Закон о так называемом сервисе «вторая рука», призванный защитить граждан от мошенников, должен был вступить в силу 1 сентября 2025 года. Однако на днях стало известно, что запуск этой инициативы, скорее всего, отложат как минимум на год — до сентября 2026 года. Соответствующее предложение поступило от Ассоциации банков России, и уже нашло понимание у законодателей.
В сегодняшней статье: что за закон такой и как он был призван помочь, почему его запуск отложили, когда ожидается вступление в силу теперь и многое другое.
ЧТО ТАКОЕ «ВТОРАЯ РУКА»?
Сервис «вторая рука» закреплён в законе № 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям». Он предоставляет гражданам возможность назначить доверенное лицо — второго участника, который будет подтверждать банковские операции. Без согласия этой «второй руки» определённые действия по счёту просто не будут выполнены.
Цель — защитить клиентов, прежде всего пожилых, от действий мошенников, когда злоумышленники заставляют жертву переводить деньги или снимать наличные. Сервис должен стать дополнительным барьером: даже если мошенник получит доступ к счёту, завершить операцию он не сможет без одобрения доверенного человека.
КАК ЭТО РАБОТАЕТ?
Планировалось дать возможность россиянам оформлять доверенность на своих родственников или других близких, чтобы они могли отклонять их операции для защиты от мошенников. Мера рассчитана в первую очередь на пожилых людей или самых юных пользователей банковских сервисов. Клиент может активировать услугу в банке и указать:
- какие именно операции требуют подтверждения: переводы, снятие наличных, и т.д.;
- с каких счетов требуется согласование;
- лимиты по сумме — например, все операции свыше 10 тысяч рублей;
- время, в течение которого «вторая рука» должна подтвердить операцию — до 12 часов максимум.
Если в установленный срок подтверждение не поступает, операция отменяется автоматически. Принцип работы схож с механизмами двухфакторной аутентификации, только теперь в качестве второго фактора выступает человек, а не код или биометрия.
Важно, что сервис не распространяется на электронные кошельки и не может быть активирован анонимно — необходима полная идентификация обеих сторон.
ПОЧЕМУ ОТЛОЖИЛИ ЗАПУСК?
Хотя закон уже принят, техническая реализация оказалась значительно сложнее, чем предполагалось. Ассоциация банков России обратилась в Госдуму с просьбой отсрочить запуск проекта до 1 сентября 2026 года, сославшись на необходимость:
- создать единую цифровую платформу для обмена запросами между банками и «вторыми руками»;
- протестировать систему безопасности;
- обучить персонал и донести информацию до всех категорий клиентов, особенно пожилых.
Также банкиры указали на риск «ложных отказов»: если доверенное лицо, например, не увидит уведомление или не сможет вовремя подтвердить операцию, клиент останется без доступа к собственным средствам. Сейчас необходимо время, чтобы выстроить надёжный механизм уведомлений и ответов — через SMS, приложения, звонки.
→ У отдельных банков уже есть опыт внедрения сервисов, когда клиент может выбрать доверенное лицо для подтверждения операций. Но это единичные кредитные организации. Допускается, что реализация в масштабах всей банковской отрасли к 1 сентября может вызвать трудности у банков.
КОМУ ПОМОЖЕТ «ВТОРАЯ РУКА»
Сервис ориентирован в первую очередь на пожилых и уязвимых граждан — именно они чаще всего становятся жертвами телефонных и интернет-мошенников. По данным Банка России, число попыток хищений с использованием социальной инженерии продолжает расти, а средний возраст пострадавших приближается к 60 годам.
«Вторая рука» может стать полезным инструментом и для людей с ограниченными возможностями, а также для занятых родителей, которые хотели бы контролировать финансовые действия своих несовершеннолетних детей.
→ Практика «второй руки» уже внедрена в банковской отрасли в ряде стран и хорошо себя зарекомендовала
ЧТО ДАЛЬШЕ?
Несмотря на отсрочку, законопроект остаётся в силе, и банки обязаны готовиться к его реализации. Некоторые из них уже начали тестирование аналогичных сервисов внутри своих мобильных приложений. Ожидается, что к 2026 году «вторая рука» станет доступна всем желающим, а её использование войдёт в привычную практику — так же, как СМС-коды или push-уведомления.
До тех пор основная защита — личная бдительность и знание актуальных схем мошенничества. А тем, кто хочет воспользоваться новой услугой как только она заработает, уже сейчас стоит подумать: кому можно доверить роль своей «второй руки»?