Ключевые советы для успешного старта в инвестициях
- Исследования показывают, что важно начинать с небольших сумм и учиться на практике.
- Кажется вероятным, что диверсификация портфеля снижает риски, но требует умеренности.
- Доказательства указывают на то, что долгосрочное мышление и контроль эмоций являются ключевыми факторами успеха.
Определите свои цели
Решите, для чего вы инвестируете: на пенсию, покупку жилья или образование. Это поможет выбрать стратегию. Например, долгосрочные цели, такие как пенсия, подходят для акций, а краткосрочные — для облигаций.
Начните с малого и обучайтесь
Инвестируйте сумму, которую не жалко потерять, например, от 30 000 рублей, чтобы набраться опыта. Используйте бесплатные курсы, например, на сайте Mosbirzha или у брокеров, чтобы изучить основы.
Управляйте рисками и эмоциями
Избегайте импульсивных решений, не проверяйте портфель слишком часто. Диверсифицируйте вложения, инвестируя в акции, облигации и сберегательные счета, чтобы снизить риски.
Подробный обзор: советы для начинающих инвесторов
Этот раздел представляет собой подробный анализ, основанный на исследованиях и рекомендациях из различных источников, актуальных на июнь 2025 года. Он охватывает все аспекты разумного старта в инвестициях, включая стратегии, риски и практические шаги.
Введение в инвестиции
Инвестиции — это распределение средств для получения прибыли или сохранения капитала, включая финансовые инструменты (акции, облигации) и реальные активы (недвижимость). Начинать стоит, когда доход превышает расходы, и после создания финансовой «подушки безопасности», например, в виде страховки или сбережений на случай непредвиденных обстоятельств. Рекомендуется выделять около 10% дохода на инвестиции, разделяя их на защитную часть (для экстренных нужд, в ликвидных активах) и доходную (для роста капитала).
Практические шаги для начала
Исследования предлагают следующий порядок действий для новичков:
- Определите цели: например, накопить 1 млн рублей через 2 года на покупку квартиры или создать пассивный доход на пенсии. Это влияет на выбор активов.
- Оцените риск: пройдите тест на толерантность к риску, доступный у брокеров, чтобы понять, комфортно ли вам вкладывать средства в высокорисковые акции или лучше предпочесть консервативные облигации.
- Обучайтесь: используйте бесплатные ресурсы, такие как курсы на Mosbirzha, Bank of Russia или платформы вроде Coursera . Регулярное обучение делает процесс увлекательным и помогает понять экономику и глобальные рынки.
- Выберите стратегию: решите, будете ли вы инвестором (в долгосрочной перспективе) или трейдером (в краткосрочной перспективе). Проконсультируйтесь с экспертами или используйте готовые шаблоны.
Стратегии инвестирования
Риски и управление эмоциями
Инвестирование сопряжено с рисками, особенно в случае высокодоходных активов, таких как акции. Исследования показывают, что контроль эмоций — это 70% успеха. Не поддавайтесь панике во время падений рынка, не просматривайте котировки слишком часто и не продавайте активы в убыток без анализа .
Практические советы на 2025 год
В 2025 году рекомендуется обратить внимание на:
- Высокодоходные сберегательные счета и депозиты с низким уровнем риска.
- .Дивидендные акции и международные фонды для диверсификации
- .Остерегайтесь мошенничества, например, схем с «пред-IPO» или обещаний от AI-платформ
- Проверять профессионалов на сайте Investor.gov и учитывать комиссии, так как они влияют на долгосрочную доходность .
Если вы хотите, чтобы всё прошло гладко, возможно, вам стоит рассмотреть возможность диверсификации с помощью акций, приносящих дивиденды, или биржевых фондов с минимальной волатильностью, чтобы снизить волатильность.
- Ценные бумаги Казначейства с защитой от инфляции могут помочь снизить инфляционные риски.
- Международные акции и акции малых биотехнологических компаний могут стать потенциалом для диверсификации.
Если вы инвестируете на долгосрочную перспективу, то, как правило, не стоит пересматривать распределение активов или толерантность к риску в разгар волатильности, поскольку инвесторы могут быть уязвимы к краткосрочным реактивным решениям. Если у вас есть план, который вас устраивает, нет необходимости предпринимать какие-либо действия сейчас.
Тем не менее в последнее время рынки ведут себя по-разному, и после длительного периода лидерства узкой группы быстрорастущих акций в США различные сегменты выглядят привлекательными с точки зрения оценки. Некоторые из них также могут предложить преимущества в плане диверсификации или защитных свойств, особенно для инвесторов, которые могут иметь значительный интерес к быстрорастущим акциям в США с высокой капитализацией.
Вот 5 инвестиционных возможностей, которые стоит рассмотреть прямо сейчас.
1. Диверсификация: акции с дивидендами
Недавнее падение индекса S&P 500® было вызвано теми же несколькими акциями технологических и коммуникационных компаний, которые обеспечили значительный рост S&P за последние несколько лет. Таких акций немного, но сейчас они составляют примерно 40% стоимости индекса, а это значит, что они могут оказывать огромное влияние на направление рынка в целом, резко опуская его, а также поднимая.
Если вы хотите, чтобы ваш портфель акций приносил больше прибыли, рассмотрите возможность диверсификации с помощью акций по разумным ценам, которые также выплачивают регулярные дивиденды акционерам.
Вы можете инвестировать в акции с дробным доходом тремя основными способами:
- Отдельные управляемые счета (SMAs): управляющие этими портфелями стремятся добиться более низкой волатильности, чем у S&P 500, при этом стремясь к долгосрочному росту и получению дивидендов.
- Отдельные акции, приносящие дивиденды: может быть выгодно инвестировать в различные акции из разных секторов, а не только в те, которые приносят относительно высокие дивиденды, например, в акции компаний, производящих потребительские товары и энергоносители.
- Активно управляемые биржевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды: профессиональные управляющие могут выявить компании, которые, скорее всего, увеличат дивиденды, и избежать тех, которые, скорее всего, их сократят.
Клиенты Fidelity могут искать отдельные акции, по которым выплачиваются дивиденды, с помощью Fidelity Stock Screenerтребуется вход в систему. Или, чтобы найти паевые инвестиционные фонды или ETF, ориентированные на акции, по которым выплачиваются дивиденды, инвесторы могут воспользоваться инструментом Fidelity Mutual Fund Research или ETF Screenerтребуется вход в систему.
2. Диверсификация: международные акции
Акции в США долгое время демонстрировали более высокие показатели по сравнению с международными акциями, что привело к относительно высокой стоимости по сравнению с остальным миром.
Периоды роста могут длиться долго, но, как правило, они не длятся вечно. Пока что 2025 год выглядит так, будто он может стать годом, когда международные акции начнут наверстывать упущенное: по состоянию на середину марта акции европейских и китайских компаний уже показали двузначный рост за год.
«В этом году Европа внезапно ожила, — говорит Юрриен Тиммер, директор Fidelity по глобальному макроанализу. — Этому способствовали геополитические факторы, а также выборы в Германии, что привело к перспективам увеличения бюджетных расходов по мере того, как Европа укрепляет свою оборону и инфраструктуру».
Конечно, прошлые результаты не являются гарантией будущих, и невозможно предугадать, сохранятся ли недавние тенденции. Но инвесторы, которые со временем стали уделять меньше внимания международным акциям, могут рассмотреть возможность ребалансировки своего портфеля.
Для поиска взаимных фондов или биржевых фондов с международным фокусом инвесторы могут воспользоваться инструментом Fidelity «Исследование взаимных фондов» или «Поиск биржевых фондов»требуется вход в систему.
3. Защита: казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
Добавление облигаций в портфель акций — популярный способ снизить риски потери денег, поскольку исторически цены на акции и облигации не всегда росли и падали одновременно. Недостаток облигаций в том, что инфляция может снизить стоимость процентных выплат по большинству облигаций, которые не зависят от уровня инфляции.
Чтобы снизить риски, связанные с инфляцией для держателей облигаций, Министерство финансов США в 1997 году создало казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). Это облигации, основная сумма и процентные выплаты по которым увеличиваются при росте инфляции. Они доступны со сроком погашения 5, 10 и 30 лет. Доходность TIPS рассчитывается на основе текущей суммы основного долга. При росте инфляции основная сумма TIPS увеличивается, а вместе с ней растут и выплаты. Это означает, что вы по-прежнему можете получать выгоду от диверсификации облигаций, не беспокоясь об угрозе инфляции. Вот как это работает:
4. Защита: ETF с минимальной волатильностью
В последнее время волатильность возросла, о чём свидетельствует индекс волатильности CBOE (более известный как VIX), который измеряет ожидаемую волатильность фондового рынка США за 30 дней.
Существует множество инвестиционных инструментов, которые позволяют управлять рисками, связанными с волатильностью, в том числе биржевые фонды с минимальной волатильностью, взаимные фонды с минимальной волатильностью, управляемые счета с низкой волатильностью и биржевые фонды на основе опционов.
Если говорить конкретно о «минимизирующих волатильность» ETF, то это фонды, которые пытаются снизить подверженность волатильности, отслеживая индексы, призванные обеспечить менее рискованные альтернативы другим более рискованным инвестициям. Например, минимизирующий волатильность ETF может демонстрировать меньший риск во время рыночной турбулентности по сравнению с широко диверсифицированным индексом, таким как S&P 500.
Для поиска ETF с минимальной капитализацией инвесторы могут воспользоваться инструментом Fidelity «Исследование взаимных фондов» или «Поиском ETF»требуется вход в систему.
5. Возможность: биотехнологии малой капитализации
Этот нестабильный сегмент рынка, как правило, переживает циклы взлётов и падений. После чудесного и быстрого создания вакцин от COVID-19 в 2020 году в биотехнологические предприятия хлынули деньги. Однако в последующие годы отрасль пришла в упадок из-за роста процентных ставок, что резко увеличило стоимость капитала для этих наукоёмких и финансово затратных предприятий.
Этот период спада привёл отрасль к «исторически низкой оценке», — говорит Раджив Каул, который управлял портфелем Fidelity® Select Biotechnology Portfolio (
FBIOX) в течение 20 лет. В то же время в последние годы улучшилось качество разработки продуктов, а положительные тенденции в результатах клинических испытаний показали, что биотехнологическая отрасль может находиться на переломном этапе. Наконец, некоторые из этих компаний могут стать привлекательными объектами для поглощения крупными фармацевтическими компаниями, располагающими значительными денежными средствами, что может стать катализатором роста цен на акции.
Конечно, биотехнологии — это не для слабонервных. Многие биотехнологические компании с малой капитализацией не приносят прибыли. И на каждую успешную новую терапию приходится множество неудачных клинических испытаний. Вот почему даже опытные инвесторы могут захотеть доверить выбор акций профессионалам.
Но для тех, кто понимает и готов к рискам, говорит Каул, «это может оказаться отличным временем для инвестиций в биотехнологии».
Заключение
Начинающим инвесторам важно сочетать обучение, планирование и дисциплину. Используйте доступные инструменты, такие как мобильные приложения для анализа расходов, и регулярно пересматривайте свой портфель. Инвестиции — это долгосрочный путь, требующий терпения и готовности учиться.