Новые рекомендации Банка России кредитным организациям расширят возможности банков по ограничению операций клиентов. Фактически банки смогут вводить лимиты на входящие карточные переводы, но практически это вряд ли будет реализовано, считают эксперты, опрошенные «Российской газетой».
Этот шаг еще одно решение ЦБ в череде мер по борьбе с дропперами — людьми, чьи счета используют мошенники для вывода украденных денег. Дроппером можно стать ненамеренно, если к персональным данным человека был незаконно получен доступ. Однако чаще всего дропперами становятся за вознаграждение. После получения средств на карту такое лицо снимает наличные или переводит деньги онлайн.
Данные о дропперах попадают в базу ЦБ о мошеннических операциях, после чего эти сведения становятся доступны всем банкам и правоохранителям. С 15 мая переводы таких лиц будут облагаться лимитом в 100 тыс. рублей в месяц, а с 1 июня подозрительные операции могут быть и вовсе приостановлены.
Кроме того, уже скоро за дропперство появится полноценная уголовная ответственность. Перед кредитными организациями встанет вопрос, как корректнее вычислять дропперов, не замораживая счета добросовестным клиентам.
Для выявления дропперов банки начнут использовать аналитику транзакционного поведения. Иными словами, принимать во внимание репутацию клиента в банке, его источники зачисления, а также анализировать реальные покупки, которые человек совершает в жизни.
У добросовестных клиентов есть риск попасть под новые ограничения, но он остается минимальным, считает доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили. Регулярные переводы на разные суммы на карту клиента, который не зарегистрирован как ИП или самозанятый, могут создавать риски, отметила она.
Ранее финансист Егор Диашов рассказал, как правильно выбрать банковский вклад.