Все наверное уже слышали о нашумевшей программе долгосрочных сбережений, по которой абсолютно каждый может получить от государства до 360 000 рублей. Для этого достаточно открыть специальный счет и пополнять его ежегодно на 36 000₽ в течение 10 лет.
Но сегодня я расскажу, почему программа долгосрочных сбережений выгодна именно пенсионерам и как любой гражданин, достигший пенсионного возраста, может получить до 100% годовых и уже через год воспользоваться своими накоплениями.
Что такое ПДС?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) разработана для того, чтобы граждане могли накопить средства, при государственной поддержке, на крупные цели — будь то покупка автомобиля, квартиры или обеспечение безбедной старости.
Обычно договор заключается на 15 лет или до достижения возраста 55–60 лет. Государство софинансирует накопления в течение первых 10 лет.
Но как быть тем, кто уже вышел на пенсию или до неё осталось менее десяти лет? Участвовать можно и им — при наличии возможности откладывать средства. При этом ждать 15 лет им уже не нужно, для них условия намного лояльнее. В этом и заключается основная выгода, о которой я расскажу во всех подробностях далее...
Основные условия по Программе долгосрочных сбережений
В Программе долгосрочных сбережений (ПДС) могут участвовать все граждане в возрасте от 18 до 85 лет — возрастных ограничений нет.
Основные условия участия следующие:
- Государство софинансирует взносы участника на протяжении 10 лет;
- Минимальный ежегодный взнос — 2 000 рублей;
- Максимальная сумма софинансирования от государства — до 36 000 рублей в год (до 360 000 рублей за 10 лет);
- Участник также может получить налоговый вычет: 13% (или 15%) от собственных взносов на сумму до 400 000 рублей в год;
- Средства в ПДС застрахованы государством на сумму до 2,8 млн. рублей, что является несомненным преимуществом;
- Ваши сбережения наследуются по закону, в отличие от обычных пенсионных накоплений, и защищены от взысканий приставами;
- Накопленные средства можно получить спустя 15 лет после начала участия или при достижении пенсионного возраста — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
- Доступны три формы выплат: пожизненная ежемесячная, срочная ежемесячная или единовременная.
Размер софинансирования зависит от суммы внесённых средств и среднемесячного дохода участника:
- При доходе до 80 000 рублей в месяц — софинансирование в пропорции 1:1 (внесли 36 000 рублей — государство добавляет 36 000);
- При доходе от 80 001 до 150 000 рублей — в пропорции 2:1 (внесли 72 000 рублей — государство добавляет 36 000);
- При доходе выше 150 000 рублей — в пропорции 4:1 (внесли 144 000 рублей — государство добавляет 36 000).
Две основных особенности ПДС, которые должны учитывать пенсионеры
Условия участия в программе долгосрочных сбережений одинаковы для всех граждан, однако пенсионерам стоит учитывать несколько важных нюансов.
Во-первых, налоговый вычет доступен только тем, кто официально работает и платит налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Следовательно, неработающие пенсионеры воспользоваться этим вычетом не смогут.
Во-вторых, если вам уже исполнилось 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), вы можете получить накопленные средства уже в следующем году. Однако с подачей заявления на выплату лучше повременить, пока на счёт не поступит государственное софинансирование — а это происходит на следующий год после внесения взноса. К примеру, если вы пополнили счёт в 2024 году, то господдержка поступит в 2025-м, а если в 2025 году — то в 2026-м и так далее...
Таким образом, тем, кому до пенсионного возраста осталось немного или кто уже на пенсии, участие в ПДС может быть даже выгоднее, чем молодым. Ведь нет необходимости ждать 15 лет — достаточно достичь установленного возраста (55 лет для женщин или 60 лет для мужчин).
Как пенсионерам получить доход до 100% в год по ПДС на свои сбережения?
А теперь самое интересное. Рассмотрим на конкретных примерах, как вы, будучи уже на пенсии, можете получить максимальную выгоду по Программе долгосрочных сбережений.
Напоминаю, что данная стратегия подходит гражданам, которые достигли возраста 54 года (женщины) или 59 лет (мужчины).
Итак, первым шагом вам необходимо вступить в ПДС и внести от 36 000 рублей на счет. Сделать это довольно просто, пошаговый алгоритм будет в конце этой статьи.
На эту сумму государство вам добавит еще 36 000 рублей уже в следующем году, плюс на ваши сбережения будет начисляться инвестиционный процент от 19 до 25% годовых.
Таким образом, уже через год на вашем счете будет сумма 72 000 рублей плюс инвестиционный процент. Что составляет более 100% годового дохода.
Согласно условиям ПДС, через год вы сможете снять эти деньги и распорядиться ими по своему усмотрению, но если вы хотите получить и в последующие годы такой же доход, то можете продолжить копить.
Давайте посмотрим, какой доход вы сможете получить, если продолжите копить дальше:
- 1-й год: вносите 36 000 рублей, государство вам добавляет 36 000 рублей. Итого через год у вас на счете 72 000 рублей.
- 2-й год: на счете у вас 72 000 рублей, вы вносите еще 36 000 рублей и государство добавляет вам 36 000 рублей. Итого: 144 000 рублей.
- 3-й год: на счете у вас 144 000 рублей, вы вносите еще 36 000 рублей и государство добавляет вам 36 000 рублей. Итого: 216 000 рублей.
- 4-й год: на счете у вас 216 000 рублей, вы вносите еще 36 000 рублей и государство добавляет вам 36 000 рублей. Итого: 288 000 рублей.
- 5-й год: на счете у вас 288 000 рублей, вы вносите еще 36 000 рублей и государство добавляет вам 36 000 рублей. Итого: 360 000 рублей.
- 6-й год: на счете у вас 360 000 рублей, вы вносите еще 36 000 рублей и государство добавляет вам 36 000 рублей. Итого: 432 000 рублей.
- 7-й год: на счете у вас 432 000 рублей, вы вносите еще 36 000 рублей и государство добавляет вам 36 000 рублей. Итого: 504 000 рублей.
- 8-й год: на счете у вас 504 000 рублей, вы вносите еще 36 000 рублей и государство добавляет вам 36 000 рублей. Итого: 576 000 рублей.
- 9-й год: на счете у вас 576 000 рублей, вы вносите еще 36 000 рублей и государство добавляет вам 36 000 рублей. Итого: 648 000 рублей.
- 10-й год: на счете у вас 648 000 рублей, вы вносите еще 36 000 рублей и государство добавляет вам 36 000 рублей. Итого: 720 000 рублей.
Таким образом, за 10 лет вы внесете лично 360 000 рублей, а еще 360 000 рублей вам добавит государство!
Но, повторюсь, вы можете снять ваши сбережения не дожидаясь, пока пройдет 10 лет, то есть уже через год, получив доходность более 100% годовых.
Важно! Данные расчеты не учитывают инвестиционный доход, который вы так же будете получать на свои накопления. С учетом инвестиционного дохода (если даже взять минимально 10% годовых) ваши накопления за 10 лет составят порядка 1 098 608 рублей.
А вот еще один наглядный пример расчета на 3 года, по которому видно, что вы лично внесли 108 000 рублей, еще 108 000 рублей получили от государства и порядка 14 760 рублей вам начислил НПФ в виде инвестиционного процента:
Как видите, Программа долгосрочных сбережений действительно очень выгодна для граждан пожилого возраста.
Как открыть ПДС в Альфа НПФ?
Напоминаю, чтобы воспользоваться этой уникальной возможностью, вам должно быть не менее 54 лет (для женщин) или 59 лет (для мужчин). Если вы полностью соответствуете этим критериям, то чтобы вступить в Программу долгосрочных сбережений вам необходимо:
- Шаг 1. Заказать бесплатную дебетовую карту «Для своих» от Альфа-Банка (она понадобится для пополнения счета ПДС) по этой ссылке;
- Шаг 2. После получения карты (ее вам привезет курьер абсолютно бесплатно) совершить первую покупку по карте от 1100 рублей одним чеком в любом продуктовом магазине (нужно для активации карты);
Важно! Если у вас уже есть любая дебетовая карта Альфа-Банка, то сразу переходите к третьему шагу, заказывать еще одну карту НЕ нужно.
- Шаг 3. Пополнить вашу дебетовую карту минимум на 10 000 рублей (можно сразу пополнить на 36 000 рублей);
- Шаг 4. Перейти по этой ссылке, открыть ПДС и пополнить ваш счет минимум на 10 000 рублей (остальные 26 000 рублей вы можете внести позже, главное - сделайте это до конца года, чтобы получить максимальное софинансирование от государства) по следующей инструкции:
Поздравляю! Вы стали участником Программы долгосрочных сбережений и уже через год вы сможете удвоить ваши накопления за счет государства!
Если же у вас остались какие-либо вопросы или нужна более подробная консультация - смело пишите мне в личку в телеграм, обязательно вам помогу!
Популярное по теме: