Новые технологии подарили мошенникам много новых схем и возможностей для обмана. По статистике только за одни сутки злоумышленники совершают более восьми миллионов звонков. Это более пяти с половиной тысяч звонков в минуту.
В 2023-м году под влиянием телефонных аферистов россияне оформили кредитов более чем на двести миллиардов рублей. И хотя поданы сотни заявлений, возбуждены уголовные дела, а службы безопасности банков ужесточают алгоритмы проверок переводов, проблема остаётся.
В этой статье мы собрали часть всех самых популярных мошеннических схем, которые выявлены за последнее время. Ведь предупреждён — значит вооружён.
Поводом для этого поста стала история нашей клиентки. Взрослая, образованная женщина, преподаватель крупного вуза, стала жертвой мошенников.
Однажды вечером ей позвонили якобы от ректора. Попросили взять в кредит крупную сумму денег. Предоставили множество подтверждений подлинности звонка и безвыходной ситуации коллеги и начальника, усыпили бдительность всеми возможными способами. Женщину обрабатывали несколько дней, всегда были на связи, отвечали на все её вопросы и звонки.
Когда женщина согласилась, её попросили купить одноразовый телефон, якобы для её же безопасности, вызвали такси и даже отвезли в банк. А после заставили подписать договор о неразглашении и убедили, что если она проговорится, то это будет выглядеть, как финансирование противника в СВО, потому что все деньги выведены в Украину.
Так она взяла кредиты и перевела все деньги мошенникам, а потом долгое время находилась в страхе, что ее могут обвинить в госизмене.
Когда всё же правда вскрылась, то ей, разумеется, помогли написать заявление в полицию. Даже не знаем, чему она радовалась больше: тому, что с неё в итоге списали долг, или тому, что никто её ни в каких преступлениях против своей страны обвинять не собирается.
К сожалению, это не первая и, видимо, не последняя история в нашей практике и практике наших коллег. Среди излюбленных приёмов мошенников — использование чувства страха людей и психологическое манипулирование.
Телефонные аферисты уже давно не просто какие-то мелкие мошенники, которые звонят на удачу. Это довольно хитрые и опасные преступники, которые порой ведут своих жертв месяцами, втягивая их в долгий и сложный процесс обмана.
Начнем с самых старых приёмов, которые публикует Центробанк, как самые излюбленные у мошенников:
1. Оформлена заявка на кредит.
Если вы не оставляли никаких заявок, но получаете звонок с такой фразой, то сразу кладите трубку. Вы не знаете, какое лишнее слово поможет мошенникам действительно оформить на вас заём. Но если уж вы решили с ними пообщаться, то помните, что в разговоре лучше не произносить слова "да" или "нет". Преступник может использовать запись вашей речи для голосового подтверждения действий от имени вашего аккаунта. Используйте любые другие варианты, например "слушаю вас", "не имею возможности" или "отрицаю".
2. Вам звонит сотрудник Центробанка.
Помните, что настоящие сотрудники Банка России не звонят и не пишут гражданам для совершения каких-либо банковских операций, это невозможно. Так представляются только мошенники. На прием в ЦБ человек может записаться только самостоятельно через сайт или по телефону контактного центра. Сотрудники Банка России не звонят клиентам, не отправляют им копии документов и не просят совершать операции со счетами.
3. Необходимо перевести ваши деньги на специальный или безопасный счёт.
Запомните — никаких специальных и безопасных счетов не существует. Если настоящие сотрудники банка заподозрят сомнительные переводы по вашим счетам, они их просто приостановят. Но никаких переводов ни на какие счета не предусмотрено протоколами безопасности банков.
4. Идут следственные действия, вам нужно помочь задержать преступников, иначе вы пойдете, как соучастник.
Такой разговор может начинаться в очень доверительной и сопереживающей манере, а закончиться угрозами выезда к вам группы задержания по вашу душу. Особо прокаченные мошенники могут даже назвать адрес вашей регистрации. К слову, одному из наших сотрудников не так давно звонили именно по такой схеме, и даже назвали адрес прописки пятнадцатилетней давности.
Помните, настоящие представители правоохранительных органов не проводят процессуальные действия по телефону, не запрашивают никакие данные, особенно финансовые. И уж точно не предлагают по телефону поучаствовать в задержании мошенников.
5. Ваши деньги пытаются похитить, зафиксирована подозрительная операция.
Если настоящие сотрудники банка заподозрят подозрительную операцию, как мы уже говорили, они заблокируют ее без вашего участия, а уже после свяжутся в мобильном приложении онлайн-банка или с официального номера для подтверждения. Но они никогда, никогда, никогда не попросят совершить операцию по карте или назвать код из смс.
6. Истекает срок действия SIM-карты.
Нашему редактору тоже звонили с таким вот разводом, представляясь сотрудником МТС.
Запомните, у SIM-карт мобильных операторов нет срока годности и они не требуют замены по этой причине. Не нужно подтверждать никакие паспортные данные, не нужно называть никакие коды из смс-сообщений. Мошенники таким образом пытаются получить доступ к вашему аккаунту. Зачем? Потому что там хранятся все ваши данные, благодаря которым можно вывести ваши деньги с любых счетов и набрать на ваше имя кредитов и займов на любые суммы.
7. Продиктуйте код из смс-сообщения.
Если до этого момента у вас всё ещё не возникло никаких подозрений, то вот тут в вашем сознании должна сработать сирена. Запомните, настоящие сотрудники банков никогда о таком не попросят. Это не скидка в магазине, где вам присылают код для списания бонусов. Хотя, вероятно, именно на этот эффект и рассчитывают мошенники.
8. Вас беспокоит сотрудник службы безопасности банка.
Настоящие сотрудники могут задать вам вопросы о звонке мошенника, попросить рассказать, что он вам говорил или попросить продиктовать номер телефона, с которого тот звонил. Но они никогда не будут интересоваться данными вашей карты, кодами из смс и не смогут вам сказать актуальный остаток на вашем счёте.
9. Мошенники стали использовать фальшивые аккаунты в мессенджерах.
Ещё в ноябре позапрошлого года Центробанк выявил эту новую смеху обмана.
Преступники создают аккаунты в популярных мессенджерах под видом руководителей региональных управлений ЦБ и даже Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.
Информацию о сотрудниках Центробанка злоумышленники находят в интернете и используют их фотографии. Даже не жалеют сили и ведут такие соцсети какое-то время, чтобы аккаунты выглядели максимально достоверно.
Чаще всего сообщения с них отправляют менеджерам и руководителям крупных компаний, просят помочь с поимкой мошенников, предупреждают о скором звонке сотрудников полиции, и убеждают никому не рассказывать о переписке. Цель таких звонков — под любым предлогом заполучить доступ к банковским данным или убедить вас добровольно перевести деньги на подконтрольные мошенникам счета.
По этой же схеме аферисты действуют в отношении обычных граждан, создавая фальшивые аккаунты друзей или коллег.
Пожалуйста, запомните, сотрудники ЦБ не используют мессенджеры и соцсети для решения служебных вопросов. Если подозрение вызывают аккаунты друзей, родственников или знакомых, нужно первым делом проверить фотографии, информацию об аккаунте и имя пользователя: оно может содержать в себе подмену букв или посторонние символы. А лучше перезвоните своим друзьям на тот номер телефона, который забит в вашей записной книжке и в котором вы уверены.
Переходим к схемам поизобретательнее.
10. Мошенничество через маркетплейсы.
Эти площадки давно и прочно вошли в нашу жизнь. Они удобны, всегда под рукой, а пункты выдачи расположены на каждом углу.
Что же делают злоумышленники?
Они взламывают учетные записи на маркетплейсах и оформляют возврат покупки. Соответственно, клиент получает деньги на счёт. Далее с владельцем профиля связываются в мессенджерах под видом продавца и утверждают, что возврат оформлен из-за технической ошибки. Жертву уверяют, что товар придёт в любом случае, но для этого нужно перевести вернувшиеся деньги на личный счёт якобы продавца.
Помните, возврат денег за отмененный заказ возможен только через службу поддержки маркетплейса. Все возвраты и платежи по ним стоит проводить только на той платформе, где сделан заказ. Все регуляторы предоставляют электронные чеки по каждому движению средств. Деньги по реквизитам физлиц мимо маркетплейса переводить опасно.
11. Ещё одна популярная схема обмана — это звонки от якобы сотрудников МВД, ФСБ или Следственного комитета.
Тут есть как старые, так и новые схемы.
Одна из очень старых называется — родственник в беде.
Мошенники, представляясь сотрудниками правоохранительных органов, сообщают, что близкий человек попал в ДТП, совершил серьёзное преступление или что-то подобное. Обычно всё происходит в крайне эмоциональной манере, чтобы жертва не успела одуматься. Цель такого звонка — получить взятку, плату за спасение родственника, заплатить выкуп или что-то в таком духе. Мошенники просят отправить крупную сумму на карту, а порой и на криптокошелёк. Последнее встречается все чаще, ведь такой перевод потом не отследить.
Новая вариация схемы появилась недавно и как раз в неё и попала наша клиентка. Она называется — госизмена.
Мошенники звонят клиенту, представляются сотрудниками полиции или ФСБ и сообщают, что сотрудник банка, в котором обслуживается клиент, украл его персональные данные и осуществляет с его счёта переводы в пользу армии Украины. А так как ответственность лежит на владельце карты, клиент может быть обвинен в государственной измене, за что ему грозит до 20 лет лишения свободы.
Дальше есть несколько вариантов развития событий. С жертвы, под угрозой тюремного срока, могут требовать крупные суммы, на которые оформляются новые кредиты, или предлагают перевести все имеющиеся деньги на так называемые безопасные счета. Тут доходит до сумм в миллионы, продаж имущества и, к сожалению, даже до суицидов.
Что важно знать. Правоохранительные органы действуют по уголовно-процессуальному кодексу. Звонки подозреваемым в их обязанности не входят. Поэтому если вам позвонили и обвинили в преступлении — сразу кладите трубку. Вы можете позвонить по горячей линии банка или запросить выписку в мобильном приложении, чтобы убедиться в отсутствии подозрительных переводов. Но запомните, вам не будут звонить из каких-либо ведомств и сообщать о подозрении в госизмене. Реальные задержания реальных преступников проходят не так.
12. К сожалению, это не единственная схема с упоминаем СВО.
Сотрудники службы безопасности Тинькофф банка выявили новую схему. Мошенники начали рассылать от имени банков письма о неком налоге на СВО.
«Сразу после завершения налогового периода, когда миллионы людей оплачивали квитанции от ФНС, злоумышленники стали рассылать по электронной почте предупреждения от имени банков. Якобы со счетов клиентов вскоре спишут новый налог на специальную военную операцию», — сообщила пресс-служба Тинькофф банка.
В этих письмах предлагается перейти по внешней ссылке, чтобы отменить налог и не платить ежемесячно, как указывается, десятки тысяч рублей.
Это фишинговая ссылка, которая ведёт на поддельный сайт банка, внешне очень похожий на настоящий. После того, как клиент введёт свои данные для входа в личный кабинет, мошенники могут воспользоваться ими для того, чтобы вывести все деньги со счёта или оформить кредит.
Разумеется, никакого налога на СВО не существует. Всю актуальную информацию обо всех видах налогов для каждой категории граждан или бизнеса можно уточнить на сайте Федеральной налоговой службы или на портале Госуслуг.
13. Пока не так часто, но всё же люди стали получать звонки от якобы сотрудников МФЦ.
Они сообщают, что их аккаунт на Госуслугах был взломан, даже отправляют смс, push-уведомление или письмо на почту с подтверждением этой информации.
Запомните, сотрудники МФЦ никогда не звонят гражданам с целью получения доступа к аккаунтам. Такой опции просто не предусмотрено.
Здесь работает такая же схема, как с SIM-картой, у которой якобы заканчивается срок действия. Мошенники пытаются получить доступ к вашему аккаунту на Госуслугах, а это полная и максимально актуальная информация о вас. Вы не только можете потерять все имеющиеся деньги, но и стать обладателем всех кредитов и займов, которые только одобрят кредитные организации.
14. Ну и разумеется, мошенники не обошла стороной технологии дипфейков и искусственного интеллекта.
Нейросети научились копировать все ваши речевые особенности, а затем воссоздавать мимику, жесты и даже голос человека. Для этого нейросети достаточно видео с вами, длительностью от 30 секунд, чтобы озвучить любой текст. А в эру соцсетей почти у каждого из нас есть такие видео, даже если вы совсем не медийный человек.
За 2024 год число мошеннических дипфейк-атак в мире увеличилось на 3000%.
Мошенники генерируют образы родственников, чаще всего пожилых, и для достоверности звонят по видеосвязи. А для рекламы несуществующих криптобирж и вполне существующих финансовых пирамид используют изображения знаменитостей. Особенно популярными стали лица Илона Маска, Ким Кардашьян и Дональда Трампа.
Но вернемся к мошенникам, которые даже научились подделывать видео кружочки с лицом владельца аккаунта в месседжере Телеграм и отправлять поддельные голосовые сообщения в качестве подтверждения личности. Со взломанных аккаунтов мошенники пишут контактам владельца аккаунта и под разными предлогами просят перевести деньги.
А вот взламывают аккаунты, особенно в Телеграме, очень простым и даже обескураживающе бестолковым способом. Например, под просьбой в чате проголосовать за себя, сестру, дочку, внучку, Жучку в каком-нибудь конкурсе. Переходя по ссылке люди умудряются вводить свои логины и пароли, и так угоняют целые аккаунты.
В свою очередь на волну преступлений с использованием нейросетей отреагировали в Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций. По поручению премьера Михаила Мишустина Минцифры займется созданием платформы для выявления дипфейков, созданных с помощью технологий искусственного интеллекта. Обсуждается возможность создания единой платформы, которая будет выявлять недостоверную информацию, сгенерированную в том числе с помощью технологий искусственного интеллекта. Предварительно будут проводиться исследования для понимания возможностей противодействия таким преступлениям.
Ну а пока этого не произошло, законодатели вносят поправки, позволяющие снизить количество мошеннических действий, особенно направленных на подростков.
Так банкам запретят заключать договор на открытие счёта детям в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их законных представителей.
Не стоит забывать и том, что никто не отменял старый добрый сговор мошенников с реальными сотрудниками отделений банков. Практику подмены номеров телефонов банков, которая тоже появилась не вчера, а так же тот факт, что телефонные мошенник, как мы уже сказали в самом начале, стали подходить к своим жертвам избирательно, подбирать под них индивидуальный подход и манеру общения, и не жалеют сил и времени на длительные обработки и общение.
Жертвами становятся не только доверчивые пенсионеры, но и молодые люди самых прогрессивных и современных профессий: IT-специалисты, юристы, и даже крупные чиновники.
Цифровые технологии стали нашей реальностью. Это удобно, быстро и эффективно. К сожалению, это привело и к новым схемам обмана. Мы ни в коем случае не призываем вас бояться новых технологий, но мы определенно считаем, что в них нужно разобраться, чтобы не стать жертвами мошенников.
✅Если у вас возникли вопросы, обязательно пишите их в комментариях.
❤️Не забудьте поставить лайк, если статья оказалась для вас полезной. Мы будем рады вашей подписке на канал, чтобы не пропустить новые статьи и видео.
📌 Бесплатная консультация по банкротству.
Наши юристы ответят каждому и подберут индивидуальное решение вашей проблемы.
ИНТЕРЕСНЫЕ СТАТЬИ И ВИДЕО:
Как проверить запрет на выезд?
Как узнать свою кредитную историю через Госуслуги
Новости ИТОГИ года или что ждет россиян в 2025 году
ВНИМАНИЕ! Новые схемы мошенничества 2024. Часть 1
Зачем идут в банкротство люди без долгов?
Кто платит по списанным долгам?
Можно ли сохранить машину при банкротстве?
