не обращал внимания. Ты продолжал жить как обычно.
— Получается, я жил за твой счет?
— В каком-то смысле да. Ты тратил свою зарплату на себя, а я экономила на всем.
Глеб опустил голову.
— Прости. Я не понимал.
— Теперь понимаешь?
— Да. И хочу тоже участвовать в накоплениях.
— Хорошо. Тогда определим, на что будем копить в первую очередь.
— На отпуск?
— Можно. Или на резервный фонд.
— Что это?
— Деньги на черный день. На случай болезни, увольнения, форс-мажора.
— Сколько нужно?
— Обычно рекомендуют сумму, равную шести месячным расходам.
— То есть около пятисот тысяч?
— Да. Это дает уверенность и спокойствие.
Глеб кивнул.
— Тогда давай сначала резервный фонд накопим, а потом на отпуск.
— Разумно, — согласилась Тамара. — А сколько ты готов откладывать в месяц?
— Не знаю... Пятнадцать тысяч?
— Это почти половина твоей зарплаты.
— А что, много?
— Для начала да. Давай начнем с десяти тысяч. Потом увеличим.
— Хорошо. А ты сколько будешь откладывать?
— Пока ничего. Я потратила накопления на дачу.
— Но это же наша общая цель!
— Глеб, я два года копила. Теперь твоя очередь.
— Но так нечестно...
— Почему? Когда я копила на дачу, ты мне помогал?
Глеб замолчал.
— Нет...
— Вот именно. Так что теперь твоя очередь показать, что умеешь экономить.
— А потом мы будем копить вместе?
— Если докажешь, что способен на это.
— Сколько мне нужно накопить, чтобы доказать?
— Хотя бы сто тысяч.
— За десять месяцев?
— Да. Если справишься, будем планировать общие накопления.
Глеб кивнул решительно.
— Справлюсь.
— Посмотрим, — сказала Тамара. — А пока давай составим план твоих расходов.
Они взяли листок бумаги и начали записывать.
— Транспорт?
— Три тысячи в месяц.
— Обеды на работе?
— Пять тысяч.
— Развлечения?
— Ну... походы в кино, кафе с друзьями... Тысяч семь.
— Одежда?
— По-разному. В среднем тысячи четыре.
— Личные расходы?
— Парикмахер, косметика, всякая мелочь... Тысячи три.
— Итого двадцать две тысячи, — подсчитала Тамара. — При зарплате сорок тысяч остается восемнадцать. Хочешь откладывать десять — значит, тебе нужно сократить расходы на четыре тысячи.
— На чем?
— Решай сам. Можно готовить обеды дома, реже ходить в кино, покупать одежду на распродажах.
— А если не получится?
— Тогда откладывай меньше. Или увеличивай доходы.
— Как увеличивать доходы? — спросил Глеб.
— Проси повышение на работе. Ищи подработку. Развивай дополнительные навыки.
— А что если начальник откажет в повышении?
— Тогда ищи другую работу. Или подрабатывай параллельно.
— А подработку где искать?
— В интернете полно предложений. Курьер, грузчик, репетитор, таксист...
— Таксист? У меня же машины нет.
— Можно работать на машине компании.
— А сколько таксисты зарабатывают?
— По-разному. В выходные и вечером можно получать тысячи по две за день.
— Получается, восемь тысяч в месяц дополнительно?
— Если работать каждые выходные.
— Тогда смогу откладывать не десять, а восемнадцать тысяч!
— Сможешь, если выдержишь такой ритм.
Глеб загорелся идеей.
— Попробую! Хочу быстрее накопить сто тысяч.
— Только не переоценивай свои силы. Работать семь дней в неделю тяжело.
— Ничего, потерплю ради цели.
Прошел месяц. Глеб действительно устроился подрабатывать таксистом по выходным и откладывал все дополнительные доходы. К концу месяца у него накопилось шестнадцать тысяч рублей.
— Неплохо, — похвалила Тамара. — Как себя чувствуешь?
— Устаю, но довольный. Приятно видеть, как растут накопления.
— Теперь понимаешь, что я чувствовала, когда копила на дачу?
— Да! Это же так здорово — знать, что каждый день приближаешься к цели.
— Вот именно. А что с расходами?
— Сократил на пять тысяч. Готовлю обеды дома, реже хожу в кино, покупаю одежду только по необходимости.
— И не жалеешь?
— Нет. Домашние обеды даже вкуснее, чем в столовой. А в кино можно и дома фильмы смотреть.
— Молодец. Главное — не сорваться.
— Не сорвусь. У меня теперь есть цель.
Тамара улыбнулась. Приятно было видеть, как муж меняется к лучшему.
— А мама что говорит? Не спрашивает про машину?
— Нет. Даже не вспоминает.
— Видишь? А ты думал, она расстроится.
— Да, ты была права, — признал Глеб. — Мама и не нуждалась в машине.
— Зато теперь ты помогаешь ей с такси, когда нужно куда-то добраться.
— Да, оплачиваю поездки к врачу и в магазин за крупными покупками. Выходит тысячи две в месяц максимум.
— Вместо сорока восьми тысяч за машину.
— Ужас, как подумаю... Если бы не ты, мы бы сейчас влачили жалкое существование.
— Главное, что ты понял свою ошибку.
— Понял. И больше никогда не буду принимать таких решений единолично.
— Проверим со временем.
Глеб взял жену за руку.
— Тома, а давай поставим общую цель? Большую, долгосрочную.
— Какую?
— Накопить на первоначальный взнос за квартиру.
— Это полтора миллиона. При наших доходах лет пять-шесть копить.
— Ничего, я готов. Хочу, чтобы у нас было свое жилье.
— Хорошо. Но сначала докажи, что можешь копить стабильно хотя бы год.
— Докажу!
Тамара посмотрела на мужа и подумала, что кризис с кредитом пошел им на пользу.
Прошло еще три месяца. Глеб продолжал подрабатывать и откладывать деньги. У него уже накопилось семьдесят тысяч рублей.
— Как дела? — спросила Тамара за ужином.
— Отлично! Еще месяц, и у меня будет сто тысяч.
— А подработка не надоела?
— Честно? Немного. Но я привык. И деньги хорошие.
— А планы на будущее?
— Когда накоплю сто тысяч, хочу найти более высокооплачиваемую основную работу.
— Это разумно. Лучше больше получать на основной работе, чем изматываться подработками.
— Да, я тоже так думаю. Уже начал искать вакансии.
— И как успехи?
— Есть несколько интересных предложений. Зарплата на десять-пятнадцать тысяч больше.
— Здорово! Значит, сможешь откладывать больше.
— Да. А ты? Не хочешь сменить работу?
— Пока нет. Меня устраивает то, что есть.
— А повышение?
— Возможно. Но не раньше следующего года.
Глеб кивнул.
— Главное, что у нас есть план и мы его придерживаемся.
— Кстати, — сказала Тамара, — родители спрашивали, как у нас дела.
— А что ты ответила?
— Что хорошо. Рассказала про твои успехи в накоплениях.
— И что они сказали?
— Мама удивилась, что ты стал таким экономным. А папа сказал, что это признак взросления.
Глеб улыбнулся.
— Приятно слышать. А твоя мама как? Довольна дачей?
— Очень! Уже планирует, что будет сажать весной.
— А папа?
— Папа мастерит что-то в сарае. Говорит, что после работы в саду отдыхает душой.
— Значит, деньги потрачены не зря.
— Определенно не зря. Видеть счастливых родителей дорогого стоит.
— А моя мама? Она тоже довольна, что я помогаю с такси?
— Конечно. Говорит, что сын стал более внимательным.
— Получается, все довольны?
— Все. И главное — никто не влез в долги.
Глеб рассмеялся.
— Да, это важно. Кстати, я читал статью про кредитную нагрузку россиян. Оказывается, многие семьи тратят больше половины доходов на выплату кредитов.
— И как они живут?
— Плохо. Экономят на всем, ссорятся из-за денег, разводятся.
— Страшно подумать, что мы могли оказаться в такой ситуации, — сказала Тамара.
— Да, если бы ты не остановила меня вовремя...
— Главное, что остановила. И что ты послушался.
— А если бы не послушался?
Тамара задумалась.
— Честно? Ушла бы от тебя.
— Серьезно?
— Абсолютно. Я не могла бы жить с человеком, который принимает такие решения единолично.
— Даже если это твой муж?
— Особенно если это мой муж. Брак — это партнерство, а не диктатура.
Глеб кивнул.
— Понимаю. И правильно понимаю. Муж и жена должны быть командой.
— Именно. Решать проблемы вместе, а не создавать их друг для друга.
— А сейчас мы команда?
— Сейчас да. Ты изменился к лучшему.
— И ты не жалеешь, что остались вместе?
— Не жалею. Ты доказал, что способен учиться на ошибках.
Глеб обнял жену.
— Спасибо, что не сдалась на мне.
— Спасибо, что не заставил меня это сделать.
Прошел еще месяц. Глеб накопил обещанные сто тысяч рублей и нашел новую работу с зарплатой пятьдесят пять тысяч.
— Поздравляю! — сказала Тамара. — Цель достигнута.
— Да! И знаешь, что самое приятное?
— Что?
— Что я сделал это сам. Никого не просил, ни в кого не влезал в долги.
— Это действительно достижение.
— Теперь будем копить вместе?
— Будем. Ты доказал, что умеешь быть ответственным.
— Ура! А на что будем копить?
— На квартиру. Как и планировали.
— Сколько сможем откладывать вместе?
— Ты — пятнадцать тысяч, я — тридцать. Итого сорок пять тысяч в месяц.
— Тогда за три года накопим больше полутора миллионов!
— Да, если не будет непредвиденных расходов.
— А если будут?
— Тогда чуть дольше. Но главное — двигаться к цели.
Глеб взял калькулятор и начал считать.
— Получается, к тридцати пяти годам у нас будет своя квартира!
— Вполне реально.
— А потом что? Дачу купим?
— Зачем? У родителей есть.
— Тогда на что копить?
— На пенсию. На образование детей. На путешествия.
— На детей? — переспросил Глеб. — Мы же не планировали детей в ближайшее время.
— Но когда-нибудь планируем?
— Да, конечно. Просто не сейчас.
— Вот именно. Поэтому и нужно заранее копить. Дети — это большие расходы.
— А сколько нужно на ребенка?
— В месяц? Тысяч двадцать-тридцать минимум. Плюс няня или детский сад.
— Много...
— Поэтому и нужно готовиться заранее. Чтобы не влезать в кредиты, когда ребенок появится.
— Ты права. Лучше подготовиться.
— И еще нужно увеличивать доходы. С детьми расходы растут, а доходы могут временно снизиться.
— Из-за декретного отпуска?
— Да. Поэтому мне нужно развиваться профессионально, чтобы после декрета вернуться на более высокую позицию.
— А мне?
— Тебе тоже. Нужно стать незаменимым специалистом.
— Понял. Буду учиться, повышать квалификацию.
— Вот это правильный подход.
Глеб обнял жену.
— Как же здорово, что у нас теперь есть общие планы!
— Да, это меняет все.
— Тома, а помнишь, как все начиналось? — спросил Глеб.
— Что именно?
— Ну, тот день, когда я пришел с кредитным договором.
— Помню. Ты был такой довольный собой.
— А ты так разозлилась... Я даже испугался.
— И правильно сделал. Я действительно была готова на крайние меры.
— А сейчас? Если бы я снова сделал что-то подобное?
— Сейчас бы удивилась. Ты же изменился.
— Да, изменился, — согласился Глеб. — И знаешь, что мне больше всего нравится в новой жизни?
— Что?
— Спокойствие. Я больше не боюсь первого числа, когда приходят счета. Не переживаю, хватит ли денег до зарплаты.
— Это называется финансовой стабильностью.
— А еще мне нравится планировать. Раньше я жил одним днем, а теперь думаю о будущем.
— Это правильно. Планирование дает уверенность.
— И еще я понял, что счастье не в дорогих вещах.
— А в чем?
— В том, что не нужно ни о чем беспокоиться. Что есть подушка безопасности, планы на будущее, понимание с женой.
Тамара улыбнулась.
— Мудрые слова.
— А помнишь, ты сказала мне тогда пару слов, и я посерел?
— Помню.
— А что бы ты сказала сейчас, если бы я пришел с таким же договором?
— Сейчас? Наверное, просто удивилась бы и спросила, не заболел ли ты.
— Почему?
— Потому что это было бы совершенно не в твоем характере.
— А та история с кредитом многому нас научила, — сказал Глеб.
— Да, это был хороший урок. Болезненный, но полезный.
— Главное, что мы его усвоили. А то могли бы и до развода дойти.
— Могли. И дошли бы, если бы ты не одумался.
— Страшно подумать... Потерять семью из-за глупости.
— Поэтому важно думать, прежде чем действовать.
— Теперь я всегда думаю. Иногда даже слишком долго.
— Лучше слишком долго, чем слишком быстро.
Глеб кивнул и обнял жену крепче.
— Тома, а давай отметим наше финансовое примирение?
— Как?
— Сходим в ресторан. На те деньги, которые могли бы потратить на первый взнос по кредиту.
— На двадцать три тысячи? Это слишком дорого для одного ужина.
— Тогда на тысячу. Скромно, но торжественно.
— Хорошо. Но это будет последняя крупная трата до накопления первых ста тысяч на квартиру.
— Договорились!
Они посмотрели друг на друга и рассмеялись. Впереди была новая жизнь — планомерная, разумная, счастливая.
Через год Глеб и Тамара сидели за тем же кухонным столом, но теперь перед ними лежали не кредитные договоры, а выписки из банка с их накоплениями.
— Пятьсот тысяч рублей, — сказала Тамара, глядя на цифры.
— За год! Представляешь, если бы я тогда взял тот кредит, у нас сейчас было бы на четыреста тысяч меньше.
— И это только прямые потери. А сколько нервов, ссор, переживаний...
— Не хочу даже думать об этом.
Глеб взял жену за руку.
— Спасибо тебе за то, что остановила меня тогда.
— Спасибо тебе за то, что послушался.
— А теперь у нас все получается.
— Да, мы хорошая команда.
— И скоро у нас будет своя квартира.
— Через два года, если все пойдет по плану.
— Пойдет. Я в этом уверен.
Тамара посмотрела на мужа и подумала, что тот давний скандал из-за кредита оказался лучшим, что случалось в их семье. Он научил их быть настоящими партнерами.
— А знаешь, о чем я иногда думаю? — сказала Тамара.
— О чем?
— О том, сколько семей разрушается из-за денег.
— Да, наверное, много.
— И сколько людей влезает в долги, не подумав о последствиях.
— Как я тогда хотел.
— Вот именно. А потом годами расхлебывают последствия.
— Хорошо, что мы вовремя остановились.
— Да. И научились разговаривать о деньгах открыто.
— Раньше мне было неловко обсуждать финансы.
— А теперь?
— Теперь понимаю, что это важная часть семейной жизни.
— Самая важная после любви.
— Нет, любовь все-таки важнее.
— Конечно. Но без финансовой стабильности даже самая большая любовь может не выдержать.
Глеб кивнул.
— Ты права. Деньги — это не главное, но без них очень трудно.
— Поэтому и нужно учиться ими управлять.
— А мы научились?
— Учимся. Это процесс длиною в жизнь.
— Главное, что учимся вместе.
— Да, это самое главное.
Глеб встал и подошел к окну. На улице светило солнце, и жизнь казалась полной возможностей.
— Тома, а давай поставим новую цель?
— Какую?
— Помочь другим семьям избежать наших ошибок.
— Как?
— Не знаю... Может, вести блог о семейных финансах? Или консультировать знакомых?
Тамара задумалась.
— Интересная идея. У нас есть практический опыт.
— И печальный, и успешный.
— Это ценно. Люди любят учиться на чужих ошибках.
— Тогда попробуем?
— Почему бы и нет?
Глеб вернулся к столу и обнял жену.
— Знаешь, я думаю, что та история с кредитом была не случайной.
— Почему?
— Может быть, нам нужно было пройти через это, чтобы стать лучше.
— Возможно.
— И чтобы помочь другим.
— Тогда получается, что все было не зря.
— Абсолютно не зря.
Они посмотрели друг на друга и улыбнулись. Впереди их ждала интересная жизнь — полная планов, целей и взаимопонимания. А тот день с кредитным договором остался в прошлом как важный урок, который сделал их семью крепче.