Спокойствие, только спокойствие - что на самом деле ждет обычные переводы?
С 1 июня 2025 года в России вступили в силу поправки в законодательство, которые напрямую касаются переводов денежных средств между физлицами — тех самых привычных переводов «на Сбер», подарок на день рождение коллеге, перевод маме.
Казалось бы — что тут может быть незаконного? Но в свете последних событий такие переводы стали предметом пристального внимания со стороны налоговых органов и финансового мониторинга.
Разбираемся, чем это грозит обычным гражданам и какие юридические последствия могут быть у, казалось бы, невинного перевода.
Что изменилось с 1 июня 2025 года?
Основные изменения:
- Банки обязаны маркировать переводы физлиц, если они носят признаки систематичности и доходности.
Сами по себе переводы между физическими лицами не облагаются НДФЛ — это прямо предусмотрено Налоговым кодексом РФ.
Однако теперь, согласно ст. 6 115-ФЗ, банки обязаны маркировать и направлять в контрольные органы операции, которые:
- Носят регулярный характер (например, ежемесячные поступления от одного и того же отправителя);
- Связаны с деятельностью, подлежащей налогообложению (например, пометки «за услуги», «аренда», «предоплата»);
- Превышают установленные лимиты (см. ниже).
Важно:
- Разовые переводы между родственниками или друзьями не подпадают под эти критерии.
- Переводы между своими счетами (например, с карты Сбербанка на Тинькофф) не облагаются налогом и не требуют пояснений (п. 1 ст. 220 НК РФ).
Налоговая теперь может автоматически получать данные о подозрительных переводах.
Раньше ФНС запрашивала информацию выборочно. Теперь же введен автоматизированный контроль переводов: теперь банки обязаны передавать информацию о всех денежных транзакциях между физическими лицами в налоговые органы.
Теперь ФНС получила право запрашивать у граждан документы, подтверждающие происхождение средств по подозрительным переводам
— любые нетипичные или регулярные поступления могут потребовать пояснений. Поэтому советуем сохранять документы: расписки, договоры дарения, чеки — они помогут доказать, что это не доход.
Установлен лимит на безналоговые «подарки»
Переводы от одного физического лица в размере до 4 000 рублей в месяц не облагаются налогом. Всё, что превышает этот порог, может быть признано доходом и подлежит налогообложению.
С 1 июня 2025 года:
- Безналоговый лимит – 4 000 ₽ в месяц от одного физлица (для подарков/помощи).
- Порог обязательной проверки банком – 100 000 ₽ в месяц (суммарно по всем переводам).
Если лимиты превышены:
- Банк запрашивает пояснения (ст. 7 115-ФЗ);
- При отсутствии ответа – может заблокировать операцию;
- Данные передаются в ФНС для возможного доначисления налогов.
Давайте разберем на примерах
Если я перевёл коллеги деньги на день рождения, стоит ли волноваться?
— Нет. Это не регулярный перевод. Вам ничего не грозит. Также не стоит беспокоиться, если вы переводите деньги близкому родственнику или, например, соседу за оказанную услугу.
Какие переводы облагаются налогом в 2025 году
Резюмируя, налогом не облагаются:
- Разовые переводы от друзей или родственников, как правило, не вызывают вопросов. Но если поступления становятся регулярными и происходят на значительные суммы — это может привлечь внимание налоговых органов.
- Переводы между собственными счетами не ограничиваются — вы можете свободно переводить средства между своими картами, при условии, что все они оформлены на одного и того же владельца.
Изменения не означают, что все переводы будут облагаться налогом. Но если вы:
- Получаете деньги за услуги/товары – оформляйте статус самозанятого или ИП.
- Принимаете крупные подарки – заключайте договор дарения.
- При сборе средств на мероприятия, например, на подарок коллеге или организацию свадьбы, важно точно указывать цель платежей и вести учёт всех участников с указанием сумм. Для большей прозрачности рекомендуется использовать платформы краудфандинга или отдельный расчетный счет.
- Доходы, получаемые от перепродажи товаров, консультационных услуг, ремонта, парикмахерских услуг или сдачи жилья в аренду, рассматриваются как предпринимательская деятельность. Поэтому налоговые органы требуют официальной регистрации в качестве самозанятого или индивидуального предпринимателя.
Кому стоит переживать в первую очередь?
- Самозанятым, не оформившим статус в налоговой.
Продаёте торты, одежду, косметику, услуги? Получаете оплату на карту — будьте готовы объясниться. - Тем, кто использует личные карты для бизнес-операций.
Даже если бизнес зарегистрирован — использование личных карт считается нарушением. - Тем, кто получает деньги от незнакомых лиц или часто меняет карты.
Это первый красный флаг для "антиотмывочного" контроля.
Вывод: паниковать не стоит, но быть внимательным — важно
Массового налогообложения переводов не будет — да и новые правила, как было сказано выше, не являются налогом на переводы.
Но если вам кто-то регулярно переводит крупные суммы, главное действовать на опережение - стоит задуматься о документальном подтверждении характера этих платежей. Главное — не поддаваться панике из-за фейков и всегда проверять информацию в официальных источниках.
А новые банковские правила, наоборот, сделают наши переводы безопаснее.
Остались вопросы? Нужна юридическая консультация?
Напишите нам — поможем разобраться в вашей ситуации, оценим риски и подскажем, как действовать грамотно.
👉 Связаться с нами — юристы всегда на связи. Написать на WhatsApp
Дополнительно обсуждаем про финансовую свободу и списание долгов здесь: https://t.me/vash_urist_rf
Личный канал Евгения Зырянова: https://t.me/ZyrianovE
г. Новосибирск, ул. Сибирская 57, офис 19
+7(383) 234‒95‒33