Несмотря на быстрый рост цифровых платежей, российское население по-прежнему проявляет глубокую приверженность наличным деньгам. Согласно свежему социологическому исследованию Банка России, каждый четвёртый житель страны продолжает расплачиваться преимущественно наличными, а 43% считают их незаменимыми в повседневной жизни. Эти цифры практически не меняются с 2023 года, вопреки агрессивной цифровизации финансовых сервисов.
Но в чём причина такой устойчивости «налички»? И как этот тренд соотносится с глобальной ситуацией?
Наличные как якорь стабильности
Рост среднего чека наличной покупки — с 1568 до 1731 рублей — указывает не только на инфляцию, но и на то, что для многих россиян бумажные деньги остаются привычным и понятным инструментом контроля расходов. При этом 32% граждан хранят сбережения именно в наличных рублях — больше, чем в облигациях, валюте или даже недвижимости.
«Это вопрос доверия, — отмечает экономист Алексей Захаров. — Люди помнят времена, когда "карточка" не работала, а кэш выручал. Такой опыт долго не забывается».
Неудобства банкоматов и романтика монет
Каждый второй пользователь банкоматов жалуется на технические сбои и отсутствие нужных купюр. Неудивительно, что 18% россиян теперь снимают наличные прямо на кассе супермаркетов. При этом монеты, несмотря на кажущуюся архаичность, по-прежнему в ходу: 87% граждан носят их с собой, а 53% — на сумму более 50 рублей.
Международный контекст: всё сложнее, чем кажется
В Европе и США наблюдается схожая ситуация. Например, в Германии более 58% населения хотя бы раз в неделю расплачиваются наличными — по данным Bundesbank. Во Франции, согласно отчёту Banque de France, 50% платежей в торговых точках в 2023 году совершались в наличной форме.
Даже в технологичных Японии и Южной Корее на фоне цифровизации наличные остаются «планом Б» на случай сбоев. В 2022 году в Японии около 80% бытовых расходов по-прежнему оплачивались наличными.
Безнал идёт вширь, но не вглубь
Безусловно, цифровые формы оплаты доминируют: 92% россиян владеют банковскими картами, 46% имеют виртуальные карты, а 77% пользуются дебетовыми. Система быстрых платежей набирает обороты, QR-коды становятся привычным явлением даже в провинциальных магазинах. Однако 32% россиян хотя бы раз сталкивались с невозможностью расплатиться безналично — чаще всего из-за неработающего терминала или отсутствия связи.
Добавьте сюда 23% держателей карт, жалующихся на списания по инициативе третьих лиц, и 14%, ставших жертвами кибермошенников, — и становится ясно, почему доверие к цифровым сервисам ещё не всепроникающее.
Цифровой рубль? Пока подождём
На фоне этих данных не удивляет скепсис по отношению к цифровому рублю. Лишь 6% опрошенных готовы открыть счёт в этой новой форме денег, а 41% и вовсе не слышали о её существовании. В Европе аналогичная картина: по данным Европейского центрального банка, только 13% жителей еврозоны выразили готовность использовать цифровое евро «немедленно».
Вывод: дуализм как новая норма
Россия, как и многие страны мира, движется в сторону гибридной модели: безналичная оплата для удобства и скорости, наличные — как символ контроля, привычки и подстраховки. Для государства важно не навязывать односторонние решения, а поддерживать инфраструктуру обеих форм — особенно с учётом возрастающей потребности в финансовой гибкости.
Как показывает мировой опыт, отказ от наличных — не вопрос технологий, а вопрос доверия. А доверие, как известно, нельзя закачать в приложение.