Внимательные вкладчики по всей стране начали чесать в затылке: с каждым днём банки тихо, без шума, как кот ночью на кухне, снижают ставки по депозитам. Девять из десяти крупнейших банков уже пересмотрели условия — и не в нашу пользу. Средняя доходность по вкладам теперь скатилась к минимуму с августа 2024 года — ниже 19%.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Всё это на фоне давно ожидаемого снижения ключевой ставки Центробанком. И, кажется, пора перестать надеяться на «сказочные» проценты и начать действовать с холодным расчётом.
Проценты тают: что происходит со ставками и кто в этом виноват?
На сегодняшний день по вкладам от 3 месяцев до года можно рассчитывать на 18,8% — и это, друзья, антирекорд за последние девять месяцев. Вклады на срок до полугода просели на полпроцента, годовые — на целых 0,7 пункта. А ведь ещё недавно банки соревновались в щедрости, словно олигархи на благотворительном ужине.
Но вот парадокс: несмотря на падение ставок, сбережения граждан бьют рекорды. Народ затягивает пояса, меньше тратит, а банки, вместо того чтобы благодарить за верность рублём, наоборот — снижают доходность. Почему?
Да потому что у них всё хорошо. Ставка по вкладу — 18%, по кредиту — 35%. Не бизнес, а мечта! И чем меньше они платят нам, тем жирнее их прибыль.
У банков денег — хоть купайся. А вкладчикам остаётся только считать копейки
Банки откровенно расслабились: вклады за год подросли на 23%, а кредитование — всего на 12%. Деньги у них есть, и нужды в новых — нет. Вот они и начинают играть в «экономистов будущего», заранее закладывая снижение ключевой ставки до предполагаемых 19–20% в ближайшие месяцы.
Финансисты уверены: Центробанк не остановится. Да, 6 июня ставка снизилась до 20%, но дальше, скорее всего, нас ждёт плавное опускание — по 1–2 пункта за раз. Хотя возможен и другой сценарий — «пауза длиной в вечность».
Ведь геополитика с санкциями никуда не делись, а экономика трещит по швам. Бизнес жалуется на дорогие кредиты, а государство всё чаще лезет в кубышку, чтобы финансировать льготную ипотеку и всё, что только не тянет сам рынок.
Что теперь делать простому вкладчику?
Несмотря на то что ставки падают, 18–19% годовых — всё ещё вкусно. Особенно на фоне официальной инфляции в 8,3% — это почти в два раза больше, чем теряют деньги в цене. И хотя на рынке еще есть вклады под 30% годовых давайте честно: это может быть последний шанс зафиксировать более-менее нормальную доходность. Дальше — только вниз.
Что советуют эксперты? Обратите внимание на ОФЗ и корпоративные облигации. Доходность у них, конечно, не заставляет петь от счастья, но стабильность — тоже актив. А ещё есть ПИФы денежного рынка, привязанные к ставке ЦБ. Можно быстро вложить — и быстро выйти, не потеряв на колебаниях.
Тем, кто готов к лёгкому сердечному волнению и прыжкам котировок, стоит посмотреть в сторону акций. Исторически фондовый рынок оживает после снижения ставки. Правда, тут как в казино: можно выиграть, а можно и остаться с тремя акциями вместо трёх комнат.
Моё личное мнение
Честно? Банки сейчас ведут себя как избалованный ребёнок, которому дали конфету, а он требует ещё и машинку. Деньги у них есть, прибыли рекордные, но платить вкладчикам — не царское дело. А мы, граждане, должны сами искать, где не потерять своё. И вот тут важно не впасть в панику и не бросаться с головой в рискованные истории.
Я считаю, что сейчас — идеальное время пересмотреть свою стратегию. Если вы давно думали попробовать облигации или ПИФы — пора. А вклады? Хорошо, но только если вы не собираетесь в ближайшее время ехать на Бали на проценты.
А вы уже почувствовали на себе падение доходности по вкладам? Что планируете делать с накоплениями? Делитесь в комментариях — обсудим, куда сегодня выгоднее складывать кровно заработанное!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: