Сегодня у населения большей популярностью стали пользоваться накопительные счета, чем банковские вклады.
Накопительный счет – это своеобразный гибрид текущего счета и вклада. Сбережения граждан в этом случае умножаются за счет начисляемых банком процентов. И эти денежные средства, так же как и те, которые находятся на банковском вкладе, подлежат обязательному страхованию на сумму до 1,4 млн. руб.
Неоспоримый плюс накопительного счета в том, что вы можете в любое время распорядиться этими средствами и гарантированно получить проценты за предыдущие периоды. Тогда как с банковского вклада досрочно снять деньги можно только по минимальной ставке «до востребования».
Большинство кредитных организаций стараются больше продвигать накопительные счета, заманивая более высокими ставками, чем по вкладам.
Но, если посмотреть на судебную практику, то можно сделать вывод об ошибках, которые граждане часто совершают, открывая накопительные счета.
Снижение ставки
Гражданин обратился в суд с жалобой на незаконные действия банка. Изначально он открывал счет по ставке 11% годовых. Но постепенно банк снизил ее до 7%. И суд не усмотрел здесь никаких нарушений. Накопительный счет не является срочным вкладом. А, значит, на него не распространяется запрет на односторонне изменение банком процентной ставки.
Основное условие, чтобы банк своевременно извещал об этом клиента в порядке, установленном договором, предоставляя ему возможность вовремя сориентироваться и переоформить свои сбережения.
Плата за предоставление выписки по накопительному счету
Гражданин открыл накопительный счет, но не получил возможность видеть, какие суммы начисляются ему в качестве процентов. На его просьбу предоставить выписку по счету, банк потребовал оплату в сумме 200 руб., пояснив, что бесплатная информация предоставляется только по срочным вкладам. А так как накопительный счет не является вкладом, то бесплатно информация по вкладу не предоставляется.
Чтобы добиться бесплатной выписки по своему счету, гражданину пришлось обращаться в суд. Но это не гарантирует того, что в следующий раз банк выдаст такую выписку бесплатно.
Накопительный счет открывается в дополнение к дебетовой карте
Женщина открыла в банке накопительный счет. Через некоторое время она заметила, что ее сбережения не пополняются, а наоборот, уменьшаются.
Оказывается, банк списал со счета комиссию за открытие дебетовой банковской карты, а затем, еще и плату за подключение к программе страхования сбережений от мошеннических действий.
Однако суд, куда обратилась женщина с жалобой, только развел руками. Согласно договору женщина дала свое согласие на получение пластиковой банковской карты с уплатой единоразовой комиссии за ее обслуживание и на присоединение к программе добровольного страхования.
Поэтому все действия банка были признаны законными.
Не все, что называют накопительным счетом, таковым является
Если срочные банковские вклады имеют зафиксированные условия на весь срок действия договора, то накопительный счет не имеет ни срока, ни фиксированных условий.
По истечении срока банковский вклад может быть по умолчанию пролонгирован, но на тех условиях, которые действуют на текущий момент. А если такой вид вклада банк больше не открывает, то вклад продляется на условиях «до востребования», по самой низкой процентной ставке.
В суде разбирался следующий спор. Гражданин открыл, как он считал, накопительный счет. Но, как оказалось, что из всех признаков накопительного счета там только название.
Оказывается, банк открыл гражданину не бессрочный счет, а срочный под названием «накопительный счет». И после истечения срока действия вклада, деньги хранились некоторое время по минимальной ставке «до востребования». А вкладчик все это время думал, что ему начисляются высокие проценты.
И даже обращение в суд не помогло исправить ситуацию. Мужчина подписал договор срочного вклада, где были оговорены все его условия.
Поэтому нужно быть очень внимательным, когда подписываете договор с банком и не полагаться только на одно название.
Буду рада видеть вас среди подписчиков моего телеграмм канала «Просто о сложном», где вы найдете еще больше интересного и актуального в сфере ЖКХ, социальной и финансовой сфере, а также семейном, пенсионном праве и не только. Подписывайтесь и не теряйтесь!
Как отменить исполнительную надпись на кредитном договоре
На канале «Юридические документы» представлены подготовленные для скачивания образцы и бланки различных форм документов, призванные помочь как простым гражданам, так и предпринимателям. База официальных бумаг постоянно обновляется.
Образец заявления в банк на отзыв персональных данных
Законодательство:
Ленинский р-й суд г. Тюмени, дело № 2-8587/ 2022
Новосибирский облсуд, дело № 33-1784/ 2024
Симоновский р-й суд г. Москвы, дело № 11-0093/ 2023
Второй КСОЮ, №8Г-19708/ 2023