Антон на предварительную консультацию пришел только ради интереса:
«Что же мне втюхивать будут? Уверен, что какой-то курс по инвестициям.»
Это он мне потом открылся, с какими мыслями шел на встречу. Но, как это бывает каждый раз, после встречи понял, что всю жизнь строил чужие бизнесы, а свою финансовую систему даже не начинал.
Итак, вводные данные.
Антон является бизнес-ангелом, у него есть достаточный капитал, который он инвестирует в высокорисковые проекты. До сегодняшнего дня почти все проекты были достаточно успешные.
Потери, конечно, были, но они не были существенны. Поэтому передо мной на встрече был достаточно успешный и обеспеченный бизнесмен, отлично понимающий в инвестициях и уверенный в том, что еще и меня может научить, а не я его.
В этом я не сомневаюсь, что и озвучила: я не сильна в венчурных инвестициях из-за их высокого риска, я больше консерватор, учить – это тоже не мой профиль.
Но я вижу риски и их возможные последствия, которые лежат на поверхности и для меня они очевидны, а вот для клиента нет.
Эти риски связаны с дисбалансом риск-стабильность, что в последующем может критично отразиться на благосостоянии семьи. Антон женат, у него 3 детей.
Более подробно мы углубились в ситуацию на стратегической сессии, на которой выяснились следующие проблемы:
- При высоком уровне дохода личные финансы вообще не структурированы.
- Большая часть капитала (90%) находится в стартапах, то есть в высокорисковых активах.
- Отсутствует подушка безопасности в том виде, в котором она должна быть с ликвидность 24/7.
- Часто инвестирует в «идею», а не в бизнес-проект.
- Есть проблема с кассовыми разрывами из-за длительного выхода из сделок.
- Ничего не планирует даже на год, полностью отсутствует долгосрочное финансовое планирование.
- Отсутствует баланс между риском и стабильностью.
В рамках встречи Антон сам начал видеть возможные риски, поэтому озвучивал такие вопросы, как:
- «Я боюсь, что все мои деньги зависят от нескольких стартапов»
- «Как правильно балансировать между высокорисковыми и надёжными активами?»
- «Что произойдёт, если несколько проектов провалятся? У меня нет подушки безопасности на случай кризиса»
- «У меня нет свободных средств для новых возможностей, все деньги «заморожены» в проектах»
- «Мне сложно понять, как оптимизировать налоги по нескольким юрисдикциям»
- «Когда я выйду из инвестиций, и на что я буду жить? Я не думал, достаточно ли будет денег на жизнь, когда выйду из стартапов»
- «Как объяснить жене/семье, куда уходят деньги? Как защитить семейные накопления от рискованных инвестиций?»
По результатам стратсессии мы разработали следующие шаги по корректировке ситуации:
- Разработка персонального плана управления капиталом с целью баланса между риском и стабильностью.
- Помощь в выборе правильной юридической структуры. Структурировали активы: PPLI: конфиденциальность, защита от посягательств третьих лиц, оптимизация налогов, адресно передать наследникам. Частный фонд для иностранных активов: защита от посягательств третьих лиц, долгосрочное планирование, адресная передача наследникам. Личный фонд для недвижимости.
- Создание подушки безопасности. Ликвидные средства.
- Оптимизировали налогообложение по разным юрисдикциям.
- Создали план долгосрочного планирования: пассивный доход после выхода из стартапов.
- Семейное финансовое планирование: совместное планирование с супругой, введение ее в дела бизнеса и семейные финансы; образование детей, воспитание у детей финансовой грамотности и финансовой культуры; заложение основ Семейной Династии, создание Семейной конституции.
Реализовать в жизнь данные шаги Антон решил совместно, с чем мы и работаем на данный момент.
Антон инвестировал в стартапы, но не инвестировал в свою финансовую стабильность.
Мы структурировали его личные финансы так, чтобы он мог смело делать новые ставки – без риска потерять всё.
Большинство бизнес-ангелов уверены в своих инвестициях, но мало кто знает, как выглядит их собственный финансовый портрет. А ведь одна неудачная сделка может повлиять не только на портфель, но и на качество жизни семьи.
Я работаю с теми, кто хочет быть успешным не только как инвестор, но и как человек.
Инвестируйте в стартапы. Но не забывайте инвестировать в свою стабильность. Потому что семья, покой, свобода – они дороже любого ROI.
Оставьте заявку на стратегическую сессию – вместе построим финансовую систему, которая будет защищать вас и вашу семью.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович»
#БизнесАнгел #ФинансоваяСтабильность #СемейноеБлагополучие #ИнвестицииВСебя #ФинансовыйПлан