Процедура банкротства часто воспринимается как «спасение» от долгов: кажется, что это позволит избавиться от кредитов и начать жизнь с чистого листа.
Пару лет назад у нас была статья на тему, можно ли оформить ипотеку после банкротства. Вкратце можно сказать, что да, но весьма проблематично!
При этом складывается ощущение, что государство начало понимать то, что всё довольно легко происходит для человека и с каждым годом последствия процедуры банкротства становятся все более суровыми
В статье расскажем, что минусы банкротства для должника: скрытые риски и тяжелые последствия, что можно, а что нельзя. И какие инициативы по этому поводу витают в воздухе…
На практике последствия банкротства могут оказаться гораздо серьезнее, чем кажется. Да, часть долгов действительно спишут, но взамен должник столкнется с жесткими ограничениями, потерей имущества и долгосрочными финансовыми проблемами.
Блокировка счетов и арест имущества
С момента подачи заявления о банкротстве суд замораживает банковские счета должника, а иногда и его супруга. Все средства, поступающие на карты, блокируются, а распоряжаться ими можно только через финансового управляющего.
Кроме того, описывается и продается практически все имущество:
- Недвижимость (кроме единственного жилья, если оно не в ипотеке);
- Транспорт (автомобили, мотоциклы, водный транспорт);
- Драгоценности, предметы роскоши, коллекционные вещи;
- Доли в бизнесе и ценные бумаги.
Важно: даже совместно нажитое имущество супругов может быть включено в конкурсную массу.
Запреты на предпринимательскую деятельность и управление бизнесом
Банкротство накладывает серьезные ограничения на деловую активность:
- 3 года нельзя быть учредителем или руководителем юрлица;
- До 5 лет могут запретить заниматься предпринимательством (если суд решит, что банкротство связано с недобросовестными действиями).
Для бизнесменов это означает фактический запрет на ведение дел и потерю доходов. Ну или придумывать серые схемы, которые тоже зачастую не сулят ничего хорошего.
Кредитная изоляция: невозможность получить займы
После банкротства банки и МФО крайне неохотно выдают кредиты. Хотя прямого запрета нет, в течение 5 лет заемщик будет считаться ненадежным. Даже если удастся получить кредит, условия будут невыгодными: высокие проценты, маленькие лимиты.
Плюс к этому, подавая заявку на кредит, надо сообщаться банку о том, что был процедура банкротства. Он и сам это увидит в открытых источниках, но зачем-то надо еще дополнительно самому об этом сообщать.
Новая инициатива, которую сейчас начинают обсуждать касается того, что этот самый пятилетний срок хотят увеличить до 10 лет. В итоге процедура банкротства наложит «неизгладимый» отпечаток на попытки получить кредиты в длительной перспективе.
К слову сказать, банки это инициативу поддерживают…
Риск отмены сделок за последние 3 года
Финансовый управляющий и кредиторы вправе оспаривать сделки должника:
- Дарение имущества родственникам;
- Продажа активов по заниженной цене;
- Перевод денег на счета третьих лиц.
Если суд признает такие сделки недействительными, имущество вернут в конкурсную массу и продадут. На вырученные деньги будут раздавать долги, а те кому не достанется… скажут, мол сами виноваты, дали в долг не тому человеку.
Финансовые затраты на саму процедуру
Банкротство — платная процедура. Должнику придется оплачивать:
- Услуги финансового управляющего (от 25 000 руб. и выше);
- Судебные издержки, публикации в реестре;
- Оценку и реализацию имущества.
Внесудебное банкротство (при долгах до 500 000 руб) бесплатно, но подходит не всем.
Уголовная ответственность за фиктивное банкротство
Если суд установит, что должник намеренно скрывал имущество или подделывал документы, ему грозит:
- Штраф до 500 000 руб.;
- Принудительные работы;
- Лишение свободы до 6 лет.
Репутационные потери
Банкротство отражается в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве), и эту информацию могут увидеть:
- Потенциальные работодатели (особенно в финансовой сфере);
- Деловые партнеры;
- Кредитные организации.
Это может осложнить трудоустройство и ведение бизнеса.
Что заберут, а что оставят при банкротстве?
✅ Что могут изъять:
- Деньги на счетах;
- Вторая недвижимость (дача, гараж, коммерческая недвижимость);
- Автомобили, мотоциклы, яхты;
- Драгоценности, антиквариат;
- Акции, доли в ООО.
- Бытовая техника и мебель дороже 10 000 руб.;
❌ Что не заберут:
- Единственное жилье (если оно не в залоге по ипотеке);
- Бытовая техника и мебель дешевле 10 000 руб.;
- Личные вещи (кроме предметов роскоши);
- Профессиональное оборудование (до 1 МРОТ);
- Животные (если не используются для заработка).
Вывод: банкротство — крайняя мера
Хотя банкротство действительно списывает долги, его последствия могут быть тяжелее, чем сама долговая нагрузка. Потеря имущества, ограничения на бизнес и кредиты, судебные тяжбы — все это делает процедуру не самым привлекательным выходом.
Альтернативы:
- Реструктуризация долга;
- Кредитные каникулы;
- Мировое соглашение с кредиторами;
- Продажа имущества без объявления банкротства.
Прежде чем подавать заявление, стоит взвесить все риски и рассмотреть другие варианты решения долговых проблем.
🟢 Спасибо за внимание!
А мы, как обычно, помогаем с оформлением ипотеки.
Читайте также наши рубрики:
- Новости рынка недвижимости
#ипотека #банкротство #кредит #банки #кредитная_история