С 1 сентября 2025 года вступает в силу закон №41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, по которому российские банки смогут ограничивать снятие через банкомат наличности до 50 тысяч ₽ в сутки, если операция покажется им подозрительной. Кого это может затронуть, специально для Сравни объяснил заместитель начальника управления информационной безопасности ББР Банка Александр Петровский.
Новый закон, безусловно, является важным шагом в усилении защиты наших граждан от мошеннических операций и предотвращении утечек средств. Финансовые мошенники становятся всё изощрённее, и этот закон призван создать новые, эффективные барьеры на их пути.
Что касается признаков сомнительности операций, то они будут определяться на основе комплексного анализа, разработанного Банком России. Это не какой-то один признак, а скорее совокупность факторов, которые могут указывать на нетипичное или потенциально мошенническое поведение. К ним могут относиться:
- снятие или перевод необычно крупной суммы денег, которая не соответствует типичной активности клиента;
- если операция происходит в географической точке, где клиент обычно не совершает их, или в очень позднее/раннее время;
- многократные попытки совершения операции, особенно после неудачных попыток;
- операции, осуществляемые после звонков или контактов от неизвестных лиц, так как зачастую мошенники убеждают жертв совершить определённые действия.
Но тут важно понимать, что подобные действия призваны не блокировать добросовестных клиентов, а выявлять аномалии в поведении, которые могут свидетельствовать о том, что человек находится под влиянием мошенников или его средства используются без его ведома.
Что делать, если подпал под ограничение на снятие наличности?
Если банк выявил признаки подозрительной операции и наложил временное ограничение на снятие наличных, не стоит паниковать. Это не блокировка средств клиента, а мера предосторожности, призванная защитить клиента.
Первое: дождаться уведомления о временном ограничении. Это может быть СМС-сообщение, push-уведомление в мобильном приложении или звонок от сотрудника банка. В сообщении будет указано, что операция приостановлена для вашей безопасности.
Второе: связаться с банком по официальным каналам связи. Это можно сделать по номеру телефона, который указан на обратной стороне банковской карты, через чат в мобильном приложении или непосредственно в ближайшем отделении.
Третье: пройти верификацию у сотрудника банка, который задаст несколько вопросов, чтобы убедиться, что вы действительно являетесь владельцем счёта и совершаете операцию по своей воле.
После успешной верификации ограничение будет снято, средства будут доступны в полном объёме.
Какие способами можно будет оперативно подтвердить операцию на снятие наличных?
Каждый банк будет разрабатывать свои механизмы взаимодействия и подтверждения, но общие принципы будут схожи и направлены на оперативность и удобство клиента.
Самый оперативный способ — после получения уведомления от банка можно позвонить в контакт-центр. Оператор проведёт необходимую идентификацию и подтверждение. В некоторых организациях можно обратиться через чат в мобильном приложении, где также можно будет решить вопрос с сотрудником банка. Кроме того, всегда можно обратиться в ближайшее отделение для личного подтверждения.
Также стоит отметить, что при выявлении признаков мошеннической деятельности снятие наличных будет ограничиваться до 50 тысяч ₽ в сутки на срок до 48 часов. Это временная мера. Как только клиент подтвердит, что операция является законной и совершается им добровольно, этот лимит будет снят. 48 часов даются именно для того, чтобы у клиента было время связаться с банком и подтвердить операцию, не давая мошенникам возможности вывести средства.
К каким негативным последствиям может привести сам факт ограничений на снятие наличных?
Для клиентов, чьи сведения уже содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях, например, если их счета ранее использовались в мошеннических схемах, будет действовать месячный лимит на снятие наличных через банкоматы в размере 100 тысяч ₽. Это очень важный нюанс: это ограничение касается не обычных добросовестных клиентов, а именно тех, кто уже был замечен в подозрительной активности или чьи данные были скомпрометированы.
Цель этих мер — значительно затруднить действия мошенников и пресечь обналичивание похищенных средств.
⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.
Редакция Сравни,
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной