С 1 сентября 2025 года вступает в силу закон, который усложнит получение наличных. Особенно — если банк сочтёт операцию подозрительной. И это не кликбейт.
Что меняется, как это работает и кому стоит волноваться — объясняем простыми словами.
📜 Что за закон?
Речь о поправках в Федеральный закон №115-ФЗ («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём...»).
Новые положения усиливают контроль за снятием крупных сумм наличных с расчётных счетов и банковских карт — особенно если у банка возникают сомнения в целях операции.
🚫 Что именно теперь нельзя?
Запрета как такового нет, но с 1 сентября:
- Банк может временно заблокировать операцию по снятию наличных, если она покажется подозрительной
- Проверка может занять до 5 рабочих дней
- Без объяснения причин клиенту
- Решение о блокировке принимает служба финансового мониторинга банка, а не сотрудник отделения
📌 Раньше банки тоже имели право проверять такие операции, но теперь у них — чёткий законный механизм и инструкции от ЦБ.
🕵️♂️ Что считается «подозрительным»?
Банк может усомниться в операции, если:
- вы резко сняли крупную сумму, хотя раньше не снимали вообще
- у вас нет понятной связи между бизнесом и потребностью в наличке
- деньги пришли из одного источника, а тут же обналичиваются
- сумма кратна 100 000 / 500 000 / 1 млн — и таких операций несколько
- вы ИП или юрлицо, но снимаете «до копейки» после поступления выручки
Да, формальных порогов нет. Всё зависит от аналитики банка и «поведенческого профиля» клиента.
⚠ Кого это может коснуться?
1. ИП и самозанятые, которые снимают всю выручку наличными
Если у вас в течение года:
- нет расходов по счёту
- деньги поступают и сразу выводятся в нал
- нет налоговых платежей, банк может решить, что вы просто обналичиваете средства и уходите от налогов.
2. Физлица, которым регулярно переводят деньги «на карту»
Например:
- «зарплата в конверте»
- переводы от работодателя без договора
- фиктивные займы между знакомыми
Если после этого вы снимаете всю сумму наличными, система может сработать как триггер.
3. Бизнес, который «маскирует» обнал под выплаты подрядчикам
Это одна из основных целей закона — отсечь схемы по выводу наличных через подставные ИП, обнал через кэш и поддельные договоры.
Теперь банку проще остановить такую цепочку.
Что делать, чтобы не попасть под блокировку?
- Не снимайте всю сумму одномоментно — особенно если раньше этого не делали
- Платите контрагентам и себе в безналичной форме, если вы предприниматель
- Убедитесь, что по счёту есть движение, логика и налоги
- Если нужна наличка, обоснуйте банку (например, выплата зарплаты, командировка, покупка оборудования)
А если я обычный человек?
Если вы не обналичиваете десятки тысяч каждый день и не работаете в теневом сегменте, закон вас почти не затронет.
Но если:
- вы получаете регулярные переводы от разных лиц
- снимаете сразу большие суммы (особенно кратные 100К+)
- не можете подтвердить происхождение денег —
банк может приостановить операцию до выяснений.
🤷♀️ Почему так строго?
Потому что государство усиливает меры по защите финансовой системы.
Цель — предотвратить отмывание денег, обналичивание через серые схемы и мошенничество с расчётными счетами.
Идёт интеграция с международными стандартами (в том числе рекомендациями FATF), и это важный шаг к прозрачной и устойчивой экономике.
Закон ориентирован на тех, кто работает в теневом поле, но чтобы не попасть под автоматические фильтры, важно просто не создавать поводов для подозрений. Ведите себя прозрачно — и всё будет спокойно.
Что делать, если операция всё же приостановлена?
- Ожидайте до 5 рабочих дней — часто всё разблокируется автоматически
- Позвоните в банк, узнайте, можно ли предоставить пояснение
- Подтвердите цель — справка, договор, назначение платежа
- Избегайте снятия всех средств под ноль — это всегда вызывает подозрение
Резюме
С 1 сентября банки получают расширенные полномочия: они смогут временно ограничивать выдачу наличных, если операция покажется подозрительной.
📌 Но всё это не про запреты, а про безопасность. Цель закона — обеление экономики и защита добросовестных граждан от схем, через которые проходят мошеннические и серые деньги.
Если вы ведёте себя прозрачно, не вызываете подозрений и действуете в рамках закона — бояться нечего.
Просто важно быть внимательным:
— не снимать все деньги сразу без объяснений,
— не участвовать в схемах «перекинь на карту — потом обналичим»,
— и не действовать так, чтобы ваша операция выглядела как маскировка.
Хотите больше разборов про личные финансы, реальные кейсы и полезные инструкции без воды?
Подписывайтесь на мой Telegram — делюсь всем, что помогает управлять деньгами спокойно и с умом: t.me/Narchemashvili_Gdengi