С 1 июля 2025 года в России вступили в силу новые правила, которые затронут почти каждого, кто привык переводить деньги «по номеру карты». Особенно важно это знать тем, кто покупает или продаёт что-то дорогое — квартиру, машину, мебель, путёвки, технику. Эксперты и юристы рекомендуют: осторожнее с переводами с карты на карту, иначе можно столкнуться с блокировками, запросами налоговой и даже штрафами.
Разберёмся, что изменилось и как теперь безопасно распоряжаться своими деньгами.
Что произошло: в чём суть новых правил
- Налоговая теперь видит больше
Банки обязаны передавать налоговой всю информацию о движении средств на счетах, если та запросит. В том числе — по обычным гражданам, а не только по бизнесу. - Финансовый мониторинг следит за переводами
Есть такая организация — Росфинмониторинг. Она теперь может временно заблокировать подозрительные переводы даже без суда — сроком до 30 дней. Причём речь не только о миллионных суммах. Иногда и 10–20 тысяч рублей могут вызвать вопросы, если перевод выглядит «подозрительно». - Больше внимания к переводу между частными лицами
Если вы регулярно получаете деньги от разных людей, или часто переводите крупные суммы на чужие карты, банк может насторожиться. И передаст информацию контролирующим органам.
Почему это стало проблемой
Многие россияне привыкли покупать и продавать вещи, услуги, даже машины, просто переводя деньги с карты на карту. Это удобно. Но теперь такие переводы могут вызвать подозрения:
- Банк может временно заблокировать перевод или карту.
- Налоговая может запросить документы: за что, кому, зачем?
- Если не удастся объяснить перевод, возможны штрафы или начисление налогов.
Как действовать правильно и безопасно
Чтобы не попасть под подозрение, эксперты советуют:
1. Не переводите деньги за крупные покупки просто по номеру карты
Если вы покупаете машину, технику, путёвку или квартиру — оформляйте договор, используйте банковский сервис «безопасная сделка» или платите через официальный счёт.
2. Документируйте всё
Перевели деньги другу за покупку? Сделайте короткую расписку или договор. Особенно если сумма больше 50–100 тысяч рублей.
3. Остерегайтесь регулярных поступлений на карту
Если кто-то вам постоянно переводит деньги — это может выглядеть как «доход», и налоговая потребует объяснений.
4. Пользуйтесь системой быстрых платежей (СБП)
Она удобна и безопасна. При переводах свыше 100 тысяч рублей банк может запросить ваши паспортные данные для подтверждения.
5. Если банк или налоговая всё же заинтересовались — не паникуйте
Соберите документы, объясните, за что были переводы. Лучше — обратиться к юристу или консультанту в банке.
Что говорит закон
Эти меры — часть борьбы с отмыванием денег и «теневой» экономикой. Основаны они на законе 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов) и новых поправках в Налоговый кодекс РФ.
Простой пример
Неправильно:
Вы покупаете автомобиль за 700 000 рублей у частника и просто переводите ему деньги по номеру карты.
Чем рискуете: банк может заблокировать платёж, налоговая спросит — откуда деньги, где договор.
Правильно:
Вы подписываете договор купли-продажи, платите через банковский сервис или переводите на счёт, указанный в договоре.
Итог: сделка прозрачна, у вас есть документы — никто не предъявит претензий.
- ⚠ Переводы между картами теперь под большим контролем.
- ❌ Не стоит использовать их для крупных покупок — возможны блокировки.
- ✅ Лучше проводить такие сделки официально: с договором, через банк, с документами.
- 📄 Документируйте все крупные переводы — это ваша защита от проблем.
Если вы привыкли всё делать «по-простому» — перевод по номеру карты и без лишних бумаг — сейчас лучше перестраховаться. В условиях новых правил это уже не «удобно», а рискованно.
Хочешь избежать проблем с банком или налоговой? Плати официально, не скрывай назначения переводов и храни документы.
Делитесь своим мнением с нами в комментариях👇
✅ подписывайтесь на наш канал и заходите на официальный сайт 1mbank.ru