Почему 10% годовых — это реально?
Сейчас на рынке есть несколько способов получать 10% и даже выше, но важно понимать: чем выше доходность, тем выше риски.
- Банковские вклады редко дают такие проценты(за исключением дней сегодняшних, но можно найти спецпредложения(от 20%).
- Облигации (особенно корпоративные) часто приносят 8–12%.
- ETF, доверительное управление и P2P-кредитование могут давать 10–20%, но с риском потерь.
Ключевые критерии выбора инвестиций
Надежность – не потерять вложенное важнее, чем заработать лишний процент.
Ликвидность – сможешь ли быстро вывести деньги, если они срочно понадобятся?
Сроки – одни инструменты работают на короткой дистанции (депозиты), другие – на долгой (акции, недвижимость).
Главное правило:
"Если что-то обещает слишком много (20–30% годовых без риска) – скорее всего, это развод."
Что дальше?
Разберем конкретные способы вложить деньги под 10% – от самых надежных до более рискованных.
Банковские вклады и счета
Можно ли получить 10% в банке?
Стандартные депозиты в топ-банках сейчас дают 6–8%, но 10% и выше можно поймать в двух случаях:
Вклады с капитализацией % (сложный процент)
- Как работает: проценты начисляются не только на вклад, но и на уже накопленные %.
- Где искать: небольшие банки с акциями (например, «Росгосстрах Банк», «Совкомбанк»).
- Пример: вклад на 1 млн руб. под 9% с ежемесячной капитализацией 9,4% годовых.
Накопительные счета (гибкость + процент)
- Плюсы: можно снимать деньги без потери %, но ставки обычно ниже (5–7%).
- Исключения: акционные предложения (например, Тинькофф — до 10% на остаток, но с условиями).
Страховка вкладов (АСВ — до 1,4 млн руб.)
- Если банк лопнет, государство вернет до 1,4 млн руб. (включая проценты).
- Совет: если вкладываете больше — распределяйте по разным банкам.
Минусы:
- 10% встречаются редко — нужно мониторить акции и мелкие банки.
- Досрочное снятие — чаще всего приводит к снижению ставки до 0,1%.
- Инфляция может «съесть» доход (если вклад под 10%, а инфляция 7% — реальная прибыль всего 3%).
Вывод:
Банки — самый безопасный вариант, но стабильные 10% здесь бывают только на спецусловиях (например, «замок» на 1+ год без снятия). Если нужна гарантия сохранности — это ваш выбор.
Следующий пункт — облигации. Там уже реальные 10% без экзотики
Облигации — стабильные 8-12% с понятными рисками
Почему облигации лучше вкладов?
Облигации — это долговые расписки: вы даёте деньги в долг государству или компании, а они платят вам проценты.
Государственные облигации (ОФЗ) — 8-10% с почти нулевым риском
- Доходность: 8-10% годовых (зависит от срока).
- Надёжность: гарант — Минфин РФ (дефолт маловероятен).
- Примеры:
- ОФЗ-26230 (погашение в 2031, купон ~8,5%).
- ОФЗ-26242 (погашение в 2033, купон ~9,5%).
- Как купить: через брокера (Тинькофф, Сбер, ВТБ).
Корпоративные облигации — 10-14% (выше, но риск дефолта)
- Надёжные эмитенты: Сбербанк, Газпром, Норникель, РЖД.
- Доходность: 10-14% (чем менее известна компания — тем выше %).
- Примеры:
- Сбербанк-001Р-02 (купон 12,4%, погашение 2025).
- Газпром-32 (купон 10,1%, погашение 2026).
- Риск: если у компании проблемы — могут задержать выплаты.
Муниципальные облигации — 9-12% + налоговые льготы
- Выпускают регионы (Москва, Татарстан, СПб).
- Плюс: купонный доход часто не облагается налогом.
- Пример:Москва-34005 (купон 9,5%, погашение 2027).
Главные риски:
1. Дефолт (компания или регион не смогут платить).
2. Рост ключевой ставки > цена облигаций падает (если продавать досрочно).
3. Нужен брокерский счёт (нельзя купить просто в банке).
Как снизить риски?
Выбирать облигации с рейтингом ААА или А+.
Держать до погашения (тогда неважен курс).
Диверсифицировать (не вкладывать всё в одну бумагу).
Вывод:
Облигации — отличный способ получать 8-12% с предсказуемым доходом. Если брать ОФЗ и голубые фишки — риски минимальны.
Дальше разберём: ETF или доверительное управление?
ETF и ПИФы — пассивные инвестиции с доходностью 10%+
Зачем нужны ETF и ПИФы, если есть облигации?
Они позволяют инвестировать сразу в сотни компаний или облигаций без необходимости покупать каждый актив отдельно.
Облигационные ETF — стабильность + 8-12%
Как работают:
Фонд покупает десятки облигаций (государственных или корпоративных), а вы получаете долю в этом портфеле.
Примеры ETF на Московской бирже:
- SBGB — гособлигации РФ, доходность ~10%.
- FXRB — корпоративные облигации, доходность ~11%.
Плюсы:
Диверсификация (риск меньше, чем с одной облигацией).
Не нужно самому выбирать бумаги.
Дивидендные ETF — потенциал 12-15%
Как работают:
Фонд вкладывается в акции компаний, которые стабильно платят высокие дивиденды.
Примеры:
- SBRB — дивидендные акции РФ (Сбербанк, Газпром, Норникель).
- FXDM — иностранные дивидендные акции (через СПБ Биржу).
Доходность:
- Дивиденды — 8-12%.
- Рост стоимости акций — дополнительный доход.
Риски:
Курс акций может падать (если продавать в минус — будет убыток).
Дивиденды не гарантированы (компания может их отменить).
ПИФы — аналог ETF, но с комиссиями
Чем отличаются от ETF?
- Управляющие активно выбирают активы (не просто копируют индекс).
- Комиссии выше (1-2% в год против 0,3-0,5% у ETF).
- Ликвидность ниже (выкуп паёв занимает время).
Примеры ПИФов с доходностью 10%+:
- «ВТБ – Фонд облигаций» (доходность ~10%).
- «Сбер – Фонд дивидендных акций» (доходность ~12%).
Главные минусы ETF и ПИФов
1. Комиссии (съедают часть дохода).
2. Зависимость от рынка (если кризис — падают в цене).
3. Налог 13% (на дивиденды и продажу с прибылью).
Кому подойдут?
Новичкам — не надо разбираться в отдельных акциях.
Долгосрочным инвесторам — доходность растёт со временем.
Тем, кто хочет диверсификацию (один ETF = сотни компаний).
Совет:
Начинайте с облигационных ETF (SBGB, FXRB) — они стабильнее. Потом можно добавить дивидендные (SBRB) для роста доходности.
Дальше разберём доверительное управление или P2P
Доверительное управление (ДУ) и ПАММ-счета — доходность 10-20%, но риски выше
Доверительное управление у брокеров — 10-15% годовых
Как это работает:
Вы передаёте деньги профессиональному управляющему, а он формирует портфель из акций, облигаций и других активов.
Где предлагают ДУ:
- Брокеры (Тинькофф, Сбер, ВТБ, Финам) — готовые стратегии под разные уровни риска.
- Частные управляющие (ИП, инвестиционные компании) — выше доходность, но меньше контроля.
Примеры стратегий:
- Консервативная (облигации + дивидендные акции) > 10-12%.
- Агрессивная (акции роста, фьючерсы) > 15-25%, но риск просадок 30-50%.
Плюсы:
Не нужно самому разбираться в рынке.
Возможность получить доход выше, чем по вкладам.
Минусы:
Комиссии (1-3% от суммы + процент от прибыли).
Нет гарантий — даже «надёжные» стратегии могут уйти в минус.
Риск мошенничества (особенно у частных управляющих).
ПАММ-счета (Форекс) — 20%+ годовых, но можно всё потерять
Как это работает:
Управляющий торгует на валютном рынке (Форекс), а инвесторы получают долю от прибыли.
Где найти ПАММ-счета:
- Alpari, Forex4you, AMarkets.
Почему это рискованно?
- Высокий leverage (кредитное плечо) — усиливает как прибыль, так и убытки.
- Нет гарантий — 70% ПАММ-счётов сливаются за 1-2 года.
- Мошенничество — управляющие могут выводить деньги.
Пример:
ПАММ-счёт даёт 30% за месяц, но через 3 месяца уходит в -90%.
Главные риски ДУ и ПАММ-счетов
1. Нет страховки (если управляющий провалит стратегию — вы теряете деньги).
2. Скрытые комиссии (например, спреды в ПАММ-счетах).
3. Психологический фактор — управляющий может паниковать и совершать ошибки.
Кому подойдёт?
Опытным инвесторам, готовым рисковать.
Тем, у кого нет времени на самостоятельную торговлю.
Советы:
- Начинайте с малых сумм (не больше 10% капитала).
- Выбирайте только лицензированных управляющих (проверяйте на ЦБ РФ).
- Избегайте ПАММ-счетов с доходностью 50%+ в месяц — это лотерея, а не инвестиции.
Вывод:
Доверительное управление может дать 10-15%, но требует контроля. ПАММ-счета — это высокорисковый инструмент, где можно как быстро заработать, так и всё потерять.
P2P-кредитование и краудлендинг — 12-25% годовых, но риск потерь
Как это работает?
Вы выступаете в роли частного кредитора: даёте деньги бизнесу или физлицам через онлайн-платформы и получаете проценты.
Кредитование бизнеса (12-20% годовых)
Популярные платформы:
1. «Реальная ставка» – займы под залог недвижимости/оборудования (15-25%).
2. «Финам Пай» – кредиты малому бизнесу (12-18%).
3. «Альфа-Поток» (от Альфа-банка) – факторинг (до 20%).
Плюсы:
Высокие проценты (в 2-3 раза выше вкладов).
Залог имущества (снижает риски).
Минусы:
Дефолт заёмщиков (5-15% кредитов могут не вернуть).
Низкая ликвидность – нельзя досрочно забрать деньги.
Займы физлицам (18-30% годовых, очень высокий риск)
Популярные платформы:
1. «Webbankir» – микрозаймы под 20-40%.
2. «Moneyport» – кредиты с обеспечением (15-25%).
Плюсы:
Сверхвысокая доходность.
Минусы:
Каждый 3-5-й заёмщик не платит!
Нет залога (вернуть деньги почти невозможно).
Главные риски P2P
1. Дефолт 10-30% займов (нужна диверсификация!).
2. Мошенничество платформ (не все выводят деньги).
3. Нет страховки (АСВ не покрывает P2P).
Как снизить риски?
Дробите вложения (давайте по 5-10 тыс. руб. разным заёмщикам).
Выбирайте займы с залогом (недвижимость, авто).
Реинвестируйте проценты (сложный процент компенсирует дефолты).
Кому подойдёт?
Опытным инвесторам, готовым к риску.
Тем, кто хочет высокую доходность без биржи.
Совет:
Не вкладывайте в P2P больше 10-20% капитала – это рискованный актив!
Вывод:
P2P может дать 15-25%, но требует активного управления и принятия рисков. Лучше комбинировать с облигациями и ETF.
Альтернативные инвестиции — высокий доход с экстремальными рисками
Субдепозиты через МФО (12-20% годовых)
Как работает:
Вы даёте деньги микрофинансовой организации (МФО) под проценты, а она выдаёт их как займы.
Плюсы:
Доходность выше банковских вкладов.
Страховка вкладов до 10 млн руб. (но только в МФО из госреестра).
Минусы:
Высокий риск банкротства МФО (чаще, чем у банков).
Деньги замораживаются на срок (1-3 года).
Примеры:
- «Микрокредит», «ЭйрЛоанс» — до 18% годовых.
Совет:
Проверяйте МФО в реестре ЦБ и не вкладывайте больше 1-2 млн в одну компанию.
Структурные продукты (10-30% с защитой капитала)
Как работает:
Банк или брокер создаёт портфель из облигаций + деривативов (опционы, фьючерсы).
Виды:
1. С защитой капитала (вернёте 100% денег, даже если рынок упадёт).
2. С повышенной доходностью (ставка 15-30%, но можно потерять часть).
Примеры:
- «Сбер — Индекс РТС» (доходность привязана к индексу).
- «Тинькофф — Защитные облигации + акции» (до 25%).
Плюсы:
Гарантия сохранности капитала (в некоторых продуктах).
Доходность выше депозитов.
Минусы:
Сложная структура (не всегда понятно, куда вложены деньги).
Низкая ликвидность (нельзя продать досрочно без потерь).
Криптовалюты: стейкинг и DeFi (5-50% годовых)
1. Стейкинг — доход за «заморозку» крипты в блокчейне.
- Ethereum (ETH) — 4-6%.
- Cardano (ADA) — 5-7%.
- Solana (SOL) — 7-10%.
2. DeFi-протоколы (децентрализованные финансы).
- Lido Finance (стейкинг ETH) — 3-5%.
- Aave (кредитование) — 5-15%.
- Curve Finance (стейблкоины) — 10-20%.
Плюсы:
Огромная доходность (иногда 100%+ в DeFi).
Пассивный доход без активного трейдинга.
Минусы:
Волатильность (биткоин может упасть на 50% за месяц).
Хакерские атаки (DeFi-протоколы взламывают регулярно).
Нет регулирования (если украдут — никто не вернёт).
Главные риски альтернативных инвестиций
1. Потеря капитала (особенно в крипте и МФО).
2. Мошенничество (фейковые проекты в DeFi).
3. Налоги (13% с доходов от крипты и структурных продуктов).
Кому подойдёт?
Опытным инвесторам, готовым к риску.
Тем, кто хочет диверсифицировать портфель.
Совет:
Не вкладывайте в альтернативы больше 5-10% капитала — это высокорисковые активы!
Вывод:
Альтернативные инструменты могут принести 10-50%, но требуют глубокого понимания рисков. Лучше комбинировать их с классическими инвестициями.
Дальше — итоги и финальные рекомендации!
Что выбрать? Оптимальные стратегии для доходности 10%+
Сравнительная таблица инструментов
Рекомендации по распределению капитала
Консервативный портфель (риск минимален)
- 50% — ОФЗ (8-10%)
- 30% — ETF облигаций (SBGB, FXRB)
- 20% — корпоративные облигации (Сбербанк, Газпром)
Итоговая доходность: ~9-11%
Сбалансированный портфель (умеренный риск)
- 40% — ОФЗ + муниципальные облигации
- 30% — дивидендные ETF (SBRB)
- 20% — P2P (только займы с залогом)
- 10% — доверительное управление
Итоговая доходность: ~12-15%
Агрессивный портфель (высокий риск/доходность)
- 30% — высокодоходные корпоративные облигации
- 30% — P2P-кредитование
- 20% — крипто-стейкинг (ETH, SOL)
- 20% — структурные продукты
Итоговая доходность: ~18-25%
Главные правила
Диверсифицируйте — не вкладывайте всё в один актив.
Контролируйте риски — чем выше доходность, тем меньше должна быть доля в портфеле.
Реинвестируйте доход — используйте сложные проценты.
Заключение
Получить 10% годовых можно даже с консервативными инструментами (ОФЗ, ETF). Для доходности 15%+ придётся рисковать (P2P, корп. облигации).
Идеальная формула:
80% капитала — в надёжные активы, 20% — в высокодоходные с риском
Ваш следующий шаг:
1. Откройте брокерский счёт (Тинькофф, Сбер, ВТБ).
2. Начните с ОФЗ и ETF.
3. Постепенно добавляйте другие инструменты
Основные выводы:
10% годовых — достижимая цель, но требует:
- Либо консервативных инструментов (ОФЗ, корпоративные облигации) + терпения.
- Либо умеренного риска (P2P, доверительное управление) с чётким контролем.
Сверхдоходность (20%+) всегда связана с риском потери капитала:
- Криптовалюты, агрессивные ПАММ-счета, высокодоходные P2P-займы — это лотерея, а не инвестиции.
Главный враг инвестора — жадность:
«Если предложение выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой — скорее всего, это обман».
Правила безопасности:
Проверяйте лицензии (ЦБ РФ для брокеров, МФО, управляющих компаний).
Диверсифицируйте— даже самые надёжные инструменты не должны занимать более 30% портфеля.
Начинайте с малого — тестируйте стратегии на суммах, которые не жалко потерять.
С чего начать?
1. Откройте ИИС (тип Б) — получите налоговый вычет +13% к доходу.
2. Купите ОФЗ или ETF (SBGB, FXRB) — это база.
3. Добавьте 10-20% в более доходные активы (корп. облигации, P2P с залогом).
Финал:
10% годовых — не магия, а результат грамотного распределения активов. Не поддавайтесь на «гарантированную» сверхприбыль — выбирайте прозрачные и регулируемые инструменты.
Ваши деньги должны работать, а не исчезать!