После того, как заработал механизм установления самозапрета на выдачу кредитов, у большинства людей сложилось мнение, что они теперь полностью защищены от мошеннических кредитов.
На самом же деле, защита не 100%-ная — и можно выделить, как минимум, три слабых места, которыми могут воспользоваться преступники, чтобы повесить на вас долг по кредиту.
1. Самозапрет не распространяется:
- во-первых, на три категории кредитов, которые прямо обозначены законом как исключения: ипотечные, автокредиты и основные образовательные кредиты.
Поэтому человек не защищен от того, что под влиянием мошенников он не сможет взять кредит, заложив свою квартиру или машину, например (Федеральный закон от 26 февраля 2024 г. № 31-ФЗ);
- во-вторых, самозапрет распространяется на те формы выдачи потребкредитов, которые вы выберете при его установлении.
Если вы указали, что запрещаете выдавать вам кредиты только дистанционно и только в МФО, например (частичный самозапрет), то остальные формы кредитования остаются возможными.
И теоретически мошенники могут взять на вас кредит, обратившись в офис банка лично с поддельным паспортом. Обязательно проверьте в своем уведомлении об установлении самозапрета, на что он распространяется. При необходимости можно изменить параметры своего самозапрета.
2. Нельзя исключать вероятность технических неполадок. После установления самозапрета обязательно проверьте, все ли прошло успешно:
- зайдите в свой личный кабинет на «Госуслугах», перейдите в раздел «Документы и данные» и выберите вкладку «Доходы и налоги». Здесь должна быть информация об установленном самозапрете с указанием даты, с которой он действует.
Если таких сведений нет — значит, самозапрет вас не защищает. Обратите внимание, что самозапрет начинает действовать в день подачи заявления — если заявление подано до 22:00, и на следующий день — если после 22:00.
Если на момент принятия решения о выдаче кредита в вашей кредитной истории нет отметки о самозапрете, банк или МФО может взыскать с вас кредит — и ссылаться на самозапрет бесполезно;
- проверьте свою кредитную историю (дважды в год вы можете получить ее бесплатно в БКИ): в разделе «Сведения о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита)» должно быть указано, что запрет установлен с такой-то даты.
3. Старая кредитная карта.
Как пояснил ЦБ России, самозапрет не действует в отношении кредитных договоров, которые были заключены до момента его установления — и в т.ч. в отношении кредитных карт, полученных по таким договорам, даже если они были активированы уже после установления самозапрета (Письмо ЦБ России от 06.03.2025 N 44-19/1761).
Так что не исключена вероятность, что мошенники получат доступ к вашим картам и активируют старую кредитку — тогда самозапрет тоже не поможет.
О том, как проверить, какие карты числятся открытыми на ваше имя и как закрыть ненужные, чтобы избежать неприятностей, рассказывается в инструкции для премиум-подписчиков моего канала.
P.S. Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юридические Тонкости». Буду рада видеть вас среди его подписчиков!