Центробанк издал Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов-физических лиц
Для каких целях могут использовать «дропов»
Рекомендации призваны акцентировать внимание банков в том числе на риски использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности счетов и платежных карт, а также иных средств электронного платежа, оформленных на подставных физлиц (так называемых «дропов») в целях:
- легализации доходов, полученных преступным путем;
- осуществления незаконной предпринимательской деятельности;
- в иных противоправных целях.
Как указано в Рекомендациях, «иные противоправные цели» связаны:
- с обеспечением расчетов «теневого» игорного бизнеса — незаконных «онлайн-казино» и «онлайн-лотерей»;
- с нелегальными участниками финансового рынка, в том числе, лицами, незаконно предлагающими услуги форекс-дилеров, организаторами «финансовых пирамид»;
- в целях совершения операций в «криптовалютных обменниках».
Риски уголовной ответственности для «дропов»
Адвокатское Бюро «Гаевский и партнеры» напоминает, что участие в подобных противоправных мероприятиях грозит уголовной ответственностью, в частности, по статье 187 УК РФ.
В частности, если физлицо оформляет карту, получает доступ к онлайн-банку, а затем передает доступ кому-либо, кто использует его для обналичивания денежных средств — повод для привлечения к уголовной ответственности по статье 187 УК РФ. Что характерно, эта статья относится к экономическим преступлениям, но запрет такой меры пресечения, как заключение под стражу, на неё не распространяется.
Кроме того, факты систематического поступлении денежных средств на карту физлица могут быть квалифицированы налоговым органом, как получение дохода, что повлечет за собой доначисление налога на доходы физических лиц, а также пеней и штрафов. А это, в свою очередь, влечет за собой риск привлечения к уголовной ответственности по статье 198 УК РФ.
Признаки подозрительности
В Рекомендациях приведены признаки, позволяющие выявить подозрительных физлиц, использующих банковские счета и электронные средства платежа:
- необычно много контрагентов-физлиц, более 10 в день, более 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по зачислению/списанию — более 30 в день;
- значительные объемы операций по списанию или зачислению между физлицами — более 100 тыс. рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- короткий промежуток времени между зачислением и списанием (менее 1 минуты);
- в сутки от 12 часов и более проводятся операции по зачислению/списанию;
- отсутствуют платежи в пользу юрлиц и ИП, связанные с обеспечением жизнедеятельности физлица — оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ;
- использование одного и того же устройства для онлайн-доступа к банковским операциям разными физлицами.
При выявлении таких признаков, банкам рекомендовано:
- обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов;
- отказывать в совершении операций;
- в случае двух и более отказов в совершении операций в течение календарного года — рассматривать вопрос о расторжении договора.
И конечно, остаются риски привлечения к уголовной ответственности.
Методические рекомендации Банка России от 03.06.2025 № 7-МР.
#экономические_преступления #адвокат #уголовная_ответственность #юрист #адвокат #уголовный_адвокат_в_москве