Со мной случилась неприятная ситуация. Сейчас у нас длинные выходные, мы всей семьей отдыхаем на даче, ну, конечно отдыхаем не совсем верное утверждение, дача у нас в стадии ремонта, поэтому мы не отдыхаем, а занимаемся отделкой, плюс прополку и полив растений никто не отменял, но в любом случае отдыхаем от города, суеты и людей.
Вчера мне на счет поступил неожиданный подарок 421 000 рублей. Вот такой подарок в виде проблемы. Затем мне позвонила женщина и сказала, что ошиблась цифрой и поэтому перевод пришел ко мне. Женщина по стилю общения очень простая, деревенская уверяла меня, что они с мужем купили три коровы, а деньги это стоимость этих животных и теперь она просит вернуть мне эти деньги.
На улице жара + 32 мы собрались семьей на озеро, решать вопросы с коровами мне совсем не хотелось и моим единственным желанием было быстро сделать перевод, вернуть деньги, чтобы от меня отстали. Но разум подсакзывал иное.
На озеро мои поехали без меня потому что там связи нет, а я осталась дома решать вопрос с коровами. 40 минут дозванивалась на горячую линию в банк. После 30 минутного общения с поддержкой банк начал свою внутреннюю проверку по переводу.
Вопрос пока не решен, банк ведет проверку. Но мне выслали памятку примерно с таким текстом.
Современные мошенники не вымогают деньги, а, напротив, переводят их на счета своих жертв. Именно эта неожиданность и разрушает бдительность потенциальной жертвы, заставляя её действовать импульсивно и нерационально. Схема, как правило, выстраивается следующим образом:
Этап 1: Нежданный подарок. На ваш счет поступает сумма денег от неизвестного отправителя. Сумма может быть как небольшой, так и довольно внушительной, что ещё больше усиливает эффект неожиданности и заставляет поверить в случайность происходящего. Мошенники тщательно подбирают сумму, чтобы она казалась достаточно значимой, но при этом не вызывала бы чрезмерного подозрения – слишком большая сумма могла бы сразу насторожить.
Этап 2: Имитация ошибки. Спустя некоторое время вам звонит человек, представляющийся отправителем денег. Он искренне извиняется, утверждая, что совершил ошибку при переводе, и просит вернуть средства. При этом он предоставляет вам свои банковские реквизиты, которые выглядят вполне правдоподобно. Диалог выстроен таким образом, чтобы вызвать у вас чувство сочувствия и понимания. Мошенник может использовать мягкий тон, подчеркивая свою неловкость и сожаление о допущенной ошибке. Он может даже привести некоторые детали, чтобы убедить вас в своей честности и правдивости рассказанной истории. Например, он может упомянуть конкретную сумму, которую пытался перевести, или имя получателя, которого он хотел указать. Всё это делается для того, чтобы вызвать доверие и снизить вашу настороженность.
Этап 3: Угрозы и вымогательство. Как только вы возвращаете деньги по предоставленным реквизитам, начинается следующая стадия мошенничества. Вам звонит человек, представляющийся сотрудником правоохранительных органов (часто – Следственного комитета, Центробанка или другой уважаемой государственной структуры). Вас обвиняют в совершении серьезного преступления, например, в переводе денежных средств в пользу запрещённых организаций или в отмывании денег. Вам угрожают уголовной ответственностью, рассказывают о серьезных последствиях и предлагают "решить вопрос" за определенную сумму денег, которая, как правило, значительно меньше суммы, которую вы только что вернули. Этот звонок преследует цель максимально напугать жертву и заставить её совершить поспешное решение.
Почему схема работает? Эффективность схемы базируется на умелом использовании человеческих эмоций. Сначала жертва ощущает чувство контроля – она сама решает, возвращать деньги или нет. Затем следует сильное эмоциональное давление – страх уголовной ответственности, возможные негативные последствия для репутации и даже свободы. И, наконец, предлагается "спасение", но за плату. Жертва убеждена, что она действует самостоятельно и принимает решения в своих интересах, но на самом деле она становится пешкой в сложно продуманной и хорошо отлаженной мошеннической схеме.
Что делать, если перевод был действительно ошибочным? Случайные переводы встречаются в жизни. Согласно гражданскому кодексу РФ (статья 1102), вы обязаны вернуть полученные по ошибке деньги их законному владельцу. Однако важно сделать это правильно. Никогда не переводите деньги по реквизитам, предоставленным вам неизвестным человеком, особенно через непроверенные платежные системы или неизвестные банки. Постарайтесь самостоятельно выяснить личность отправителя – напишите ему письмо, свяжитесь с его банком. Если вы не уверены в легитимности перевода, проконсультируйтесь с юристом или обратитесь в правоохранительные органы.
Как избежать подобной ситуации? Будьте внимательны к неизвестным денежным переводами. Не спешите возвращать деньги, даже если вам кажется, что вы понимаете ситуацию. Проверьте информацию перед тем, как принимать любые действия. Помните: мошенники умело используют человеческие эмоции и стремятся действовать быстро, не давая вам времени для осмысления ситуации. Если вы получили подозрительный перевод, не торопитесь, действуйте обдуманно и обязательно проконсультируйтесь со специалистами. Ваша бдительность – лучшая защита от мошенников.
Вообще в последнее время мне не везет с банками. Совсем недавно мне заблокировали счет и заморозили деньги, когда я их пыталась вывести с карты, но об этом я напишу с другой раз.