Вы приняли решение пройти процедуру банкротства физического лица. Найден хороший юрист, подготовлены все документы, собраны необходимые бумаги. Возможно даже назначена дата первого судебного заседания.
Предположим, что у вас есть некое имущество, которое может составить конкурсную массу и вы морально готовитесь к его реализации.
- Но как всё будет происходить?
- Что нужно делать?
- Придут ли к вам домой оценивать каждую вазу и каким образом будут проходить сами торги?
- А если имущество никто не купит?
На первом заседании суда вас признали банкротом и назначили арбитражного управляющего. С этого момента возможно три варианта развития событий.
- Реструктуризация ваших долгов.
- Мировое соглашение. Такие соглашения заключаются редко и для этого должны быть свои основания.
- Реализация вашего имущества.
Арбитражный управляющий будет назначен при любом развитии событий. Именно он будет заниматься формированием конкурсной массы и последующей реализацией вашего имущества.
Очень важно понимать, что на этом этапе банкротства ваши долги ещё не списали. Процесс только начинается. Процедуру реализации имущества также назначат в любом случае, но этого не стоит бояться. С этого момента до самих торгов ещё несколько этапов, ведь для реализации имущества нужно сформировать конкурсную массу, если это вообще возможно.
Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве определяется положениями Федерального закона №127_ФЗ и состоит из нескольких этапов.
Самый первый этап: формирование конкурсной массы.
Конкурсная масса — это всё имущество должника на момент открытия процедуры банкротства. Собственность гражданина детально описывается и в конкурсную массу входят все активы, включая:
- денежные средства;
- ценные бумаги;
- объекты недвижимого имущества, такие как квартиры, дома, гаражи;
- транспортные средства;
- дорогостоящая бытовая техника и другое имущество.
Относительно последнего пункта есть свои нюансы. На практике мебель и техника редко попадают в конкурсную массу. Не стоит бояться, что из вашей квартиры вынесут всё, оставив только голые стены.
Безусловно, целью арбитражного управляющего является погашение требования кредиторов, и для этого ему нужно максимально пополнить конкурсную массу. Но страшные истории о том, как продадут даже исподнее, несколько преувеличены.
По итогам формирования конкурсной массы, куда войдут и ваши официальные заработки сверх прожиточного минимума, как раз от непогашенной части, на которую не хватило вашего имущества и денежных средств, вы в итоге и будете освобождены.
Второй этап — это корректировка перечня активов.
Должнику предоставляется возможность оспорить включение в перечень того или иного имущества. Например предметы и вещи, стоимость которых ниже 10 тысяч рублей.
Опытные юристы всегда будут находиться на связи с арбитражным управляющим и проконтролируют всё, что будет занесено в список.
Возможность для корректировки перечня активов есть и у арбитражного управляющего. Со своей стороны он может проверить и оспорить ваши сделки за последние 3 года с целью выявить факт попытки вывода таким образом имущества из процедуры реализации.
Под пристальное внимание попадут сделки с близкими родственниками и взаимозависимыми лицами. И если должник фактически продолжает пользоваться тем имуществом, которое продал или подарил по документам, то это тоже не останется без внимания.
Много вопросов поступает относительно совместно нажитого имущества. Даже если имущество оформлено не на должника, а на его супруга, но при этом куплено в официальном браке, то половина стоимости этого имущества реализуется в счёт долга.
После реализации такого имущества на аукционе на общих основания, средства будут распределены в равных долях между супругами. Если нет брачного договора, то доля должника передаётся кредиторам. Однако у супруга банкрота есть право выкупа имущества по цене, победившей на торгах.
Кроме того второй супруг может обратиться в арбитражный суд до того, как имущество войдет в конкурсную массу с требованием учесть интересы несовершеннолетних детей.
После того, как перечень всех активов будет сформирован, суд утвердит его специальным постановлением. В случае, если управляющий предпринял все попытки по розыску ваших активов, но ничего не смог найти, то суд так и укажет, что конкурсную массу сформировать оказалось не возможным.
На следующем этапе происходит оценка имущества, которое подлежит реализации.
Для этого будут привлечены независимые оценщики, которых пригласит арбитражный управляющий. После этого последует ходатайство в суд о запуске процедуры торгов и будет дано объявление об их проведении.
Законодательство регулирует сам процесс реализация имущества при банкротстве физлиц. Это электронный аукцион, максимально прозрачный и открытый. Информация о дате и предмете торгов размещается в свободном доступе и является публичной.
Все сопутствующие организации торгов расходы, включая подачу объявления об их проведении, компенсируются за счёт должника.
Сами торги должны состояться не позднее, чем через 2 месяца после формирования и уточнения конкурсной массы.
Торги тоже представляют собой многоступенчатую процедуру.
- Первым этапом идёт традиционный аукцион «на повышение». Торги идут с определённым шагом, который устанавливается организатором и как правило равен 5 или 10%. Все детали и шаги прописываются в положении и утверждаются судом заранее. Стартовой становится цена по результатам оценки;
- Если на первый этап не поступило заявок, то торги считаются не состоявшимися и начинается аукцион «на понижение». Проводится распродажа нереализованного на первом этапе торгов имущества ниже рыночной стоимости;
- На завершающем этапе аукциона «на понижение» цены могут опускаться значительно от стоимости оценки.
Активы, которые не получилось реализовать по итогам торгов, будут предложены кредиторам. В подавляющем большинстве случаев кредиторы это имущество не забирают и тогда всё возвращается обратно банкроту. На практике это происходит чаще, чем вам может показаться.
Если имущество удалось реализовать, то полученные по итогам аукциона денежные средства распределяются между кредиторами и помимо погашения кредиторской задолженности, деньги от реализации этого имущества расходуются на компенсацию сопутствующих затрат, таких как выплата вознаграждения финансовому управляющему, судебные издержки и расходы на проведение аукциона.
Расчет с кредиторами будет происходит в порядке их очередности и в соответствии с размером долга. Важно, что расчет идёт только с теми кредиторами, которые включились в реестр и участвуют в процедуре. Да, вы не ослышались, кредиторы могут и не включиться. Например, такое часто происходит с микрофинансовыми организациями.
Далее арбитражный управляющий отчитается перед судьей и кредиторами, и если активов должника не хватит на полное погашение задолженности, то непогашенную часть долга списывают, и процедура банкротства завершается.
Но если у банкрота нет никакого имущества, кроме единственного жилья, то при формировании конкурсной массы управляющий укажет, что конкурсная масса не сформирована, имущество для включения и реализации отсутствует.
Что не может войти в конкурсную массу
Согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса, не может быть реализовано следующее имущество:
- единственное жилье и земля, на которой оно расположено;
- предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
- имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности в пределах 100 минимальных размеров оплаты труда;
- продовольственные товары и продукты питания;
- денежные средства в пределах прожиточного минимума на банкрота и каждого иждивенца;
- корма и семена;
- личные награды, призы и знаки;
- транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья и в ряде иных случаев.
Домашних животных тоже не забирают. Хотя одно время банкроты очень переживали за своих собак и кошек.
Что касается продажи мебели и нижнего белья, чем так любят пугать кредиторы: у людей, которые подают на банкротство, чаще всего предсказуемый набор домашнего обихода. Вас не лишат необходимой для жизни техники, да и в целом крайне редко всё доходит до оценки каждой вещи в доме.
Но если вы сомневаетесь и вам кажется, что какие-то предметы в квартире могут представлять интерес для кредиторов, то вы всегда можете посоветоваться с вашим юристом.
Как правило участие самого банкрота в реализации имущества не требуется. Сроки реализации в среднем занимают 6-8 месяцев, если конкурсная масса сформирована и есть имущество к реализации. Но всё будет зависеть от количества имущества и сложности процесса.
После завершения всех процедур непогашенная часть долга будет списана, и с вашего дохода больше ничего не будут удерживать.
Если у вас есть вопросы или переживания о процедуре, просто напишите нам, и мы обязательно все расскажем.
❤️ Мы будем рады вашей подписке на канал, чтобы вы не пропустили новые статьи и видео.
📌 Бесплатная консультация по банкротству.
Наши юристы ответят каждому и подберут индивидуальное решение вашей проблемы.
ИНТЕРЕСНЫЕ СТАТЬИ И ВИДЕО:
Черный коллектор раскрывает методы давления на должников
ВНИМАНИЕ, КОЛЛЕКТОРЫ! Как разговаривать с кредиторами и коллекторами, и на что они способны?
Как проверить запрет на выезд?
Как узнать свою кредитную историю через Госуслуги
Зачем идут в банкротство люди без долгов?
Кто платит по списанным долгам?
Можно ли сохранить машину при банкротстве?
