После публикации статьи «Как сохранить накопления и спать спокойно: советы с ПМЭФ‑2025» я получил много вопросов: а как помочь детям и внукам? Как накопить для них, не потерять, не поссориться?
Сегодня давайте поговорим об этом честно и по-человечески. О способах, рисках и о том, что на самом деле важно, когда хочешь оставить что-то близким не только в рублях, но и в памяти. Не только квартиру или фотоальбомы, но и небольшой запас денег - знак заботы, поддержки, любви. Звучит просто, но у этой идеи есть свои вопросики. Вот что стоит учесть.
Наличными
Удобно, но рискованно! Конверт под подушкой самый понятный способ. Но инфляция съедает деньги медленно и верно. Плюс риск кражи, пожара или просто потери. Наличные хороши для очень короткого срока, но не для наследства на годы.
Банк: плюсы и минусы
Депозит — это когда вы вкладываете в банк под проценты. Да, это удобно и понятно: деньги приносят доход и сумма до 1,4 млн рублей застрахована. Но помним наш опыт — в 90-е многие лишились сбережений, которые были вложены в банках. Мой отец вложил на имя моего сына для получения в 18 лет кругленькой суммы. Ну а к 18 накопления превратились в пособие, власть поменялась...
Поэтому всегда важно выбирать надёжный банк с гарантией страховки и понимать риски. также важно решить: держать счёт на своём имени или открыть на ребёнка? На своём - ваш контроль, на детском — доступ будет у ребенка. И важно помнить про налог на проценты сверх необлагаемого минимума.
Золото в монетах или слитках
Монеты, их называют инвестиционными, покупаем в государственном банке — их легко хранить, можно увезти куда хочешь и продать обратно в банк, если курс золота вырос, а тревожные времена так и бывает, будет прибыль. Покупаем самые простые Московского монетного двора: Георгий Победоносец или Золотой Червонец (Сеятель).
Например, с 1 февраля 2006 года в России стали выпускать инвестиционную золотую монету — «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей. Вес — 7,89 г, 999-я проба. Содержание чистого золота — 7,78 г, 1/4 тройской унции. Продавалась тогда за 4 400 рублей. Сегодня такой же, но 2025 года чеканки в Сбербанке купим за 75 000 рублей. Конечно чемодан таких просто так никуда не увезёшь. Но подарить ребёнку парочку - десяток будет неплохо?
Слитки покупаем и продаем только по паспорту, данные записываются и хранятся — есть риск утечки личной информации. Увозить их будет сложнее и просто стремно, так что это требует продуманного решения.
Монеты и слитки - это не способ разбогатеть за год, а страховка от потрясений на долгий срок. Красиво и надёжно, особенно для людей, которые ценят материальные вещи. Но продать монеты или слитки иногда сложнее и дороже, чем кажется. Есть спред (разница покупки и продажи) и возможные налоги.
Облигации и ОФЗ
Это государственные долговые бумаги: вы как бы даёте деньги в долг государству под проценты. Доходность выше вклада, но есть нюансы с ценой при досрочной продаже.
Наши родители помнят, как при Сталине облигации навязывали, а при Хрущёве выплаты по ним заморозили на годы. Сегодня такого нет — это добровольно и более прозрачно.
Можно объяснить детям: как сберегательная книжка, только современная, но с риском цены, если продать раньше срока. Государственные облигации — спокойный инструмент для тех, кто готов ждать. Доходность выше вклада, но есть нюансы с ценой при досрочной продаже. Зато это вполне цивилизованный способ вложений, который можно объяснить детям: как сберегательная книжка, только современная.
Самый главный совет
Говорите с детьми и внуками заранее и спокойно. Расскажите, зачем эти деньги, какой в них смысл. Это не просто сумма — это ваша забота и вера в их будущее. Делитесь опытом и своими мыслями: как планировать, как не ссориться из-за наследства, как уважать труд и память семьи. Так вы оставите не только деньги, но и важный урок жизни.