Периодически поступают вопросы такого характера: можно ли вложить деньги в акции, облигации и другие биржевые активы, не открывая брокерский счет, не устанавливая приложение для покупки, не следя за рынком и вообще если нет желания во все это вникать?
Такая возможность есть, если вкладываться в паевые инвестиционные фонды.
Принцип их действия простыми словами следующий: вкладчики вносят деньги в фонд, а управляющая фондом компания вкладывает их в определенные активы в определенном соотношении, что закреплено в документации и описании фонда. А также следит, чтобы цена фонда всегда соответствовала цене активов, в которые он вложен, при необходимости проводит ребалансировку структуры, прибавляет к цене пая получаемые купоны и дивиденды (или выплачивает их пайщикам) и т.д.
В общем, все делает управляющая компания, но за это она берет свою комиссию, которая в среднем составляет 2-4% в год, но может быть и больше (в зависимости от сложности структуры фонда и, соответственно, управления им). Отдельно комиссию платить не нужно - она входит в расчет стоимости пая.
Паи таких фондов тоже торгуются на бирже, но в них, в отличие от акций и облигаций напрямую, можно вкладываться и минуя биржу, без брокерского счета. Это можно делать при помощи финансового маркетплейса Финуслуги (являющегося структурным подразделением Мосбиржи и работающего под контролем и по лицензии ЦБ).
Как многие уже, наверное, знают, через этот маркетплейс можно оформлять чуть более выгодные вклады, также там есть сервисы подбора кредитов, страхования и некоторых других финансовых продуктов. И вот недавно появились и ПИФы.
Как это работает? По следующей ссылке вы можете зайти, почитать, посмотреть, что это такое, какие ПИФы сейчас доступны для покупки, каковы требования по суммам вложений, доходность последних периодов и т.д.:
Вы попадете на вот такую страницу.
Там можно поклацать на разные фонды, почитать их описание, посмотреть графики изменения цены за последнее время, отфильтровать по разным параметрам (например, стоимость пая, доходность).
Всего на данный момент там представлен 361 фонд. Многие из них схожи по структуре, только управляются разными компаниями (например, вкладывают в индекс Мосбиржи, в лучшие акции, лучшие облигации, лучшие валютные облигации, золото и т.д.). Но можно найти и более уникальные варианты - кому что ближе.
Есть смешанные фонды, которые инвестируют одновременно в разные активы (например, и акции, и облигации одновременно), что балансирует их стоимость в разные периоды.
Важный момент: если вы видите, что доходность фонда за последний год сильно отрицательная - это не значит, что данный фонд плохой. Это значит, что активы, в которые вложены средства фонда, в последний год падали в цене, и вот так сильно упали. И, с другой стороны, они сейчас могут находиться на дне, и иметь наибольший потенциал роста. Тогда как фонд, показавший супер-доходность за последний год, далее может, наоборот, пойти вниз. Доходность фонда нужно сравнивать с доходностью бенчмарка (биржевого индекса, которому он следует).
Особенно, если речь идет о фондах акций, ведь они в принципе очень волатильны, котировки ходят туда-сюда. Если нужен более постоянный и предсказуемый доход - стоит ориентироваться на фонды облигаций.
Беру для примера случайный фонд акций, захожу в него, открывается вот такая карточка.
Фонд, исходя уже из названия, инвестирует в российские акции первого эшелона. Однако в описании справа видим, что краткосрочно он может также вкладываться в более доходные инструменты срочного рынка - фьючерсы и опционы, что заметно повышает доходность фонда в сравнении с доходностью индекса Мосбиржи.
Слева график стоимости пая: можно пощелкать и посмотреть, как она менялась на разных временных интервалах, а снизу указана доходность на разных временных интервалах. Как видите, она очень неоднородная. Потому что и цена акций ходит туда-сюда. Но на длительных интервалах (3-5 лет) она заметно обгоняет и доходность индекса Мосбиржи, и доходность банковских вкладов.
Облигационные фонды ведут себя иначе: их доходность растет примерно всегда. Вот, например, один из таких фондов, инвестирующий в российские корпоративные облигации: фонд работает не так давно, но на любом интервале доходность уже заметно обгоняет банковские вклады (это не в процентах годовых, а за указанный период).
Все так, как и должно быть: в последние полгода, начиная с декабря, облигации сильно росли в цене, и попутно выплачивали высокие купоны, превышающие проценты по вкладам. Все это и нашло отражение в цене пая.
Есть там и мои любимые фонды денежного рынка, доходность на уровне ключевой ставки там обеспечена. Вот один из них:
Есть фонды на золото, и так далее. Можно подобрать на любой вкус и размер кошелька (есть фонды, паи которых стоят по несколько сотен тысяч рублей, а есть - по несколько сотен рублей или еще меньше).
Чтобы приобрести паи любого фонда, нужно сначала авторизоваться на платформе (войти через Госуслуги) подтвердив личность.
Окно для авторизации появится у вас и когда вы нажмете на любом фонде "Купить онлайн".
И далее действовать по несложным инструкциям на экране.
Поскольку я являюсь партнером Финуслуг, вижу определенную статистику, и могу констатировать, что интерес к покупке ПИФов сейчас там очень большой, и особенно после снижения ключевой ставки. Пользователям платформы нравится этот инструмент и они довольно активно его покупают. Тем более, что тут есть возможность в одном месте покупать фонды разных управляющих компаний, минуя биржу - это удобно.
Из минусов могу отметить довольно высокие комиссии по некоторым фондам (не по всем), поэтому рекомендую сначала хорошо изучить все похожие предложения, затем уже выбирать. Потому что схожих по структуре фондов там очень много, а комиссии могут отличаться в разы.
Ну и регистрация по моей ссылке даст вам привилегированные условия для покупки не только этого, а и других продуктов на платформе (вклады, кредиты, ОСАГО и т.д.).
Согласно действующему законодательству, обязан оставить здесь этот дисклеймер: Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840 erid=2W5zFHKg1DJ