Думаю, большинство из нас уже прогнали деньги через полис НСЖ Смарт Плюс с доходность 20-23% годовых. Жаль что его можно открыть один раз! Но страховая идет на встречу своим клиентам и предлагает разместить деньги в других своих программах.
Но насколько они выгодны?
При выборе нужно быть аккуратным и уметь правильно вычислять реальную доходность. А то может получиться, что вы, рассчитывая на удачное вложение денег, надолго вляпаетесь в шлак с весьма посредственной доходностью.
===========
📌 Возьмем для примера программу "Кэшбэк 44 " от Ренессанс Жизнь. (на странице даже указано что это Хит Продаж).
Суть кратко:
▪️срок программы - 5 лет.
▪️Ежегодно вносишь фиксированный сумму - от 50 тыс. Р
▪️Каждый год выплачивают доход - 44% от взноса.
▪️Через 5 лет получаешь обратно все вложенное.
‼️Условно вкладываешь по 100 тысяч ежегодно в течение 5 лет. 44 тысячи рублей получаешь каждый год обратно в виде кэшбэка [ 44k х5 = 220 тыс ]. И через 5 лет тебе возвращают 500 тысяч.
На первый взгляд выглядит заманчиво. Но ... давайте посчитаем реальную эффективную доходность на инвестированный капитал.
Доходность "Кэшбэк 44" составит около 16% годовых!!! За минусом НДФЛ выйдет 13,9% годовых чистыми.
Как подсчитана доходность по "Кэшбэк 44"? (тык )
Ну такое себе вложение.
===========
📌 Аналогичная программа на 5 лет есть к примеру у ВТБ - Стратегия на пять. Гарант. Только обещают кэшбэк не 44%, а 39% ежегодно. Т.е. эффективная доходность будет 15% годовых (13% после налога).
Тут даже добавить нечего! А хотя есть.
📌 Небольшой минус
По правилам подобных программ вы не сможете без потерь расторгнуть договор. Т.н. выкупная сумма может составлять от 10% до 100% от ранее внесенной суммы.
Т.е. вы гарантированно морозите деньги на 5 лет.
===========
📌 Но есть и небольшой плюс
У 5-ти летних программ есть возможность получать социальный налоговый вычет. Т.е. можно вполне официально возвращать 13% от суммы взноса (max со 150 тыс. Р / год). На 5-ти летнем интервале вычеты дают дополнительную доходность в размере 4% годовых. Естественно вычет доступен тем, кто получает белую ЗП и не использует соц. вычеты для других целей (лечение, обучение).
📌 Резюмируя: не верим на слово написанному на сайте / сказкам менеджеров. Всегда считаем потенциальную настоящую доходность самостоятельно.
__________________________
Приглашаю заглянуть в мой небольшой 👉 Телеграм-канал, где мы вместе используем различные финхаки и прочие неэффективности для увеличения своего капитала в инвестициях и жизни.
Полезные посты на эту тему:
🔺копилка Лайф - завлекалочка для денег
_______________________________