Обезличенный металлический счёт - самый простой и доступный способ проводить операции с золотом
Что такое ОМС
Вы приходите в банк - купить золото. Платите. Но физическое золото домой не забираете. А оставляете его в хранилище банка. Банк выдаёт Вам что-то вроде сберкнижки, в которой записано, что Вы владеете тем количеством золота, которое купили. Сейчас уже сберкнижки не выдают. А банк открывает на Ваше имя аналог счёта "до востребования". Его состояние можно увидеть в личном онлайн-кабинете банка. На счёте банк учитывает Ваше золото, которое хранит в своём сейфе.
Это "невидимое" золото можно в дальнейшем продать обратно в банк, можно купить дополнительное количество. А можно позже забрать слитком. Так когда-то выглядел классический обезличенный металлический счёт (ОМС). Современные ОМС отличаются техническими нюансами. Экономическая суть та же самая.
Как получить прибыль с помощью ОМС
С помощью ОМС можно заработать немного фиатных денег. Купите несколько грамм золота. Дождитесь, когда оно поднимется в цене. И продайте обратно банку. Разница между покупкой и продажей - будет Ваша прибыль.
Достоинства ОМС
-Лёгкий доступ на рынок золота
Золото можно купить любой желающий. А с помощью онлайн-технологий даже не надо выходить из дома, чтобы купить золото.
-Низкий порог входа
Золото можно покупать от 0,1 грамма. В разных банках по разному. Где-то порог входа выше. Но всё равно он небольшой.
-Не надо платить НДС
Когда Вы покупаете физическое золото, то надо платить дополнительный налог на покупку - НДС. Несколько лет назад этот налог отменили. Но его легко могут вернуть. Сейчас. на момент написания статьи (июнь 2025 года) НДС на покупку физического золота не действует. Возможно, когда Вы читаете статью, этот налог будет действовать. При покупке золота с помощью ОМС Вы не будете платить дополнительный налог. Потому что физического золота Вы не приобретаете.
-Не надо хранить золото
Чтобы безопасно хранить физическое золото приходится нести дополнительные расходы. Например, арендовать банковскую ячейку, или купить домашний сейф. Если не заморачиваться сохранностью, то есть высокий риск, что золотой слиток украдут.
А виртуальное золото, которое хранится на ОМС, находится в безопасности. Его не украдут. Разве что какие-нибудь ушлые хакеры, или телефонные мошенники. Но это общий риск любого финансового инструмента. Владеть золотом с помощью ОМС дешевле и безопаснее, чем владеть физическим золотом.
-Ликвидность золота
Если Вам нужно продать золотой слиток, то Вы потратите на это пол-дня. Надо ехать в банк. Не каждое отделение банка выкупает у населения золотые слитки. Надо сначала выяснить, куда ехать. Банк проведёт экспертизу слитка и только затем отдаст Вам деньги.
К тому же банк может забраковать слиток по дурацкой причине и не выкупит его. Например, если нарушена заводская упаковка.
А золото на ОМС можно продать моментально.
недостатки ОМС
-виртуальность золота
Слиток физического золота в руках никуда не исчезнет. Доступ к нему есть всегда. А Ваше виртуальное золото на ОМС - это запись в электронной базе данных. Компьютерный сбой, или медленный интернет в любой момент может ограничить Ваш доступ к золоту.
-нет страхования в АСВ
АСВ - агентство по страхованию вкладов возвращает деньги вкладчикам банка, если банк обанкротится. ОМС - тоже вклад. Только он учитывается не в рублях, а в граммах золота. Но этот вклад АСВ не страхует. И не компенсирует Ваши потери, если банк обанкротится.
-Не все банки платят проценты по ОМС
Традиционно банки платят проценты вкладчикам по любому вкладу. ОМС - тоже вклад. Но вклад до востребования. Значит, вкладчик вправе тоже ждать проценты по этому вкладу. Но большинство банков их не платят. Мол вкладчик сам зарабатывает на росте курса золота. Это несправедливо.
-Проценты по ОМС
И всё же некоторые банки платят проценты по ОМС. Я не называю эти банки, дабы меня не обвинили в скрытой рекламе. Ставка невысокая. Ибо это вклад до востребования. Она находится в диапазона 0,2-2% годовых. Плюс ещё встречаются ограничения. Минимальный размер ОМС, на который можно получать проценты.
Есть и хорошие новости. Проценты начисляют в граммах золота. Граммы виртуального золота.
-Получение физического золота с ОМС
Некоторые банки предоставляют вкладчикам возможность забрать с ОМС не деньги, а физическое золото.
Тут возникают два нюанса. В договоре вклада должен быть пункт, в котором подробно расписана эта процедура. Возможно, за эту услугу банк возьмёт с Вас дополнительную плату. Расходы на транспортировку золота и т.п.
Второй нюанс. Если Вы забираете физическое золото, то надо заплатить дополнительный налог - НДС. Мы про него сегодня уже говорили. И говорили, что в данный момент этот налог отменили. Но что в будущем? Выясните этот вопрос заранее, чтобы налог не стал для Вас неожиданностью.
-Внесение физического золота на ОМС
Теоретически на ОМС можно внести физическое золото. Но я про такую возможность в России пока не слышал. Уверен, что однажды она появится.
Ну а пока можно сделать "ход конём". Вы продаёте золотой слиток банку и вырученные деньги вносите на ОМС. Это слишком дорого. Вы два раза заплатите комиссию. Банк выкупит у Вас золото со скидкой, а продаст с надбавкой. А если будете забирать золото в форме слитка, то придётся доплатить НДС. Пока что внесение физического золота на ОМС - ненужная затея.
Как копить деньги с помощью металлических счетов?
Откройте ОМС. Это можно сделать двумя кликами в онлайн-приложении.
Купили стартовое количество виртуального золота. На попробовать. Пусть это будет хотя бы несколько десятых долей грамма.
При каждой возможности докупайте небольшое количество виртуального золота.
Не пытайтесь спекулировать золотым запасом. Банковская комиссия съест Вашу прибыль.
Просто держите золото.
Продавайте, когда возникнет потребность в фиатных деньгах.
Личный опыт с приставами
Был у меня ОМС. И на нём хранилось небольшое количество виртуального золота.
Я стал жертвой юридической ошибки. Мои банковские счета ошибочно заблокировали судебные приставы. Списали с них кучу денег. Среди прочего они выпотрошили мой ОМС. Золото продали. Деньги забрали.
Я общался с приставами почти год. Уговаривал разблокировать банковские карточки и вернуть списанные деньги. Разблокировали. Вернули. За это время золото значительно выросло в цене. Мне вернули только ту сумму, которую получили от продажи год назад. На неё я смог бы купить меньше золота, чем у меня было.
Меня ошибочно выбили из спекулятивной позиции. Лишили потенциальной прибыли.
В целом потеря была небольшая. Счёт был скромный - "на попробовать". Я не захотел связываться ради пары тысяч рублей. Меня к тому времени сильно утомило общение с приставами, прокуратурой, МНС. Хотелось побыстрее развязаться с ними. И я забыл про убыток.
Мораль. Вот Вам ещё одна степень риска для ОМС. И ещё один недостаток по сравнению с фиатными деньгами. Я даже не знаю, как минимизировать подобные риски. Можно разделить золотой запас между несколькими членами семьи. Так даже в случае юридической ошибки под удар не попадёт весь Ваш золотой запас.
Напоминаю, что помимо перечисленных творческих достижений у меня есть ещё один повод для гордости. А именно, телеграм-канал "Лента финансовых новостей". Здесь я собираю только значимую информацию для долгосрочных инвесторов, для любителей фундаментального анализа и для адептов дивидендной стратегии.