С 2025 года в законодательстве о банкротстве физических лиц произошли важные изменения, напрямую затрагивающие владельцев ипотечной недвижимости. Теперь при признании гражданина банкротом единственное жильё, находящееся в залоге, можно сохранить, если соблюдены определённые условия.
📌 Можно ли объявить себя банкротом при действующей ипотеке?
Да, действующее законодательство не запрещает подачу заявления о банкротстве даже при наличии ипотечного кредита. Однако в таких случаях возможна только судебная процедура — через арбитражный суд, с участием финансового управляющего.
💬 Что происходит с ипотечной квартирой?
До сентября 2024 года ипотечное жильё подлежало продаже на торгах, даже если оно было единственным. С вступлением в силу поправок, появилась возможность сохранить квартиру — через заключение мирового соглашения с банком.
Новая правовая возможность: сохранить жильё через суд
Согласно изменениям:
🔹Можно заключить мировое соглашение с ипотечным кредитором без согласия других кредиторов;
🔹После утверждения соглашения судом ипотечная квартира исключается из конкурсной массы и не подлежит продаже;
🔹Обязательства по ипотеке остаются действующими, и выплаты продолжаются в обычном порядке;
🔹Вносить платежи может как сам должник, так и третьи лица (например, родственники).
📑 Алгоритм действий:
1️⃣ Инициировать переговоры с банком о сохранении жилья;
2️⃣ Согласовать условия и график выплат;
3️⃣ Подать заявление об утверждении мирового соглашения в суд;
4️⃣ После одобрения — продолжить выплаты по ипотеке, не опасаясь продажи квартиры.
Дополнительные способы сохранения жилья при банкротстве:
✔️Реструктуризация долга через суд (действует и сегодня, но применяется реже);
✔️ Мировое соглашение со всеми кредиторами — если ипотечное жильё не является единственным.
⚠️ Важно знать:
❌ При банкротстве должник теряет право самостоятельно распоряжаться ипотечным имуществом;
❌ Все счета блокируются, любые сделки — только с разрешения финансового управляющего;
❌ Попытки самостоятельных выплат по ипотеке без одобрения могут быть признаны незаконными.